Il y a un certain nombre de facteurs à considérer lors de l’achat d’une maison, l’un des plus importants étant le montant de votre mise de fonds. Les experts financiers recommandent d’avoir un fonds d’urgence en cas de mauvais temps et une économie. Une fois que ces comptes disposent de suffisamment d’argent, nous pouvons alors commencer à épargner pour un acompte. Pour beaucoup d’entre nous, c’est plus facile à dire qu’à faire. Le coût de la vie augmentant plus que l’augmentation moyenne des salaires, épargner pour un acompte est devenu de plus en plus difficile pour l’Américain moyen.
Si l’un de vos objectifs est d’être propriétaire en 2022, nous avons une excellente nouvelle. Ubifrance® accepte l’aide à l’acompte sous forme de subventions et d’aide à l’acompte de deuxième privilège pour vous aider à obtenir les clés de votre nouvelle maison.
Qu’est-ce que l’aide à l’acompte ?
Lorsque vous achetez une maison, vous devrez probablement déposer une mise de fonds égale à un pourcentage du prix d’achat final de votre maison. C’est ce qu’on appelle votre acompte. Le montant de la mise de fonds dépend du type de prêt que vous utiliserez pour acheter la maison et du prix de vente de la maison.
Selon le programme d’aide au versement initial (DPA) auquel vous êtes admissible, vous pourriez recevoir une subvention ou un prêt à faible ou sans intérêt pour couvrir vos frais de clôture. Ceci est utile pour ceux qui n’ont peut-être pas d’argent liquide mais qui peuvent se permettre une hypothèque.
Que couvre l’aide à l’acompte ?
Chaque fournisseur DPA aura ses propres directives décrivant comment ses fonds d’aide à l’acompte peuvent être utilisés, alors assurez-vous de référencer votre demande ou de parler avec l’administrateur du programme pour plus de clarté. De nombreux programmes DPA permettent d’utiliser les fonds pour l’acompte et frais de clôture d’un achat de maison.
Un acompte est la somme d’argent qu’un acheteur de maison verse à l’avance dans le cadre d’une transaction immobilière. Les exigences de mise de fonds varient, mais sont généralement de 3 % à 20 % du prix d’achat final de la maison.
Les frais de clôture sont les frais que vous payez à votre prêteur et à d’autres tiers pour l’administration et le traitement du prêt hypothécaire.
Vous trouverez ci-dessous des exemples de frais de clôture courants :
- Frais gouvernementaux et taxes pour transférer et enregistrer la vente de la propriété
- Frais d’évaluation
- Frais de la société de titres et assurance titres
- Commissions immobilières
- Les honoraires d’avocat
Types d’aide à l’acompte
La plupart des programmes d’aide à la mise de fonds sont offerts sous forme de subvention ou de prêt.
Subventions : Les vraies subventions ne nécessitent pas de remboursement. Il est important de noter qu’il existe des programmes avec « subvention » dans le titre, mais ils sont assortis de certaines exigences de remboursement.
Deuxième privilège : Les conditions du deuxième privilège varient selon le programme. Certains programmes peuvent exiger des paiements immédiats ou différés. Il existe également des programmes où le privilège peut être annulé après une période de temps déterminée.
Quel que soit le nom du programme, assurez-vous de bien comprendre les termes de l’accord et les exigences de remboursement.
La plupart des programmes d’aide à l’acompte sont offerts localement par le gouvernement de l’État, du comté ou de la ville. Les organisations à but non lucratif et les entités tribales ont également des programmes d’acompte. De nombreux programmes DPA exigent que vous soyez un acheteur d’une première maison. Mais ne vous inquiétez pas si vous avez possédé une maison dans le passé, les acheteurs d’une première maison sont souvent définis comme quelqu’un qui n’a pas acheté de maison depuis 3 ans ou plus. Si vous possédez un immeuble locatif ou un immeuble de placement, vous ne serez probablement pas admissible à une aide à la mise de fonds.
Vous devrez être admissible à la fois au prêt hypothécaire et au programme DPA pour recevoir une aide à la mise de fonds.
Comment fonctionne l’aide à la mise de fonds ?
La plupart des programmes nécessiteront une demande afin qu’ils puissent déterminer l’admissibilité d’un candidat au programme. Le revenu du ménage, les antécédents de crédit et la cote de crédit du demandeur seront probablement pris en compte. En plus d’une demande, certains programmes peuvent exiger que le demandeur assiste à une formation ou à des ateliers pour en savoir plus sur le processus hypothécaire et le maintien de ses finances personnelles tout en étant propriétaire d’une maison.
Bon nombre de ces programmes sont réservés aux acheteurs d’une première maison uniquement, et le montant de l’aide que vous pouvez recevoir dépend du programme. Certains programmes DPA offrent un pourcentage basé sur le prix de vente de la maison, tandis que d’autres plafonnent leur acompte et leur aide aux frais de clôture à un certain montant en dollars.
Lorsque vous recherchez des programmes d’aide à la mise de fonds pour lesquels vous souhaitez postuler, assurez-vous de poser ces trois questions :
- Suis-je admissible au programme?
- Quelle aide puis-je recevoir ?
- L’aide est-elle totalement annulée ou dois-je la rembourser ? Si oui, quand et quelles sont les modalités ?
Une fois approuvé pour l’aide à la mise de fonds, vous choisissez un prêteur participant.
Certains programmes d’aide à l’acompte ont établi des relations avec des prêteurs, alors assurez-vous de demander au fournisseur d’APD les prêteurs qui participent à leur programme spécifique. Les prêteurs auront également leurs propres exigences et restrictions en ce qui concerne l’utilisation des programmes d’aide à la mise de fonds.
Si vous envisagez d’utiliser l’aide à la mise de fonds pour acheter une maison, c’est une bonne idée de parler avec votre prêteur préféré et le fournisseur d’aide à la mise de fonds pour vous assurer qu’ils peuvent travailler ensemble pour vous amener à la table de clôture.
Vous devrez faire une demande et être admissible à la fois aux fonds DPA et à un prêt immobilier. Ubifrance® accepte l’aide à l’acompte de fournisseurs tiers.
Comment trouver des programmes d’aide à la mise de fonds
Il existe plus de 2 000 programmes d’aide aux acomptes dans tout le pays. Chaque programme aura ses propres conditions et exigences. Ubifrance propose une variété de produits hypothécaires que vous pouvez utiliser avec une aide à la mise de fonds. Comme le programme DPA, ces produits hypothécaires de premier rang ont également des critères d’admissibilité individuels que vous devrez respecter.
Assurez-vous de parler à votre agent de crédit pour vous assurer que le programme d’aide à la mise de fonds qui vous intéresse ou pour lequel vous postulez est accepté par Ubifrance afin que nous puissions trouver le produit qui vous convient !
Vous ne savez pas par où commencer ? Appelez-nous et nous vous aiderons à identifier les programmes locaux dans votre région.
FAQ sur l’aide à l’acompte
Vous trouverez ci-dessous quelques questions courantes qui se posent lors de la discussion de l’aide à la mise de fonds.
Combien de temps faut-il pour obtenir une aide à la mise de fonds ?
La durée dépend du programme et du type d’assistance. Chaque État propose ses propres programmes, tout comme différentes villes et organisations. Ces programmes évoluent à des vitesses différentes selon la demande et la taille du programme.
Le programme d’aide doit travailler avec votre prêteur pour garantir le prêt et la mise de fonds. Cela peut ajouter du temps au processus de clôture, selon la rapidité avec laquelle le programme d’aide à l’acompte agit.
De quoi ai-je besoin pour me qualifier ?
Les deux exigences les plus courantes que vous devez remplir sont une cote de crédit minimale de 620 ou plus et un revenu qui répond aux exigences du programme.
Certaines exigences courantes du programme :
- La maison doit être dans un lieu ou un comté spécifique.
- Vous devez être acheteur d’une première maison.
- Vous devez assister à un cours sur l’achat d’une maison et les finances.
- Vous devez vivre dans la maison pendant un certain temps (souvent 3 à 10 ans).
Comment puis-je postuler ?
Commencez par rechercher si des programmes sont disponibles dans votre région. Vérifiez auprès de votre ville et de votre comté pour voir s’ils offrent des programmes de prêts ou de subventions. Recherchez sur leurs sites Web des informations sur la manière de postuler. Contactez-les par e-mail ou par téléphone pour obtenir des réponses spécifiques que vous ne pouvez pas trouver en ligne. Assurez-vous que votre prêteur hypothécaire travaille avec le programme.
Puis-je obtenir une aide supplémentaire pour l’acompte avec un prêt FHA ?
Bien que la FHA n’offre pas sa propre aide à l’acompte, vous pouvez toujours obtenir de l’aide pour votre acompte par le biais d’un programme. L’aide pour les frais de clôture des prêts FHA est plafonnée à 6 %. Pour un prêt FHA, vous devez utiliser une partie de votre propre argent, mais la plupart des programmes d’acompte fonctionneront avec les prêts FHA.
L’essentiel : Vous pensez que vous n’en avez pas assez pour un acompte ? Détrompez-vous
L’achat d’une maison ne doit pas être un rêve, cela peut être votre réalité. Avec le coût de la vie à la hausse, il est souvent difficile d’économiser pour un jour de pluie et une mise de fonds. Heureusement, les acheteurs de maison d’aujourd’hui ont plus d’options pour aider avec certains des coûts initiaux. L’aide d’un fournisseur tiers pour l’acompte et les frais de clôture peut vous aider à couvrir votre acompte et d’autres frais de prêt.
Beaucoup de gens qui pensaient que posséder une maison serait un objectif à long terme découvrent que cela peut arriver maintenant ! Si vous êtes prêt à bouger, appelez le (833) 326-6018 pour parler avec un expert en prêt immobilier Ubifrance pour discuter des options hypothécaires et DPA aujourd’hui.
