Le marché boursier peut être une option lucrative à long terme. Et si vous respectez quelques règles importantes, quelques minutes suffiront pour réussir votre investissement en bourse.
- Le bon contenant Il vous faudra choisir une enveloppe fiscale parmi le PEA et l’assurance-vie, et le compte titres. C’est ce type de compte qui sera utilisé pour stocker les investissements. Si vous commencez tout juste à apprendre à investir, vous devriez vous concentrer sur l’assurance-vie ainsi que sur le PEA.
- Le bon contenu Ensuite, vous devez créer votre portefeuille de placements. La méthode la plus simple et la plus efficace consiste à acheter des ETF, c’est-à-dire des actions qui suivent un indice d’actions. Avec les ETF, vous pouvez contrôler le coût et vous pouvez avoir un portefeuille diversifié.
- Le meilleur courtier pour vous : Nous avons évalué les différentes plateformes qui permettent aux investisseurs d’effectuer des placements sur le marché des actions. Il peut s’agir d’un compte titres, d’un contrat d’assurance-vie ou d’un PEA. Choisissez le plus approprié !
- La bonne réaction en cas de baisse par conception qu’un investissement boursier est en pleine mutation. La pire chose à faire est de paniquer en cas de baisse.
- Pas à pas : si vous êtes nouveau sur le marché, veillez à ne pas trop vous engager. Pour vous guider pas à pas, nous avons élaboré un plan d’action qui s’étend sur sept jours. Vous pouvez le télécharger gratuitement par e mail ici !
Pourquoi investir sur le marché des actions ?
Investir est simple
Contrairement à ce que l’on croit, il n’est pas du tout nécessaire de rester assis pendant des heures devant un écran de chiffres et de graphiques pour investir en bourse, bien au contraire.
De plus, si nous comparons le marché boursier à d’autres investissements comme l’immobilier, nous verrons certains avantages :
- Vous n’avez qu’un temps minime à y consacrer, quelques minutes par an suffisent.
- Vous pouvez commencer avec quelques centaines de dollars seulement ;
- Vous pouvez retirer votre argent et le réinvestir à tout moment ; ce n’est pas le cas avec l’immobilier.
De plus, investir dans des actions est simple et pas trop contraignant à condition d’avoir les bonnes clés pour le faire. Ces clés sont exactement celles que nous allons vous donner dans ce tutoriel.
Investir en Bourse est rentable et pas terriblement risqué
Ce n’est pas un hasard si la richesse du 1 % des Français les plus riches est composée à 75 % d’actifs financiers. Lorsque vous placez votre argent en bourse, vous investissez dans des entreprises innovantes qui créent de la valeur et versent des dividendes. Le graphique ci-dessous montre la performance de votre investissement en actions par rapport aux autres investissements sur les marchés financiers. La conclusion est claire : investir dans des actions est le meilleur investissement. Avec une moyenne de 8%, vous pourriez doubler votre investissement en seulement 10 ans !
GraphiqueCette performance n’est pas exempte de quelques défauts. En effet, vous exposez votre argent à des fluctuations. Votre investissement pourrait connaître une hausse de +15% une année, et -5% la suivante. C’est pourquoi nous pensons qu’investir dans des actions, c’est risquer de perdre son capital.
Cependant, c’est une bonne idée de mettre de l’argent dans un investissement à long terme et de suivre les quelques bonnes directives que nous fournissons dans les paragraphes suivants, le risque disparaît.
Investir enSur le graphique ci-dessus, on constate que malgré la volatilité provoquée par l’éclatement de la bulle internet en 2000 ainsi que par la crise des subprimes en 2008 et les crises sanitaires qui ont suivi en 2020, la tendance à long terme est globalement haussière. Il s’agit de profiter de cette tendance haussière sur les marchés de la finance.
Étape 1 : Choisir la bonne enveloppe fiscale
Si vous souhaitez investir en bourse, vous devez commencer par choisir des enveloppes fiscales. Il s’agit du « type de compte » que vous utilisez pour acheter vos actions (et autres instruments financiers).
Les enveloppes fiscales diffèrent par deux aspects principaux
- le traitement fiscal des gains réalisés
- les différents types d’investissements qui sont disponibles.
Examinons les enveloppes fiscales permettant d’investir en bourse.
LesLe PEA (Plan d’Epargne en Actions)
Le PEA offre la structure fiscale la plus avantageuse : après 5 ans de détention, vos plus-values seront exonérées d’impôt.
Cependant, le PEA n’est pas sans limites :
- Vos versements sont limités à 150 000 EUR ;
- Tout retrait effectué avant 5 ans entraînera la clôture du compte ;
- Les possibilités d’investissement sont limitées les possibilités d’investissement sont limitées. Vous ne pouvez investir que dans des actions européennes, des fonds d’actions européennes et des ETF d’actions.
Il est important de noter qu’avec certains ETF qui remplissent les conditions du PEA, il est possible d’investir sur les marchés boursiers du monde entier. Nous aborderons le fonctionnement des ETF dans la section suivante.
L’ assurance-vie
L’assurance vie (à ne pas confondre avec l’assurance décès) est une enveloppe fiscale qui permet aux investisseurs de placer de l’argent sur le marché boursier et offre deux avantages fiscaux
- Après 8 ans, vos gains sont en partie exonérés d’impôt (détails ici).
- Lors de la réception d’un héritage Vos gains en capital d’un système fiscalement avantageux (détails ici).
Contrairement à l’opinion générale, les fonds ne sont pas bloqués dans l’assurance-vie, même pendant les 8 premières années. En outre, l’assurance-vie permet d’accéder à divers services d’assistance :
- des ETF internationaux et des fonds de placement en obligations et en actions (les obligations sont plus stables que les actions) ;
- un placement à capital garanti (mais à rendement extrêmement faible) connu sous le nom de fonds en euros.
- et l’immobilier : SCI, OPCI et SCPI qui peuvent vous aider à diversifier votre investissement.
Le compte titres
Le compte titres standard (ou CTO) est l’enveloppe la plus souple et la plus flexible. C’est aussi le compte qui offre le plus d’aides liées à la bourse. Vous pouvez notamment investir en utilisant l’effet de levier (qui consiste à investir plus que la mise initiale) et acheter des matières premières, utiliser des produits dérivés, et même vendre à découvert afin de spéculer sur le prix de la baisse.
Toutefois, le compte de titres n’offre pas d’avantages fiscaux. L’imposition pour le compte de titres dépend du revenu du capital 30 pour cent d’imposition, avec des déductions sociales également incluses.
Quel régime fiscal dois-je choisir pour investir sur le marché des valeurs mobilières ?
Si vous envisagez de réaliser votre premier investissement en actions, nous vous conseillons de commencer par ouvrir un compte avec un PEA et une assurance-vie :
- Le PEA est l’option financière la plus rentable, avec une combinaison de 100% d’actions, il sera votre « poche » à long terme.
- Retrouvez ici les principaux PEA disponibles.
- L’assurance-vie vous permet de réduire votre exposition aux marchés financiers. Outre l’investissement sur le marché des actions, elle vous permet également de vous constituer une épargne pour l’avenir avec le fonds en euros et de placer votre argent dans des placements moins risqués (obligations et immobilier).
- Retrouvez les meilleurs contrats d’assurance-vie disponibles sur le marché aujourd’hui.
Étape 2 : Choisir le bon véhicule d’investissement
Après avoir choisi l’enveloppe fiscale qui vous convient et l’enveloppe fiscale, vous êtes maintenant en mesure d’effectuer vos investissements. Vous avez trois choix :
- Des actions de sociétés spécifiques comme Total, Peugeot, Amazon, Apple, … etc. C’est à vous de prendre votre décision qui n’est pas toujours évidente.
- Fonds d’investissement à acheter ou OPCVM de placement collectif en valeurs mobilières Ce sont des actions dans un panier qui sont gérées par des experts.
- Acheter des ETFs aussi appelés trackers Ce sont des actions qui sont la réplique d’un indice d’actions.
Le troisième choix que nous vous proposons. En effet, les ETF offrent deux avantages : ils sont extrêmement diversifiés et ils sont très abordables (10 fois moins que les investissements traditionnels).
Un ETF vous permet d’être investi instantanément dans des centaines d’actions. L’ETF alloue votre capital en fonction de la taille de l’entreprise, ce qui signifie qu’il est plus pondéré pour Apple ou Amazon que pour Air France, qui est de taille plus modeste. Cela vous permet de ne pas faire d’erreur dans votre choix.
En revanche, il peut être long de choisir des actions par soi-même, cela coûte plus cher en frais de courtage et ce n’est pas toujours efficace, sauf si vous avez de la chance !
Nous pouvons également passer en revue les avantages et les inconvénients de chaque option comme suit :
| Actions individuelles | OPCVM | ETF | |
|---|---|---|---|
| Diversification |  |
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| Coûts faibles | |
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| Simplicité | |
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Mais, les professionnels qui gèrent les fonds d’investissement ne sont-ils pas plus performants que les indices du marché ? Sont-ils donc meilleurs que les ETF ? Non Les recherches effectuées à ce sujet sont indéniables, les ETFs sont moins chers et généralement plus performants !
Étape 3 : Sélectionnez le courtier adapté à vos besoins.
Premier investissement ? Optez pour une police d’assurance-vie gérée
Si vous débutez votre parcours, les placements gérés sont la méthode la plus efficace pour faire fructifier votre patrimoine. Vous pouvez déléguer la responsabilité de la constitution de votre portefeuille à des professionnels. Les fonds gérés peuvent s’accompagner de coûts supplémentaires, mais heureusement, il existe des fonds gérés avec des ETF, qui en réduisent le coût.
La gestion pilotée est ce qui se fait généralement en assurance-vie, car le gestionnaire peut adapter votre investissement à vos besoins et mélanger les trackers d’actions avec les trackers d’obligations, et le fonds de garantie du capital.
Nous vous suggérons deux fonds gérés car ils sont construits sur des ETFs comme celui de Nalo (revue ici) et celui de Yomoni (revue ici).
Vous commencez à vous sentir à l’aise ? Combiner le PEA avec une assurance-vie
Le PEA est légèrement plus performant fiscalement, cependant il est plus risqué car l’investissement est composé à 100% d’actions. Pour avoir un portefeuille équilibré, vous devez répartir votre investissement sur différents ETF et choisir les indices boursiers les plus utilisés. Ne choisissez pas les ETF du CAC 40 car ils sont trop concentrés. Choisissez l’un des ETF suivants :
- ETF mondiaux (indice MSCI World)
- ETF européen (indice Stoxx 600)
- ETF américains (indice S&P 500)
- FNB des marchés émergents (indice MSCI Emerging Markets)
Pour rendre une partie de votre portefeuille moins vulnérable au marché des actions Vous pouvez panacher votre PEA avec une assurance-vie ou une gestion libre.
L’assurance-vie à gestion libre est moins chère et présente des frais moins élevés. Pour ce type d’assurance, choisissez des fonds qui garantissent des obligations et des ETFs de capital pour compenser la fluctuation de vos actifs dans le complet (PEA et assurance vie). Les ETF obligataires à prendre en compte sont :
- Les ETF qui sont indexés sur l’inflation ;
- Les ETF américains pour les entreprises ;
- Les ETF européens pour les entreprises ;
- Les ETFs avec des obligations à haut rendement.
Vous cherchez à aller plus vite et plus loin ? Augmenter la valeur de votre compte de placement
Si vous êtes déjà titulaire d’une assurance-vie, et que vous disposez d’un PEA bien rempli, vous pouvez viser des gains supplémentaires grâce à l’effet de levier. L’effet de levier vous permet d’investir plus que la mise initiale. Par exemple, si vous disposez de 1 000 euros, vous pouvez investir 2 000, 3 000 ou même 10 000 euros. Ensuite, vous multipliez les gains par 2, 3 ou 10. Attention, vous augmentez aussi vos pertes ! Il faut donc connaître les nuances du procédé, puis l’utiliser avec prudence et modération.
Certains instruments financiers vous permettent de profiter de l’effet de levier. C’est le cas de certains ETF ainsi que des produits dérivés.
Avec votre compte titres, vous pouvez diversifier davantage votre portefeuille et :
- placer votre argent dans l’or qui sert de placement sûr et protège votre portefeuille d’investissement en cas de baisse importante du marché.
- investir dans le pétrole qui a un énorme potentiel de hausse, compte tenu de sa pénurie croissante.
Ce type d’investissement est considéré comme hautement spéculatif et ne doit pas vous inquiéter si vous n’avez pas étudié le sujet en profondeur.
Pour le compte de titres, DEGIRO est unanime. Les possibilités d’investissement offertes par DEGIRO sont extrêmement larges et les frais de courtage sont parmi les plus bas du marché. Pour en savoir plus, lisez notre revue complète des meilleurs courtiers en ligne.
Étape 4 : Suivez ces conseils à la lettre pour réussir sur le long terme.
Diversifiez
Une énorme erreur consiste à prendre la décision d’investir dans un petit nombre d’entreprises, en pensant avoir trouvé les plus fiables. C’est un risque énorme. Prenez l’exemple de l’affaire Volkswagen. Dès que le » dieselgate » s’est produit, la valeur de l’action a chuté de moitié. Lorsque vous avez un portefeuille d’actions bien diversifié, ces incidents ont peu d’effet sur votre portefeuille. 50 % sur 1 % de votre capital, c’est un montant de -0,5 %, qui sera rapidement compensé par les résultats d’autres actions.
C’est la raison pour laquelle nous préconisons fortement l’utilisation des ETFs .
Par ailleurs, n’investissez pas dans une région géographique ou un secteur d’activité spécifique. Vous vous exposez à plus de risques et aux effets de mode.
Votre portefeuille doit être diversifié à travers le monde.
Ne cédez pas à la panique
C’est probablement le point le plus important à garder à l’esprit. À un moment ou à un autre, votre investissement diminuera. Soyez donc préparé à cette éventualité.
Au cas où cela se produirait, ne commettez pas l’erreur de retirer votre argent ou de le mettre sous clé. Dans ces situations, gardez toujours à l’esprit que c’est à long terme que votre investissement sera récompensé…
Le risque n’est pas que le marché baisse, c’est de retirer votre argent s’il est en baisse.
S’il a baissé, c’est à vous de retirer votre argent ou de le sécuriser. Si vous le faites, vous serez exclu de la prochaine hausse. Et c’est après une baisse de la bourse que les hausses sont les plus impressionnantes ! En fait, c’est lorsque vous faites des erreurs en vendant vos actifs pendant la récession que vous réalisez vos pertes.
Sur le marché des actions, votre esprit est votre plus grand ennemi. Si, au cours d’un ralentissement économique, vous commencez à douter de vous, revenez en arrière et lisez ces lignes !
Assurez-vous d’avoir un fonds de réserve pour un plan de secours
Le risque principal de la bourse étant de devoir retirer vos fonds lorsque le marché est en baisse, il est crucial d’avoir un compte d’épargne accessible rapidement.
En effet, si vous êtes contraint de faire face à une perte personnelle alors que toutes vos économies sont sur le marché, vous serez obligé de subir des pertes.
Nous allons vous montrer comment gérer votre épargne dans cet article !
Ne prenez pas vos décisions d’investissement en fonction des performances du passé
Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. En outre, le fait qu’un certain fonds ou une certaine action ait enregistré de bonnes performances dans le passé ne signifie pas qu’il ou elle enregistrera de bonnes performances dans un avenir proche. En réalité, c’est plutôt le contraire. Lorsque nous remarquons, et nous parlons de l’effet d’une réversion moyenne.
Par conséquent, il n’y a aucune raison de sélectionner vos actions ou vos ETF en choisissant ceux qui se portent le mieux. Vous devriez plutôt opter pour une solide diversification.
Investissez régulièrement – DCA
Il arrive souvent que l’on accumule de grosses sommes d’argent sur son compte bancaire avant de décider de les investir.
C’est une double erreur :
- Vous remettez à plus tard l’investissement et vous paierez autant de dividendes et d’intérêts que vous ne gagnez pas ;
- Vous allez investir une énorme somme d’argent à un moment qui n’est peut-être pas le plus idéal. Cela peut être épuisant sur le plan émotionnel. Difficile d’accéder au point d’entrée.
Cette méthode, souvent appelée DCA ou Dollar Cost Avereging, permet donc à l’investisseur de « lisser » son point d’entrée sur les marchés financiers et de ne pas avoir à se demander « quel est le meilleur moment pour investir ».
Nous vous suggérons de mettre en place des paiements automatiques, afin que vous n’ayez pas à y penser !
Le tableau récapitulatif le plus complet pour investir judicieusement sur le marché des actions
| Assurance vie | PEA | Compte titres | |
|---|---|---|---|
| Avantages fiscaux | Après 8 ans Sur la succession |
Après 5 ans | – |
| Contraintes | – | La limite est de 150 000 euros Un retrait effectué avant 5 ans entraîne la clôture du compte |
– |
| Supports recommandés | ETFs qui investissent en obligations et en actions – Fonds en euros |
ETFs en actions | ETFs qui investissent dans des obligations et des actions – produits à effet de levier – matières premières |
| Horizon d’investissement | Long ou moyen terme | Long terme | Moyen, long et court terme |
| À qui sert-il ? | Idéal pour ceux qui débutent leur parcours ou dans les cas où la question de la succession est importante pour vous. | Elle est privilégiée pour des raisons fiscales. A utiliser en complément d’une assurance-vie. | Pour ceux qui ont de solides connaissances en la matière et qui souhaitent diversifier leurs intérêts ou créer l’effet de levier. |
| Comparaisons | Comparaison avec l’assurance-vie | Comparatif PEA | Comparatif des courtiers en bourse |
Bonus : 7 jours pour réaliser efficacement des investissements en bourse !
Dans cet article, j’ai essayé de résumer toutes les grandes méthodes pour faire des investissements sur le marché. Cependant, si vous êtes novice en matière d’investissement, il est probable que ces concepts ne soient pas assez clairs Il faut du temps pour absorber les informations.
Ce serait une injustice de ne pas utiliser les rendements des actions et le potentiel des intérêts accumulés pour éviter de faire des erreurs !
C’est pourquoi j’ai créé un plan d’action de 7 jours : 7 stratégies pour partir dans la bonne direction et se lancer sur le marché sans trembler ! Dans cet article, je vous explique une méthode facile, accessible à tous mais extrêmement efficace. C’est gratuit et je vous l’envoie par mail ici même !
- Peut-on tout perdre sur le marché des actions ?
- Est-ce que je veux investir dans le marché des actions ?
- Quel est le montant maximum que vous pouvez gagner sur le marché des actions ?
- Réaliser des investissements en bourse avec la plus petite somme d’argent possible
- La bourse s’effondre, faut-il s’en inquiéter ?
- Comment construire son portefeuille d’actions ?
- Les conseils de Warren Buffett pour investir sur le marché des actions
- Comment diversifier ses investissements ?
Comment investir en bourse – la question et la réponse
Bien sûr, vous n’êtes pas obligé de passer à l’action, mais c’est fortement recommandé ! C’est un moyen simple et efficace d’accroître votre patrimoine. En réalité, les ménages les plus riches ont un patrimoine essentiellement composé d’actifs financiers. Nous vous en dirons plus à ce sujet.
Vous pouvez investir en bourse pour quelques centaines d’euros seulement. Il suffit d’ouvrir un compte sur un PEA ou un compte-titres. Pour ouvrir un compte d’assurance-vie, vous devez mettre entre 100 et 1 000 euros selon le contrat que vous choisissez. Plus d’informations sur l’assurance-vie à petit prix ici !
Si vous choisissez un modèle de gestion active en utilisant des ETFs diversifiés au niveau mondial et des ETFs diversifiés au niveau mondial, vous gagnerez environ 8,5 % par an en moyenne. Le désir de gagner plus d’argent est un investissement risqué et n’est pas une tâche facile. Les experts qui surperforment régulièrement le marché peuvent être identifiés par les doigts d’une seule main, et leurs résultats ne dépassent pas 12 % par an. Nous vous en dirons plus à ce sujet.
Il n’y a pas moyen de tout risquer sur le marché boursier tant que vous ne faites rien. Avec un vaste portefeuille d’ETF, les plus fortes baisses observées dans le passé ont été de l’ordre de 50 %. Cependant, elles sont toujours suivies de gains, qui permettent d’effacer les pertes. En réalité, si vous investissez sur une période de 15 ans ou plus, la probabilité de perdre de l’argent de cette manière est presque nulle. En revanche, si vous investissez en utilisant des produits à effet de levier comme les CFD ou les warrants, vous risquez de perdre la totalité de votre mise. Si vous n’êtes pas sûr des risques encourus et que vous êtes conscient des risques, vous devriez vous en tenir à l’écart.
Dans le plan d’épargne en actions (PEA) ou un compte titres normal (CTO), une fois l’argent transféré, vous devrez passer des ordres de bourse pour acheter une action ou un ETF, par exemple. Un ordre de bourse contient diverses informations, et notamment
Sa nature (limite de marché, marché et bien d’autres) ;
Le nombre d’actions que vous souhaitez acheter ;
Le sens (achat ou vente) ;
Nous allons vous montrer comment passer un ordre ici !
L’avantage des ETFs est qu’ils sont extrêmement standardisés. Cela signifie que vous ne serez pas confronté à des surprises désagréables en fonction du type d’ETF que vous choisissez d’utiliser, comme IShares, Lyxor ou Amundi ETF par exemple. L’une des choses les plus importantes à faire est de choisir le bon indice pour vos actions.
Un investissement en bourse s’accompagne de différents frais, qui diffèrent en fonction de la liasse fiscale choisie.
Si vous vous intéressez au PEA et au CTO, il s’agit principalement de frais de courtage prélevés à chaque transaction (comptez entre 0,1 % et 0,5 % du montant total).
– En revanche, pour le PER et l’assurance-vie, il s’agit principalement de frais de gestion annuels (entre 0,5 % et 1,1 %). Certains contrats comportent également des frais d’entrée et des frais d’arbitrage. Évitez-les.
Le support d’investissement prélève également des frais. On peut compter 0,3 % en moyenne pour un ETF contre 1 à 2 % pour un OPCVM classique.
Pour éviter les frais excessifs Consultez nos comparatifs : la meilleure assurance vie, le meilleur PEA et le meilleur PER et le meilleur courtier en bourse.
La sagesse commune de l’investisseur est d’acheter quand le marché est » bas » et de vendre quand les prix sont » hauts « . Mais cela requiert la capacité d’anticiper la direction des mouvements boursiers, ce qui est extrêmement difficile (certains pourraient même prétendre que c’est impossible).
La meilleure stratégie consiste à investir régulièrement. De cette façon, vous réduisez le risque d’entrer et vous réduisez les chances d’investir au mauvais endroit au mauvais moment.
N’oubliez pas que, comme le marché des actions est positif à long terme, plus vous tardez à investir, plus vous avez de chances de voir le train passer à toute vitesse !
Le commerce (ou la spéculation) se distingue de l’investissement car les commerçants recherchent généralement des gains à court terme, indépendamment des conditions actuelles du marché (à la hausse ou à la baisse) et sans aucune considération pour l’économie réelle.
Les investisseurs à long terme vendent leur capital sur le marché, et leur épargne contribue à la création de richesse.
