Les prêts hypothécaires écoénergétiques expliqués

De nombreux propriétaires dépensent des milliers de dollars par an en factures d’énergie et paient des sommes considérables en paiements mensuels de services publics. Les prêts hypothécaires éconergétiques (EEM) et le programme de prêts hypothécaires éconergétiques offrent un moyen de nous aider à sauver la planète, à être plus respectueux de l’environnement et à réaliser des économies importantes. Disponibles pour une utilisation avec les maisons neuves et existantes, les EEM offrent un moyen pratique pour les propriétaires actuels et potentiels de financer le coût des améliorations éconergétiques.

Une hypothèque écoénergétique, parfois appelée hypothèque verte, est un produit de prêt financier qui vous permet de payer intégralement et de financer des améliorations éconergétiques à des conditions favorables. Disponibles dans les formats hypothécaires conventionnels, FHA et VA (voir ci-dessous pour une explication plus détaillée), les EEM fournissent des fonds supplémentaires qui sont inclus dans le cadre de votre prêt hypothécaire ou de votre refinancement – des fonds que vous pouvez appliquer pour effectuer des améliorations éconergétiques.

Par exemple, un emprunteur peut souhaiter obtenir une EEM s’il envisage d’acheter une propriété plus ancienne avec un système CVC, des fenêtres, une fournaise ou d’autres éléments structuraux qui pourraient bénéficier d’améliorations éconergétiques. Alternativement, un acheteur de maison peut souhaiter tirer parti d’un SEE pour acheter une maison qui est déjà éconergétique ou refinancer une hypothèque pour financer de nouvelles améliorations éconergétiques qui entraînent des économies de coûts. En effet, un prêt hypothécaire éconergétique est conçu pour vous aider à financer des rénovations écologiques ou l’achat de maisons qui vous permettent de réaliser des économies importantes sur vos factures mensuelles de services publics en vous aidant à devenir plus écologique. De même, il est également conçu de manière à vous aider à vous offrir des améliorations vertes qui peuvent profiter à la planète et vous aider à réduire votre empreinte énergétique globale ou celle de votre famille.

D’un point de vue pratique, le programme de prêt hypothécaire éconergétique vous offre un plus grand pouvoir d’emprunt en permettant à votre prêteur d’accorder des prêts qui couvrent le coût de l’ajout de fonctions d’économie d’énergie aux maisons neuves ou existantes. Les prêteurs ont la possibilité de le faire en facilitant l’extension d’un achat de maison conventionnel ou soutenu par le gouvernement ou d’un prêt hypothécaire de refinancement aux acheteurs.

Les propriétaires doivent répondre à plusieurs exigences afin d’être approuvés par un prêteur EEM qualifié. Celles-ci incluent, mais sans s’y limiter, l’admissibilité à un prêt hypothécaire éconergétique selon les exigences de crédit minimum et les directives de documentation et la garantie que les améliorations éconergétiques sont rentables. En pratique, cela signifie que le coût total des améliorations que l’acheteur de la maison cherche à apporter sera inférieur à la réduction des coûts globaux qui peut être appréciée en économies d’énergie sur la durée de vie prévue de ces améliorations.

Dans cette mesure, un consultant en énergie doit préparer un rapport d’évaluation énergétique de la maison qui estime les économies d’énergie potentielles à l’aide d’un système d’évaluation de l’énergie domestique (HERS) pour mesurer l’efficacité énergétique actuelle. Notez que tous les coûts et dépenses associés au rapport d’évaluation énergétique et aux inspections connexes qui sont effectuées peuvent être financés parallèlement aux améliorations réelles de l’efficacité énergétique de la maison. En d’autres termes, un prêteur cherchera en fait à calculer et calculer combien vous pouvez économiser sur vos factures de services publics en apportant des améliorations à la maison dans le cadre du processus de qualification et de souscription.

Notez que les aspirants emprunteurs doivent également répondre aux exigences financières spécifiques associées à leur type de prêt hypothécaire individuel, tout comme ils le feraient avec des prêts qui ne sont pas techniquement des EEM.

Il existe de nombreux exemples d’améliorations éconergétiques que les propriétaires peuvent financer à l’aide d’un SEE. Certes, toutes les tendances de rénovation ne sont pas éligibles pour tous les types de prêt (par exemple, pour un prêt VA EEM, l’ajout de fenêtres à l’épreuve de la chaleur est autorisé selon les directives actuelles, mais la révision de votre système de climatisation ne l’est pas actuellement). Cependant, voici des types d’exemples de dépenses et d’améliorations domiciliaires que vous pouvez financer avec un prêt hypothécaire éconergétique :

• Appareils écoénergétiques (réfrigérateurs, laveuses, sécheuses, etc.)
• Fenêtres et vitrages économes en énergie
• Fournaises et thermopompes
• Divers systèmes de chauffage et de refroidissement (solaire, etc.)
• Traitements d’intempérisation
• Chauffe-eau et installations de chauffage
• Calfeutrage et coupe-froid
• Réparations et installations de systèmes de conduits
• Isolation de la maison (murs, sols, combles, etc.)
• Sélectionnez des améliorations de toiture

Un certain nombre de différents programmes de prêts hypothécaires éconergétiques sont offerts aux acheteurs de maisons, chacun se présentant sous différentes formes et avec des caractéristiques différentes.

Hypothèques énergétiques FHA

Un prêt de la Federal Housing Authority (FHA) est un choix hypothécaire populaire pour les acheteurs étant donné que les acomptes minimaux sont fixés à 3,5 % du prix d’achat total de la maison. La FHA vous permettra également d’ajouter le coût des améliorations au montant de votre prêt si les évaluations révèlent que le coût total de ces améliorations est inférieur au montant des économies d’énergie à réaliser. Notez qu’en plus des exigences normales de prêt FHA, les emprunteurs n’ont pas besoin de se qualifier pour la partie du prêt immobilier qui est utilisée pour financer des améliorations éconergétiques.

Aux termes d’un prêt FHA, vous pouvez augmenter le montant total de votre prêt pour des améliorations éconergétiques jusqu’à :

• 5 % de la valeur de la propriété, jusqu’à un maximum de 8 000 $
• 115% du prix médian d’une maison unifamiliale dans votre quartier de résidence
• 150 % de la limite conforme Freddie Mac pour votre région

VA Loan Prêts hypothécaires économes en énergie

Une hypothèque écoénergétique soutenue par l’Administration des anciens combattants (VA) est un prêt offert à des conditions favorables aux militaires, aux anciens combattants et aux conjoints éligibles. En règle générale, les améliorations éconergétiques ne peuvent pas totaliser plus de 6 000 $ en plus du montant du prêt VA approuvé. De plus, les propriétaires sont tenus de terminer toute amélioration éconergétique dans les 6 mois suivant la fermeture de la maison.

EEM conventionnels

Les conditions d’un prêt hypothécaire écoénergétique conventionnel sont les plus généreuses de tous les types de prêt EEM. Obtenez-en un et vous pourrez emprunter le montant auquel vous avez droit en vertu d’un prêt hypothécaire conventionnel plus jusqu’à 15 % de la valeur estimative d’une maison pour l’utiliser sur des améliorations éconergétiques.

Les EEM conviennent généralement mieux aux propriétaires qui recherchent une valeur à long terme au fil du temps. De même, ils sont également un choix populaire auprès des acheteurs qui souhaitent investir dans des panneaux solaires domestiques et d’autres technologies rentables. Les personnes souhaitant réaliser des économies sur leurs factures de services publics peuvent également demander un prêt hypothécaire éconergétique.

Les prêts hypothécaires éconergétiques offrent un moyen pratique de réduire vos factures d’énergie, de réduire vos dépenses annuelles et de minimiser la consommation énergétique globale de votre ménage. Ces produits financiers créent plus d’opportunités pour les propriétaires d’acheter et d’installer des mises à niveau éconergétiques ou de donner aux systèmes domestiques obsolètes un ensemble indispensable.

En permettant aux acheteurs potentiels ou aux propriétaires actuels de financer plus facilement des solutions vertes et respectueuses de l’environnement, les SEE offrent un moyen utile de réduire l’impact de votre ménage sur l’environnement. Cela dit, les améliorations éconergétiques à domicile peuvent toujours être un investissement intéressant à envisager, même sans les financer par le biais d’un SEE.

Les lecteurs curieux d’en savoir plus sur les différentes options hypothécaires qui peuvent répondre à tous les besoins peuvent en savoir plus sur les autres types de prêts ici.