L’assurance décès est une assurance qui permet de protéger vos proches en cas de décès.
Vous pouvez souscrire à une assurance décès pour protéger votre famille et leur assurer un avenir serein. Ageo prevoyance est un spécialiste de l’assurance décès, il propose des contrats adaptés à vos besoins.
La prévoyance en entreprise, c’est quoi ?
L’assurance décès vous permet de protéger financièrement votre famille. Ce type d’assurance est un contrat qui vous permet de rembourser à un bénéficiaire le capital et les intérêts d’un prêt immobilier ou d’une épargne en cas de décès.
Votre entreprise peut souscrire à une assurance décès, qui sera alors financée par l’entreprise (employeur) et dont elle sera libérée si vous veniez à décéder. Cette assurance couvre généralement le risque de décès ainsi que celui de l’invalidité permanente totale. Pourquoi souscrire une assurance décès ? La souscription d’une assurance décès a pour objectif principal la protection financière du conjoint survivant et des enfants mineurs au moment du sinistre.
L’assurance décès couvre également les coûts liés aux frais funéraires. En plus de cela, la prime versée par l’entreprise est exonérée fiscalement et socialement (si celle-ci est inférieure à 40% du plafond annuel de la Sécurité sociale). Par ailleurs, ce type de contrat offre la possibilité aux salariés ayant effectués des heures supplémentaires non rémunrées dans l’année précédente, voire toute l’année en cours, de percevoir une indemnisation forfaitaire allant jusqu’à trois fois le montant brut annuel du Smic horaire (soit 8 544 euros en 2016).
- Protection financière pour votre famille
- Exonération fiscale et sociale
Les avantages de la prévoyance en entreprise
La prévoyance en entreprise permet de répondre aux besoins de protection sociale des salariés, notamment en cas d’invalidité ou de décès. Elle est donc particulièrement adaptée aux chefs d’entreprise et à leurs collaborateurs. Elle représente une solution supplémentaire pour les chefs d’entreprise qui souhaitent sécuriser la retraite de leurs salariés, mais aussi assurer la protection financière des proches en cas de décès.
La prévoyance collective permet au chef d’entreprise d’associer ses salariés à la gestion du risque et de bénéficier ainsi d’un avantage fiscal non négligeable. En effet, les cotisations versées par l’employeur sont déductibles du résultat imposable et exonérée des charges sociales patronales (hors CSG-CRDS).
Les garanties proposées par les contrats prévoyance peuvent être adaptées à l’activité professionnelle du chef d’entreprise afin que celui-ci puisse choisir selon ses besoins ceux qui correspondent le mieux au statut de son entreprise.
Il faut savoir que la loi Madelin rend possible le financement intégral ou partiel des contrats collectifs par un système de déduction sur le revenu imposable et exonératoire des cotisations sociales (hors CSG-CRDS). Par ailleurs, il existe différents régimes possibles pour les contrats collectifs:
- Le régime obligatoire : tout salarié doit obligatoirement adhérer au contrat groupe proposant un panier minimum de garanties.
La prévoyance, une nécessité en entreprise ?
La prévoyance est une question de santé et de bien-être pour vous, mais aussi pour votre entreprise. En effet, les dépenses en matière de santé représentent plusieurs milliards d’euros chaque année dans le monde.
Les soins de santé peuvent engendrer des coûts très élevés, ce qui nuit considérablement à la compétitivité des entreprises.
La prévoyance collective permet de diminuer ces coûts et donc d’augmenter la rentabilité des entreprises. Elle offre également la possibilité aux salariés d’améliorer leur pouvoir d’achat. Un contrat collectif permet de répondre aux besoins propres à chaque société en fonction du profil professionnel de ses collaborateurs : cadres ou non cadres, jeunes ou seniors… Il peut être mis en place selon différentes formules :
- La couverture sociale obligatoire
- La couverture sociale facultative
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Les différents types de prévoyance en entreprise
En tant que dirigeant d’entreprise, vous devez savoir que la loi oblige les entreprises à souscrire une assurance décès. Cette prévoyance permet aux bénéficiaires de l’assurance-décès de percevoir le capital assuré en cas du décès du chef d’entreprise. Si cette garantie fait partie des obligations légales des sociétés, elle peut parfois être étendue à des personnes autres que le dirigeant. Dans ce cas, on parle alors d’une assurance sur mesure ou encore d’une assurance temporaire décès. Pourquoi souscrire une assurance décès ? En tant que dirigeant, vous savez qu’il est important de souscrire une assurance décès pour protéger votre famille et votre entourage professionnel en cas de disparition ou d’invalidité totale et permanente.
Lorsque vous êtes malade ou blessés et que vous ne pouvez plus exercer votre activité professionnelle, votre famille se retrouve sans revenus et doit faire face aux charges quotidiennes (loyer, factures…).
La solution : l’assurance-décès qui permet au bénéficiaire de percevoir un capital afin de continuer à régler les différentes charges du quotidien. Ainsi, avec la garantie incapacité temporaire totale (ITT), il sera possible pour la personne concernée de reprendre son activité professionnelle très rapidement après sa consolidation physique grâce aux indemnités journalière versée par la Sécurité sociale.
Les différentes formules d’assurance-décès Il existe plusieurs formules envisageables si vous souhaitez adhérer à une assurance sur mesure :
- L’assurance temporaire décès
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Pourquoi la prévoyance en entreprise est-elle importante ?
Lorsque vous travaillez dans une entreprise, il est important de se préparer à différents événements. Un événement peut être un accident ou la maladie qui peut causer le décès d’une personne. C’est pour cela qu’il faut souscrire à une assurance décès. Quelles sont les différentes raisons de souscrire à une assurance décès? L’assurance décès permet de verser un capital aux bénéficiaires si l’assuré venait à disparaître avant son terme. Elle permet aussi de protéger sa famille en cas de maladie ou d’accident grave et enfin elle permet aux proches d’obtenir un revenu complémentaire suite au décès du salarié. En effet, les rentes versées par le régime obligatoire des assurances sociales ne suffisent pas toujours pour couvrir toutes les charges liées au versement du capital et des indemnités journalières (retraite, invalidité..).
Les autres solutions consistent généralement à placer l’argent sur un fonds commun de placement ou encore sur le plan épargne retraite collectif (PERCO), mais cela implique parfois certains inconvénients :
- Les frais liés au PERCO sont plus élevés que ceux liés aux contrats Madelin
- La sortie n’est possible qu’au bout d’un certain temps
En conclusion, pour avoir une couverture santé optimale, il faut passer par un comparateur de mutuelle santé. En effet, il existe plusieurs complémentaires santé qui proposent des offres différentes. Pour trouver la meilleure mutuelle, l’utilisation d’un comparateur est la solution idéale.
