Money Pitch est une application patrimoniale éditée par Harvest qui réunit sur une seule interface vos comptes bancaires, vos contrats d’épargne, vos placements et vos crédits, quel que soit l’établissement qui les détient. L’accès se fait sur invitation de votre conseiller, qui vous remet un identifiant et un mot de passe, ou depuis l’application mobile MoneyPitch. Vous y trouvez une vue globale de votre patrimoine, des indicateurs personnalisés (budget, retraite, fiscalité, exposition au risque) et des alertes automatiques.
Money Pitch: définition et utilité d’un agrégateur patrimonial
Money Pitch, que l’on écrit aussi MoneyPitch, désigne un espace numérique de gestion patrimoniale conçu pour les particuliers suivis par un conseiller. Le principe tient en une phrase: rassembler dans un même environnement des informations financières qui vivent habituellement dans une dizaine d’interfaces différentes. Comptes courants, livrets, assurance-vie, PEA, PER, contrats de retraite de type art. 83, crédits immobiliers et prêts à la consommation remontent alors dans un tableau de bord unique, actualisé par connexion aux établissements dépositaires.
L’outil ne remplace pas le conseiller, il modifie la qualité de la conversation. Sans agrégation, une revue de patrimoine débute par vingt minutes de questions sur les encours, les dates d’ouverture et les versements programmés. Avec une solution de ce type, l’échange démarre sur une photographie déjà complète, ce qui laisse davantage de place à la décision: arbitrer une poche, renforcer une allocation, préparer une transmission ou recalibrer une exposition au risque.
C’est là que réside la différence avec un tableur tenu à la main. Un agrégateur patrimonial ne se contente pas d’afficher des soldes, il recalcule en continu des indicateurs: part de l’immobilier dans le patrimoine total, taux marginal d’imposition, projection retraite, poids des actifs risqués. La boussole financière devient un objet consultable au quotidien au lieu de rester un document annuel rangé dans un tiroir.
Fonctionnalités clés: tableau de bord, alertes et simulateurs
Les modules disponibles couvrent l’essentiel du pilotage patrimonial. Ils se combinent les uns aux autres: sans agrégation, les indicateurs restent partiels, et sans indicateurs, l’agrégation n’est qu’une liste de soldes bien présentée.
- Agrégation multi-établissements: banques de réseau, banques en ligne, assureurs, courtiers, sociétés de gestion.
- Tableau de bord intelligent: répartition entre patrimoine financier et non financier, évolution dans le temps, poids de chaque enveloppe.
- Indicateurs personnalisés: budget, préparation de la retraite, fiscalité (taux marginal, IFI), niveau d’exposition au risque.
- Simulateurs: impôt sur le revenu, effort d’épargne, scénarios de sortie ou de cession.
- Alertes et notifications: franchissement de seuil, mouvement inhabituel, échéance de contrat.
- Mise à jour du KYC: les informations réglementaires se valident en quelques minutes, sans paperasse.
- Espace documentaire: contrats, relevés et reportings consultables depuis le mobile.
Le bénéfice immédiat tient au temps gagné et à la cohérence des décisions. Un exemple simple: un versement mensuel sur un PER n’a pas le même sens selon le taux marginal d’imposition et le niveau de risque déjà porté par ailleurs. Voir les deux informations côte à côte évite l’arbitrage à l’aveugle.
| Situation | Sans agrégateur | Avec Money Pitch |
|---|---|---|
| Vue d’ensemble | Reconstitution manuelle, souvent partielle | Consolidation automatique de tous les comptes |
| Suivi fiscal | Estimation annuelle approximative | Simulation de l’impôt sur le revenu et de l’IFI |
| Rendez-vous conseiller | Temps passé à rassembler les chiffres | Discussion qui démarre sur les priorités |
| Suivi des risques | Aucun signal d’alerte | Notifications sur seuils et échéances |
Sécurité et confidentialité: ce qui protège vos données
La question arrive avant chaque première connexion: où passent mes identifiants bancaires? La réponse repose sur deux principes. Les connexions aux établissements sont établies via des canaux sécurisés, et les identifiants de banque ne sont pas conservés en clair dans l’application. Les échanges sont chiffrés, l’accès à l’espace se fait par un compte nominatif protégé par mot de passe, et l’hébergement des données s’inscrit dans le cadre du RGPD.
Côté réglementaire, Money Pitch accompagne une activité de conseil en gestion de patrimoine soumise à des obligations de connaissance client. Le dispositif KYC (Know Your Customer) n’est pas une formalité gratuite: il vérifie l’origine des fonds, permet d’adapter les recommandations à votre profil investisseur et trace les échanges. La contrepartie est concrète pour l’utilisateur, puisque les préconisations s’appuient sur sa situation réelle et non sur un profil moyen.
Deux précautions méritent d’être rappelées. D’abord, la synchronisation dépend des données transmises par chaque établissement, et un décalage d’affichage peut survenir sur certaines positions. Ensuite, aucun outil ne remplace la lecture attentive des conditions contractuelles ni l’avis d’un professionnel lorsqu’une décision fiscale ou successorale pèse lourd. Money Pitch est une aide au pilotage et au dialogue, pas un conseil automatisé.
Comment accéder à Money Pitch et activer votre espace client
L’accès n’est pas ouvert à l’inscription libre. La solution est distribuée par des cabinets de gestion de patrimoine, des banques privées et des conseillers indépendants qui en équipent leurs clients. Le parcours type se déroule en quatre temps.
- Votre conseiller crée l’espace et vous transmet un identifiant ainsi qu’un mot de passe provisoire.
- Vous vous connectez depuis l’application mobile MoneyPitch ou depuis le portail de votre cabinet, puis vous personnalisez vos accès.
- Vous rattachez vos comptes un par un, en validant chaque connexion sécurisée auprès de l’établissement.
- Vous complétez ou validez votre profil (KYC, situation familiale, objectifs) pour que les indicateurs soient exploitables.
Le délai dépend surtout du nombre d’établissements à connecter. Quelques minutes suffisent pour les premiers comptes, tandis que la consolidation complète d’un patrimoine dispersé peut demander vingt-quatre à quarante-huit heures. Un espace peut également être partagé avec un conjoint, chaque utilisateur conservant ses propres droits de consultation.
Cas d’usage: qui utilise réellement Money Pitch au quotidien
Le premier profil est le particulier multicomptes. Trois banques, deux assurances-vie, un PER, un crédit immobilier: la vision globale n’existe nulle part, sauf dans sa tête. Un tableau de bord patrimonial lui évite la reconstitution manuelle et lui montre l’évolution réelle de son épargne, mois après mois.
Le deuxième profil est le dirigeant de PME, souvent à la frontière entre patrimoine privé et trésorerie d’entreprise. Il cherche à mesurer son exposition au risque, à préparer une cession ou à arbitrer entre rémunération et épargne. Cette logique rejoint celle d’un entrepreneur qui se demande Que vendre sur internet pour gagner de l’argent ou qui compare les modèles en se demandant Quel type de site Internet rapporte le plus: avant d’investir, il faut savoir précisément ce que l’on possède déjà.
Le troisième profil est le salarié qui finance un projet. Crédit immobilier, apport, avance sur rémunération: les indicateurs de budget et de crédit montrent si la capacité d’endettement reste saine. Pour un dispositif comme le Crédit Employeur-Salarié: Comment Financer Vos Projets Grâce à l’avance salariale, l’outil aide surtout à mesurer l’impact sur la trésorerie mensuelle avant de s’engager.
Le quatrième profil est celui qui veut progresser. La gestion patrimoniale s’apprend, et des ressources collectives comme IM Academy témoignent de l’appétit du grand public pour les sujets de marché. Money Pitch joue un rôle complémentaire: il convertit ces notions en chiffres personnels. Une personne qui cherche à Maximiser votre pouvoir d’achat: Comment bien dépenser son budget arbitre plus facilement lorsqu’elle visualise l’ensemble de ses flux.
Money Pitch face aux autres agrégateurs patrimoniaux
Le marché se répartit en trois familles: les applications de budget grand public, les agrégateurs orientés paiement et remises, et les outils patrimoniaux adossés à une relation de conseil. Money Pitch appartient à cette troisième catégorie, ce qui explique son positionnement et sa promesse.
| Critère | Application de budget grand public | Agrégateur patrimonial type Money Pitch |
|---|---|---|
| Périmètre | Comptes du quotidien | Comptes, épargne, investissements, crédits, actifs non financiers |
| Indicateurs | Catégories de dépenses | Retraite, fiscalité, exposition au risque |
| Accompagnement | Aucun ou minimal | Conseiller identifié et revue patrimoniale |
| KYC | Non concerné | Intégré et mis à jour en continu |
La finalité diffère également. Un outil de budget répond à la question de savoir où est passé l’argent du mois. Un agrégateur patrimonial répond à une autre interrogation: où va le patrimoine, et avec quel niveau de risque. Les deux usages ne s’opposent pas, mais ils ne s’adressent ni au même besoin ni au même moment de vie.
Tarifs, délais et données: les points à vérifier avant de vous lancer
Les interrogations les plus courantes portent moins sur les fonctionnalités que sur les conditions d’usage. Voici les réponses utiles avant d’ouvrir un espace.
Money Pitch est-il payant?
Le plus souvent, non pour l’utilisateur final: l’accès est inclus dans l’accompagnement facturé par le cabinet ou le conseiller. Le modèle économique repose sur la relation de conseil, pas sur un abonnement grand public. Demandez toutefois une confirmation écrite à votre interlocuteur, car chaque structure fixe ses propres conditions.
Qui peut obtenir un accès à Money Pitch?
Tout client d’un professionnel qui distribue la solution: cabinet de gestion de patrimoine, banque privée, conseiller indépendant. L’inscription directe depuis un magasin d’applications ne suffit pas, puisque les identifiants sont émis par le conseiller.
Money Pitch se connecte-t-il à toutes les banques?
La couverture est étendue, mais elle varie selon les pays et les établissements. Certaines banques de détail, banques en ligne et compagnies d’assurance sont connectées nativement, d’autres nécessitent une saisie manuelle des positions. Un patrimoine international demande une vérification préalable.
Mes identifiants bancaires sont-ils conservés par l’application?
Les identifiants de vos banques ne sont pas stockés en clair. L’authentification se fait auprès de l’établissement, et l’espace Money Pitch est protégé par des identifiants personnels. Il reste indispensable de choisir un mot de passe robuste et de ne jamais le transmettre par courriel.
Combien de temps prend l’activation d’un espace?
L’accès lui-même est immédiat dès réception des identifiants. En revanche, la consolidation de l’ensemble des comptes peut prendre de quelques minutes à deux jours ouvrés, selon le nombre d’établissements et la disponibilité des flux.
