les avantages d’un banquier privé pour gérer son patrimoine

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Le métier de banquier privé est un métier à part entière, qui ne peut être exercé que par des professionnels.

Le banquier privé est un conseiller financier qui va aider ses clients dans la gestion de leur patrimoine.

Il va les conseiller et les accompagner dans toutes les étapes de la vie : acquisition d’un bien immobilier, création d’une entreprise, transmission du patrimoine, retraite… Pour exercer ce métier, il faut avoir une formation spécifique et obtenir un diplôme.

Le métier de banquier privé

Les banques privées sont des établissements financiers qui proposent des produits d’assurance-vie, de placement et de financement. Elles permettent aux particuliers de gérer leur argent en toute discrétion et avec un suivi personnalisé. En effet, les clients peuvent choisir entre différents types de gestion : la gestion libre ou la gestion conseillée.

La gestion libre est une option qui permet à l’investisseur de gérer lui même son portefeuille selon ses objectifs personnels. Cependant, cette option n’est pas toujours très adaptée pour les investisseurs débutants. Si vous souhaitez profiter du savoir-faire d’un professionnel pour vous guider dans votre stratégie financière, alors il faut opter pour la gestion conseillée. Elle permet à l’investisseur d’avoir un accompagnement sur mesure par un spécialiste financier afin qu’il puisse atteindre rapidement et facilement ses objectifs personnels.

L’importance du banquier privé dans la vie des affaires

Quand on est chef d’entreprise, on n’est pas sans savoir que le banquier privé occupe une place importante dans la vie de l’entrepreneur.

Il sert à gérer les opérations financières de la société et peut également intervenir sur des sujets plus stratégiques. Pour faire simple, le banquier privé a pour objectif d’aider les entrepreneurs à développer leurs activités, en prenant en charge différentes missions comme par exemple :

  • Accompagner les entrepreneurs durant toutes les étapes de la création de l’entreprise
  • Effectuer un audit financier de l’entreprise
  • Soutenir financièrement l’entrepreneur pendant ses premières années d’activité

Les banquiers privés et la crise financière

Malgré une crise financière, la banque privée affiche une belle santé.

Il est important de noter que les banques privées ne sont pas touchées par cette crise et qu’elles réalisent un chiffre d’affaires stable sur le long terme. Cependant, lorsqu’on évoque la crise financière, on pense immédiatement aux grandes banques mondiales telles que Goldman Sachs ou encore Lehman Brothers. Ces dernières ont été frappées de plein fouet par la crise financière mondiale et ont connu de graves difficultés.

Les banques qui ont survécu à cette grave tourmente sont celles qui ont pris des mesures drastiques pour amoindrir les risques pris sur leurs opérations. Dans ce contexte difficile, il est important de comprendre comment fonctionne la banque privée afin de bien vous protéger en cas d’un éventuel krach financier.

La gestion des liquidités : Si vous êtes client chez un gestionnaire privé, celui-ci doit généralement disposer d’un fonds en euros et/ou d’une assurance-vie qui lui permettent de faire face aux imprévus (crise). Mais il faut savoir que les meilleures performances ne peuvent être obtenues qu’avec des produits structurés adossés à des actifs tangibles (immobilier). Ainsi pour se prémunir en cas d’une potentielle crise économique mondiale, il est plus judicieux de diversifier son portefeuille avec des produits moins volatils comme les actions par exemple plutôt qu’avec du cash dont le rendement va dépendre uniquement du marché monétaire classique (compte à terme).

La réglementation du banquier privé en france

Pourquoi la réglementation du banquier privé en France? La réglementation de l’activité des banques privées en France est une question qui suscite le débat depuis plusieurs années.

La profession bancaire a été réorganisée par la loi du 26 juillet 2013, et ce sous l’impulsion de nombreux acteurs politiques et économiques. Ces derniers ont estimé que les règles imposées aux banques privées ne permettaient pas une concurrence effective entre elles, et qu’elles pouvaient donc être source d’une augmentation des marges bénéficiaires des établissements bancaires.

Le but était donc clair : favoriser un meilleur accès au crédit pour les petites et moyennes entreprises françaises.

Les avantages de cette loi La première bonne nouvelle pour les banques privés françaises est que leurs activités vont être grandement simplifiée grâce à la fin de la distinction entre cellules de conseil en investissement et cellules de gestion patrimoniale. En effet, jusque-là, il existait différents types d’agences bancaires sur le territoire français :

  • Les agences « classiques »
  • Les agences spécialisés dans le conseil en investissement
  • Les agences spécialisés dans la gestion patrimoniale

Les banquiers privés et leurs clients

Les banquiers privés sont des professionnels de la finance qui offrent des services à leurs clients.

Ils peuvent travailler pour une grande banque internationale, mais aussi pour une entreprise indépendante ou un particulier.

Les banquiers privés ont un rôle important dans la gestion du patrimoine financier de leur client. En effet, ils proposent différents services aux personnes fortunées, comme l’analyse de situation financière et patrimoniale, les conseils en investissement ou encore les placements financiers. Pour exercer ce métier, il faut être titulaire d’un diplôme bac + 5 dans le domaine de la finance et du droit fiscal. Ce sont souvent des ingénieurs qui se lancent dans cette profession, car il est rare qu’un banquier privé soit issu de formation juridique ou financière. Cependant, il arrive que certains décident de suivre une formation complémentaire afin d’acquérir certaines compétences requises pour exercer ce métier (connaissance du droit social et du droit commercial). Une expérience pratique est également nécessaire à l’obtention d’un poste bancaire privée. Dans tous les cas, lorsque vous envisagez de travailler en tant que banquier privée ou conseiller financier indépendant, vous devrez avoir au moins 2 ans d’expérience en gestion patrimoniale et/ou en gestion administrative et financière.

La banque privée en france : enjeux et perspectives

Les banques privées sont des banques qui ne proposent pas de compte courant mais exclusivement des services bancaires sur-mesure. Ces banques sont souvent réservées aux clients aisés et n’offrent qu’un accès restreint à leurs produits financiers, il n’existe en effet que peu de contraintes en matière d’investissement.

Les banquiers privés permettent de faire appel à l’ensemble des services offerts par une grande banque, tout en bénéficiant d’une relation personnalisée et individualisée avec un conseiller dédié. Par ailleurs, ces établissements ont un positionnement haut de gamme et cherchent à fidéliser leur clientèle au travers d’offres exclusives.

Les raisons pour lesquelles les clients choisissent ce type de gestion ? Grâce aux conseils avisés du banquier privé, vous pouvez optimiser votre patrimoine financier et obtenir plus rapidement des rendements intéressants. Ce type de service permet également d’obtenir un suivi régulier et personnalisé afin d’assurer la gestion complète de votre patrimoine (placements financiers divers, assurance-vie, planification successorale…).

Le fait que cette activité soit exercée par une personne physique permet une certaine proximité entre le client et son conseiller qui se voit confier la mission complète du client : analyse du profil financier et personnel du client, recommandation sur les placements à effectuer ou encore arbitrage des portefeuilles existants. Enfin, la qualité du service est primordiale pour fidéliser sa clientèle : les clients ont besoin d’être rassurés quant aux compétences professionnelles de celui qui gère leur patrimoine financier.

En conclusion, nous avons vu qu’il était possible de s’affranchir des banques privées en utilisant des monnaies alternatives. Cependant, cela ne signifie pas que les banques doivent disparaître. Il faut simplement que les citoyens aient le choix de se passer des banques et de créer leur propre système bancaire, comme cela est déjà le cas pour l’argent liquide.

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