Acheter une propriété internationale : comment financer un investissement immobilier étranger

La plupart des gens rêvent de vacances à l’étranger, de bains de soleil ou d’errance dans les rues éclairées. Mais les pays étrangers valent plus qu’une brève visite. Ils offrent également de précieuses opportunités d’investissement pour les ressortissants américains.

Les investisseurs intéressés par l’immobilier peuvent envisager des marchés en dehors de leurs propres frontières. Des rendements potentiels à la diversification du portefeuille, l’achat d’une propriété internationale a ses avantages. Mais c’est aussi un processus complexe. Voici ce que vous devez savoir avant d’acheter un bien immobilier à l’étranger.

La raison la plus souvent invoquée par les investisseurs pour choisir des placements immobiliers est qu’ils peuvent diversifier leurs portefeuilles. Les propriétés à l’étranger ne sont pas différentes, mais ce n’est pas tout. Voici quelques autres raisons pour lesquelles vous pourriez considérer que l’immobilier à l’étranger est un achat précieux.

Aventures d’expatriés

Qui ne pense pas à une vie d’aventure de temps en temps ? Les Américains sont bien connus pour avoir jeté leur dévolu sur l’horizon. Une propriété étrangère peut ouvrir les portes à un large éventail de connaissances et d’excitations que vous ne connaîtriez pas autrement.

Vous pourriez aussi avoir une fascination pour un certain pays. En y possédant une propriété et en explorant, vous pouvez élargir votre compréhension culturelle. Des festivals de vacances à la vie tranquille de tous les jours, vous aurez accès à l’expérience locale en vivant à l’étranger.

Étirer vos dollars de retraite

Selon Numbeo, la plus grande base de données du coût de la vie au monde, la personne célibataire moyenne aux États-Unis paie environ 934,98 $ par mois sans loyer. Une famille de quatre personnes fait face à des coûts mensuels estimés à 3 313,14 $. Le pays se classe également dans le top 30 pour l’indice du coût de la vie le plus élevé.

Par conséquent, vous pourriez être confronté à une retraite financièrement tendue. Mais c’est seulement si vous vivez aux États-Unis. Vous pouvez vous installer dans d’autres pays avec un coût de la vie inférieur. Ainsi, vous pouvez faire durer votre fonds de retraite plus longtemps. Il est même possible d’augmenter la qualité de votre style de vie.

Opportunités d’investissement

Outre la diversification, l’un des plus grands attraits des investissements étrangers est le potentiel de rendements plus élevés. En particulier, les marchés émergents permettent aux investisseurs de bénéficier de rendements locatifs plus élevés et d’un coût de la vie plus bas. Et si le marché de votre pays d’origine est actuellement stagnant ou instable, vous pouvez toujours participer à une économie en croissance. Cependant, comme tout investissement, il comporte également des risques inhérents.

Le financement peut être difficile à trouver et les vulnérabilités économiques, ainsi que les lois étrangères, peuvent réduire la sécurité de votre investissement.

Investir dans l’immobilier d’un pays étranger peut ouvrir un certain nombre d’opportunités. Mais il y a certains obstacles qui rendent la tâche plus difficile que de louer une maison de plage sur le rivage. Voici quelques obstacles potentiels à garder à l’esprit.

Lois du pays

Chaque pays a un ensemble unique de lois. Si vous souhaitez posséder une propriété à l’étranger, vous devrez alors apprendre quelles règles auront un impact sur votre propriété. Ils peuvent non seulement affecter votre processus d’achat, mais également entraîner de futurs litiges concernant les droits de propriété. Comprendre les lois spécifiques à l’emplacement de votre bien immobilier aidera à éviter ou à atténuer ces conflits.

Admissibilité

Parfois, le processus d’achat implique plus que de la paperasserie. Certains pays peuvent explicitement interdire ou restreindre sévèrement l’achat de biens immobiliers par des ressortissants étrangers. Par exemple, les étrangers ne peuvent pas posséder de terres en Thaïlande. La seule façon de le faire vous oblige à créer une société détenue majoritairement par des ressortissants thaïlandais.

Vous aurez également du mal à acheter une propriété en Grèce ou au Mexique. Alors que certains domaines sont plus faciles dans ce dernier, les deux peuvent être complexes. Par exemple, les étrangers ont besoin d’une fiducie bancaire, appelée fideicomiso, pour acheter au Mexique, et d’un agent légal pour acheter en Grèce.

Droits de propriété

Les États-Unis suivent la common law anglaise, ils reconnaissent donc le concept de titre et l’ensemble de droits que cela confère. Mais de nombreux pays adhèrent à des lois entièrement différentes. Il est donc essentiel que les investisseurs sachent quels droits les propriétaires gagnent dans le pays qu’ils envisagent.

Barrière de la langue

L’un des problèmes les plus fondamentaux dans l’achat d’une propriété à l’étranger est la barrière de la langue. Les acheteurs qui ne parlent pas couramment auront du mal à signer des contrats ou à travailler de manière indépendante sur des documents juridiques.

Certains pays, comme le Mexique, ont une grande population qui parle anglais. Dans ce cas, il est possible de trouver une filiale d’un prêteur américain qui offrira un prêt aux citoyens non mexicains. Cependant, ils donneront probablement la priorité aux personnes des États-Unis et du Canada.

Devise

Tout investisseur qui s’intéresse au forex ou aux devises étrangères connaît les risques particuliers qui l’accompagnent. Acheter à l’étranger signifie que vous devrez assumer ces risques. À savoir, vous devrez faire face aux fluctuations des devises dans deux économies. Ainsi, vous pouvez faire face à des pertes importantes à chaque transaction financière.

Stabilité politique

Chaque fois que vous investissez dans un actif physique en dehors de votre pays d’origine, vous faites face à un risque politique. Également connu sous le nom de risque géopolitique, il s’agit essentiellement de la perte potentielle de biens, de revenus ou d’actifs à la suite de changements au sein d’un pays. Ainsi, si votre propriété est située dans un pays instable, vous risquez d’être endommagé ou perdu.

Les prêteurs américains – y compris Ubifrance® – ne financent pas les achats de propriétés à l’étranger. En outre, les prêteurs étrangers utilisent des règles différentes pour évaluer les demandes de prêt hypothécaire des non-ressortissants. Les non-citoyens qui cherchent à acheter une propriété aux États-Unis sont confrontés au même problème lorsqu’ils s’adressent à des prêteurs américains.

Vos options dépendront du but de votre achat. Voici quelques méthodes.

Résidentiel ou récréatif

Tout le monde n’a pas un objectif financier lorsqu’il achète à l’étranger. Certains veulent juste une maison de vacances ou un endroit pour se reposer à l’extérieur du pays. Voici quelques recommandations.

En espèces

L’argent est vraiment roi dans certaines situations. En payant en espèces, vous pouvez conclure l’achat plus rapidement et éventuellement réduire le coût global. Vous évitez également de vous occuper du processus de prêt, qui peut s’éterniser encore plus à l’étranger. Parfois, les acheteurs utilisant de l’argent liquide peuvent bénéficier de remises, de surclassements et bien plus encore lorsqu’ils paient.

Cependant, bien qu’il accélère le processus, l’argent liquide est probablement préférable pour les propriétés déjà construites. Payer d’avance pour une structure incomplète ou en cours peut vous nuire à long terme. Le développeur peut faire face à des retards, à la faillite, etc., ce qui rend difficile l’obtention d’un remboursement.

Prêteurs étrangers

Il y a certains avantages pour un prêteur étranger. Ils ont une meilleure connaissance du marché hypothécaire du pays et des lois locales. De plus, ils peuvent vous donner accès à des offres et à des taux d’intérêt plus avantageux. Cependant, cela peut être risqué pour un non-ressortissant. Vos tarifs peuvent être beaucoup plus élevés que ceux que reçoivent les locaux, ou vous pouvez être victime d’une fraude.

Il est également courant pour les prêteurs étrangers d’appliquer certaines règles aux non-ressortissants. Par exemple, ils peuvent exiger que vous ayez un revenu minimum, le droit de résider dans le pays ou une preuve de parrainage.

Prêts aux développeurs

Vous pourriez être plus intéressé par une propriété avant la construction. Dans ce cas, vous pouvez envisager un prêt développeur. Ces prêts vous aident à financer l’achat d’un terrain, d’un terrain ou d’une propriété en préconstruction encore en développement.

L’avantage de ces prêts est qu’ils nécessitent généralement peu de paperasse. De plus, il n’y a pas d’exigences en matière d’assurance-vie ni de limite d’âge. Le financement peut même venir sans intérêt.

Investissement

Vous avez peut-être les yeux rivés sur une propriété dans l’espoir de générer un revenu ou de diversifier votre portefeuille. Voici quelques-uns de vos choix.

IRA autogéré

Un IRA autogéré (SDIRA) fonctionne un peu comme un compte IRA standard, mais vous avez le contrôle. Vous choisissez de l’ouvrir comme un IRA traditionnel ou un Roth IRA, et il suit les mêmes conventions. Cela fonctionne bien pour les propriétés à l’étranger puisque l’IRA ne précise pas les types d’investissements autorisés par le biais d’un SDIRA.

Cependant, cette option comporte des risques. Bien que cela puisse vous aider à acheter une propriété internationale, ce n’est pas une échappatoire que vous pouvez utiliser pour vivre sur la propriété tout en l’appelant un investissement. L’IRS recherche spécifiquement des transactions comme celle-là, et ils le remarqueront. Vous voudrez peut-être consulter la liste des fiduciaires et dépositaires non bancaires approuvés maintenue par l’IRS pour référence future.

Programmes parrainés par les pays

Certains pays ont des programmes Golden Visa. Ceux-ci sont spécifiquement conçus pour encourager les ressortissants étrangers à acheter une propriété à l’intérieur des frontières du pays. Souvent, ils offrent des avantages, tels que la citoyenneté automatique, pour adoucir l’affaire pour les acheteurs potentiels et les citoyens américains. L’Espagne est l’un de ces pays, lançant le programme en 2013, et il ne nécessite qu’un investissement de 500 000 euros.

Vous pouvez également trouver des sociétés affiliées et des filiales de prêteurs américains dans des pays étrangers. Par exemple, le Canada héberge une filiale de Ubifrance (Edison Financial) qui propose des prêts hypothécaires.

Tout investisseur potentiel intéressé par une propriété étrangère doit agir avec prudence. Sinon, ils peuvent se retrouver à l’autre bout d’une arnaque. Même les courtiers étrangers malhonnêtes ont ciblé les expatriés, où ils déforment la propriété elle-même. Ou, ils pourraient gonfler le retour attendu sur l’investissement.

C’est pourquoi il est si important de travailler avec un agent immobilier réputé dans n’importe quel pays. Ils peuvent vous aider à naviguer dans le paysage et à gérer les négociations. Rechercher les antécédents de toute personne avec qui vous travaillez vous aidera à éviter les fausses identités ou les fausses promesses, mais pas complètement. Recherchez des agents liés à des réseaux officiels, tels que le Conseil des agences immobilières (CEA) à Singapour, demandez des références, inversez les listes de recherche d’images et vérifiez l’identité de toute personne à qui vous parlez pour vous assurer d’être protégé.

Dans l’ensemble, l’achat d’une propriété internationale comporte une gamme de récompenses potentielles, mais tout autant de risques. Votre expérience variera cependant en fonction du pays qui vous intéresse. Certains peuvent être plus faciles à naviguer que d’autres.

Les pays d’Amérique du Nord, par exemple, peuvent avoir des processus de prêt plus familiers que ceux de l’étranger. Si vous souhaitez acheter une propriété au Canada en utilisant le financement d’un prêteur, pensez à Edison Financial, une société sœur de Ubifrance