L’achat d’actions vous permet d’augmenter le montant du capital dont vous disposez et, par conséquent, d’améliorer votre patrimoine. Contrairement à ce que beaucoup pensent, il n’est pas nécessaire d’être riche pour investir sur le marché des actions. Vous pouvez commencer avec cent euros et cela ne prend que quelques minutes. Voici les quatre étapes à suivre pour acheter des actions !

Étape 1 : choisir entre un compte titres ou un PEA

Comment acheter des actions : compte titres ou PEA ?Comment acheter des actions : compte titres ou PEA ?

Pour acheter des actions qui se négocient sur le marché, il vous faut un compte qui vous permet d’acheter des actions. Il existe deux types de comptes qui permettent d’acheter des actions :

  • Le PEA (Plan epargne en actions) ;
  • et le compte commun de titres.

Voyons les avantages et les inconvénients de ces deux comptes pour investir en bourse.

Le PEA pour acheter des actions européennes

L’avantage du PEA est sa faible pression fiscale. En effet, 5 ans après l’ouverture du PEA, vous pouvez bénéficier de l’exonération d’impôt sur les dividendes et les plus-values que vos actions vous rapportent.

En revanche, le PEA vous impose certaines limites :

  • Vous ne pouvez acheter que des actions européennes.
  • Un retrait effectué au cours des cinq premières années peut entraîner la fermeture du compte ;
  • Le PEA est limité à 150 000 EUR de dépôts ;
  • Vous n’ avez la possibilité d’obtenir qu’ un seul PEA.

Le compte titres est utilisé pour l’achat d’actions internationales

Le compte titres est le compte qui permet d’acheter toutes sortes d’actions. Vous pouvez donc acheter des actions dans le monde entier, sans aucune restriction.

Par ailleurs, la possibilité d’acheter des actions n’est pas la seule option offerte par le compte titres :

  • Vous pouvez investir dans des produits dérivés, qui sont des instruments financiers vous permettant d’exercer un effet de levier sur votre investissement et d’augmenter vos bénéfices.
  • Vous pouvez également vendre à découvert certaines actions afin de parier sur la baisse de leur valeur en utilisant des produits dérivés ou le SRD.

En bref, les options d’un compte titres sont infinies, et il est probable que vous n’ayez pas besoin de toutes les utiliser. N’oubliez pas que l’effet de levier, tout comme la vente à découvert, constitue un risque important.

Examinons un avantage plus courant d’un compte auprès d’un courtier en valeurs mobilières, à savoir le coût des frais. Le compte titres est en réalité plus difficile que le PEA en raison des courtiers internationaux qui peuvent faire baisser le prix des actions. Cela signifie qu’il vous coûtera moins cher d’acheter et de vendre des actions sur le compte titres que sur le PEA.

Étape 2 : Choisir le courtier en valeurs mobilières le plus digne de confiance

Comment acheter des actions ? Avec le meilleur courtier en burseComment acheter des actions ? Avec le meilleur courtier en burse

Nous avons sélectionné les meilleurs courtiers en ligne qui permettent aux investisseurs d’acheter des actions avec les frais les plus bas. Comme c’est généralement le cas, ce sont les pure players qui sont les plus compétitifs, autrement dit les experts du marché boursier. Toutefois, nous avons également inclus quelques banques en ligne qui peuvent être en mesure de rivaliser.

Les comptes les plus fiables pour les actions (pour commencer)

Voici nos trois principales recommandations pour acheter des actions à partir d’un compte titres. Si vous souhaitez plus de détails, notre sélection est abordée dans notre revue des meilleurs comptes titres.

Soyez prudent avec l’utilisation des produits dérivés, et en particulier des CFD ; par exemple, chez eToro, 79 % des clients particuliers perdent de l’argent en utilisant des CFD.

1. Trade Republic : d’après notre c’est le meilleur courtier pour acheter votre première action :

  • vous pouvez acheter de grandes et petites actions françaises, européennes et mondiales qui sont cotées sur 20 bourses et plus de 13 000 actions ;
  • une application simple et conviviale (probablement l’une des applications les plus efficaces pour la bourse) ;
  • des coûts ridiculement bas, à seulement 1 EUR par ordre.

De plus, Trade Republic dispose d’une fonction innovante qui vous permet de programmer des investissements mensuels. C’est idéal pour investir souvent… et dans ce cas, les frais de courtage sont totalement gratuits ! !

Vous pouvez visiter Trade Republic

2. EToro : si vous souhaitez acheter des actions des plus grandes entreprises mondiales (Apple, Amazon, Sanofi, Total etc.) eToro est une alternative intéressante pour une raison évidente : la gratuité des frais de courtage (sur les 3000 entreprises les plus prestigieuses). Attention, eToro vous permet également d’acheter des actions en utilisant l’effet de levier (via les CFD) et dans ce cas, il y a des frais.

eToro est également un excellent choix pour les débutants, et offre une plateforme très facile à naviguer. Vous pouvez également reproduire les stratégies de trading utilisées par les traders professionnels en utilisant la fonction de copy-trading.

Aller sur eToro

Attention à l’utilisation des CFD : 79% des personnes perdent de l’argent en utilisant les CFD sur eToro. Assurez-vous d’accepter la possibilité de perdre de l’argent.

Les meilleurs PEAs

Consultez nos 3 meilleurs PEA. Nous avons également une comparaison complète des meilleurs PEAs ici.

1. Bourse Direct propose le PEA le plus abordable du marché. Il est même moins cher que les banques en ligne pour acheter des actions. Cependant, son interface est plus compliquée et quelque peu dépassée. Ce courtier s’adresse aux investisseurs qui sont réguliers et qui veulent faire des transactions fréquentes. Nous avons une évaluation approfondie de Bourse Direct ici.

Cliquez ici pour Bourse Direct

2. BforBank ainsi que Fortuneo sont deux banques extrêmement abordables et très raisonn ables. Pour un achat de 500 EUR, BforBank est à 2,5 EUR et Fortuneo à 1,95 EUR. Pour les commandes plus importantes, la hiérarchie est inversée, puisque BforBank coûtera 0,13 %, contre 0,2 % chez Fortuneo. BforBank est à privilégier lorsque vous avez une somme importante à investir !

Visitez Fortuneo et BforBank

Étape 3 : choisissez vos actions (ou ETF)

Il existe deux options pour entrer dans les actions pour investir :

  1. soit vous achetez des actions vivantes, c’est-à-dire des actions directement ;
  2. soit vous investissez dans des fonds qui investissent dans des actions en paniers.

Soyons honnêtes, décider des bonnes actions à acheter est une tâche longue et risquée. Ce n’est pas ce que nous conseillons aux débutants. Mais si c’est la voie que vous recherchez, nous vous fournissons les principes de base à suivre !

Investir directement dans des actions

Pour constituer un portefeuille d’actions rentable, voici nos recommandations :

  • Diversifiez Ne vous contentez pas de quelques actions de temps en temps, car cela pourrait représenter un risque trop élevé en cas de perte de l’une d’entre elles. Essayez plutôt d’avoir un large éventail de lignes, comprenant des entreprises de tailles diverses, dans tous les secteurs d’activité et dans toutes les régions géographiques.
  • Ne vous fiez pas uniquement aux performances passées. Ce n’est pas parce que le cours d’une action a beaucoup augmenté récemment qu’il va continuer à augmenter dans un avenir proche. En fait, c’est souvent l’inverse qui se produit en raison du retour à la moyenne.
  • Ne vous embêtez pas avec l’analyse technique ou graphique. Chacun peut interpréter le graphique à sa manière, et dans ce cas, les informations fournies par l’historique des cours ne sont qu’une partie des informations. Nous vous suggérons plutôt de procéder à un examen approfondi de la société et de suivre les conseils des analystes financiers afin de vous aider à prendre la bonne décision.

Outre le temps et l’argent que cela demande, l’achat d’actions individuelles peut être coûteux en raison des frais de courtage. En effet, vous devrez payer un montant pour chaque action que vous achetez.

Pour économiser à la fois du temps et de l’argent, vous pouvez investir dans des fonds de placement, mais pas n’importe lesquels.

Investir dans des ETF

Les fonds d’investissement sont des actions gérées par des professionnels. En achetant une partie du fonds, vous investissez indirectement dans toutes les actions qui composent le « panier », ce qui vous permet de bénéficier d’une excellente diversification. Il existe deux types de fonds de placement.

  • Les OPCVM traditionnels (Organismes de placement collectif en valeurs mobilières transmissibles) ;
  • Les ETFs, également appelés trackers.

Les ETF (Exchanged Traded Funds) sont des fonds de placement qui imitent un indice d’actions. Ils peuvent être achetés en bourse comme des actions puisqu’ils sont négociés sur les marchés financiers.

Leur plus grand avantage réside dans leurs coûts qui sont de 0,2 % ou 0,3 % des frais de gestion des ETF. Il s’agit d’une fraction des frais de gestion d’un FNB en actions, contre 1 à 2 % pour un fonds commun de placement traditionnel. Grâce à un FNB, vous pouvez investir simultanément dans des centaines d’entreprises à des coûts très faibles !

Lorsque vous sélectionnez vos ETF, choisissez ceux qui ont les coûts les plus bas et l’indice de référence le plus important. Un FNB mondial vous permettant d’investir dans les meilleures actions du monde est un bon point de départ ! De plus, certains ETF internationaux sont qualifiés pour le PEA, ce qui signifie que vous pouvez augmenter votre diversification tout en minimisant les impôts.

Étape 4 : Passez un ordre de bourse

Acheter une action : exemple avec Degiro.Acheter une action : exemple avec Degiro.Exemple de
placement d’un ordre pour Degiro

Pour acheter et vendre des actions (ou un ETF), il est nécessaire de passer un ordre de bourse. Il existe de nombreuses méthodes pour passer un ordre de bourse. Les deux méthodes les plus populaires sont :

  • Les ordres au marché ;
  • Les ordres à cours limité, les ordres à cours restreint « limit orders ».

Les ordres au prix du marché sont les plus simples. Vous indiquez simplement la quantité d’actions que vous souhaitez acheter, puis vous les achetez au prix le plus bas actuellement disponible.

Avec un ordre à cours limité, vous pouvez préciser le prix auquel vous souhaitez les acheter. Les ordres à cours limité vous permettront d’acheter un produit au montant que vous souhaitez (ou moins). Toutefois, il est probable que la limite ne soit jamais atteinte, et donc que la commande ne soit pas exécutée.

Notez toutefois qu’un ordre limité qui n’est pas approuvé ne vous coûte pas d’argent.

Si vous avez une petite somme d’argent à investir (moins de 20 000 euros), vous pouvez passer un ordre sur le marché sans vous soucier du prix que vous obtiendrez. Si l’ordre porte sur un montant supérieur, nous vous suggérons un ordre à cours limité, mais au risque de voir vos actions achetées à un prix légèrement surévalué.

Lorsque votre ordre est exécuté, je suis là pour être heureux pour vous : vous êtes maintenant un investisseur ! Et, d’une certaine manière, le plus difficile reste à faire : attendre patiemment que vos investissements rapportent sans perdre votre vigueur au premier creux du marché. Alors, n’y pensez pas trop longtemps et laissez le temps agir !

La fiscalité des actions

Si vous achetez des actions, les gains et les dividendes que vous recevez sont soumis à l’impôt sur les plus-values.

  • Dans un compte titres, vous payez un impôt de 30% sur les gains (17,2 prélèvements sociaux de 7% et 12,8% d’impôt) ;
  • Dans le cas d’un PEA après 5 ans, vous êtes exonéré d’impôt, ce qui signifie que vous ne payez que 17,2 % de prélèvements sociaux à chaque retrait. Après 5 ans, c’est 30 %, comme pour le compte titres.

Comment puis-je acheter des actions de startups non cotées et de PME ?

Nous avons déjà examiné comment acheter des actions cotées en bourse. Cependant, si vous souhaitez acheter des actions de petites et moyennes entreprises (PME) qui ne sont pas cotées, la façon de procéder sera complètement différente. Dans ce scénario, vous devrez prendre part au processus de collecte de fonds, ou, autrement dit, à une levée de fonds pour l’entreprise.

Certains sites de crowdfunding spécialisés dans le financement participatif permettent aux utilisateurs d’y recourir.

L’option d’investir dans une société non cotée en bourse a ses avantages. En effet, vous pouvez déduire 18 % de l’investissement de votre facture fiscale !

Ce n’est pas sans risque, car les entreprises non cotées sont plus vulnérables. De plus, vos fonds seront bloqués jusqu’au moment de la vente…

Questions fréquemment posées ?

Quelles actions dois-je acheter ?

Méfiez-vous des réponses pré-écrites et de ceux qui suggèrent les 3 ou 5 « actions qui ont la cote » ou les  » penny stocks sous-évalués ». Les actions les plus populaires sont généralement surévaluées. Sachez que la règle la plus importante à suivre en matière d’investissement est la diversification. Il s’agit d’acheter une grande quantité d’actions, dans tous les secteurs du marché et dans toutes les grandes nations du monde.

Comment puis-je acheter des actions de PEA ? PEA ?

Vous pouvez créer un compte pour un PEA dans la majorité des banques traditionnelles et des banques en ligne françaises. Une fois votre compte ouvert, vous devrez vous connecter à votre espace client de la banque pour effectuer un achat en bourse.

Peut-on acheter et vendre des actions en même temps ?

Oui, vous pouvez acheter et vendre des actions dans la même journée. C’est l’objectif principal des traders qui négocient en intraday. Mais ce n’est pas recommandé car les gains réalisés en bourse se font sur le long terme !

Puis-je acheter des actions par le biais de la police d’assurance-vie ?

L’assurance-vie est une enveloppe fiscale similaire au compte titres ordinaire et au PEA. Toutefois, un faible pourcentage de contrats permet l’achat d’actions individuelles. De l’autre côté, vous pouvez rapidement placer votre argent dans des ETFs. Consultez le comparatif des couvertures d’assurance-vie que nous vous proposons ici !