Freddie Mac BorrowSmart augmente l’abordabilité de la maison

Vous avez un bon emploi, des revenus solides et une cote de crédit qui vous permettront d’obtenir un taux hypothécaire intéressant. Il n’y a qu’un seul problème : épargner pour la mise de fonds prend du temps. Freddie Mac Emprunter intelligemment^SM pourrait vous donner le coup de pouce dont vous avez besoin pour passer à la vitesse supérieure dans votre recherche de maison.¹

Freddie Mac BorrowSmart est une option de mise de fonds peu élevée qui offre un crédit sur la mise de fonds des acheteurs de maison à très faible ou faible revenu admissibles. Il peut être utilisé seul ou en conjonction avec d’autres programmes d’aide à la mise de fonds.

L’utilisation de ce crédit pourrait vous permettre d’acheter une maison sans épuiser votre fonds d’urgence, ou les économies pourraient être utilisées pour l’entretien ou l’ameublement de votre nouvelle maison.

Le plus grand facteur de distinction entre Freddie Mac BorrowSmart et d’autres programmes similaires est le crédit qui peut être affecté à votre acompte. Il existe quelques crédits différents disponibles dans le cadre de ce programme.

Pour ceux qui gagnent entre 50,01 % et 80 % du revenu médian de leur région, une aide pouvant atteindre 1 250 $ est disponible. Le crédit peut atteindre 2 500 $ si vous gagnez 50 % ou moins du revenu médian de votre région. Pour plus d’informations, consultez cet outil de recherche de revenu médian régional.

Un crédit supplémentaire de 7 500 $ est disponible si vous vivez dans un secteur de recensement minoritaire éligible dans l’une des régions statistiques métropolitaines suivantes :

• Baltimore
• Chicago
• Détroit

Les deux crédits peuvent être utilisés en combinaison. Ainsi, si vous êtes admissible à 2 500 $ en fonction de vos revenus et que vous vivez dans un district de recensement minoritaire à Detroit, vous pourriez obtenir une aide totalisant 10 000 $ par l’intermédiaire de Freddie Mac BorrowSmart. Cela peut être utilisé en combinaison avec toute autre aide à l’acompte que vous obtenez.

Outre la partie assistance, qui est déterminée en fonction du revenu, Freddie Mac BorrowSmart est configuré de la même manière que Freddie Mac Home Possible^®, l’une des offres hypothécaires de Freddie Mac visant à promouvoir l’accession à la propriété abordable. Parmi les autres exigences figurent les suivantes :

• 3 % d’acompte (peut être entièrement financé par l’aide à l’acompte)

• 620 FICO médian^® Score

• Le ratio maximum de la dette au revenu (DTI) peut varier en fonction des qualifications, mais ne doit jamais dépasser 50 %

• Le revenu de tous les emprunteurs sur le prêt ne peut pas dépasser 80 % du revenu médian de la région. Contrairement à certaines autres options de prêt, il ne s’agit pas du revenu total du ménage. Seuls les revenus utilisés pour se qualifier sur la demande sont pris en compte.

• Vous devez suivre un cours de consultation en matière d’accession à la propriété. Le déboursé est de 99 $.

• Vous pouvez être un premier acheteur ou un acheteur de maison récurrent.

Bien que ce soient les exigences minimales, il existe des moyens de se qualifier pour de meilleurs tarifs. Afin d’être éligible au meilleur prix, vous aurez besoin d’un FICO médian^® Score de 680 ou mieux. De plus, vous voudrez un acompte de 20 % ou plus.

Cela dit, si vous finissez par payer une assurance hypothécaire privée sur la base d’un acompte inférieur à 20%, les taux d’assurance hypothécaire de Freddie Mac BorrowSmart sont inférieurs à ceux de certaines autres options comparables.

Nous avons déjà dit que cela fonctionne un peu comme Home Possible^® de Freddie Mac ou HomeReady^® de Fannie Mae, la différence étant le crédit d’acompte basé sur le revenu.

Regardons comment cela se compare à quelques autres programmes, cependant.

Options de mise de fonds conventionnelles peu élevées

Freddie Mac a une option de prêt de 3% appelée Freddie Mac HomeOne^®. Fannie Mae a un programme similaire sans image de marque.

La différence entre ces programmes et Freddie Mac BorrowSmart ou Home Possible^® ou HomeReady^® mentionné ci-dessus est que ceux-ci n’ont pas de limites de revenu. Cependant, ils exigent qu’un client soit un acheteur d’une première maison.

Le prix est également meilleur sur Home Possible^®. Cela signifie que vous pourrez obtenir un meilleur taux sur ce programme par rapport aux autres si vous avez les mêmes qualifications.

Prêts FHA

Pour ceux qui ne sont pas admissibles à un prêt conventionnel, un prêt FHA pourrait être une bonne option. Exiger une cote de crédit médiane de 580 ou plus chez Ubifrance^®, les qualifications sont un peu plus indulgentes. Si votre score est de 620 ou plus, vous pourriez être admissible avec un ratio DTI légèrement supérieur.

Vous aurez besoin d’au moins 3,5 % d’acompte. Il convient de noter que si vous versez une mise de fonds inférieure à 10 %, vous paierez une assurance hypothécaire mensuelle pour la durée du prêt. De plus, une prime d’assurance hypothécaire initiale de 1,75 % est associée à tous les prêts FHA.

Home Possible® est une option de prêt à faible mise de fonds. Freddie Mac BorrowSmart est une option de mise de fonds peu élevée avec un bonus supplémentaire d’aide à la mise de fonds pouvant atteindre 10 000 $ selon vos revenus et votre lieu de résidence.

Certaines exigences standard pour les prêts conventionnels s’appliquent, notamment la nécessité d’un pointage de crédit admissible de 620 et d’un DTI ne dépassant pas 50 %. Les alternatives à cette option incluent les programmes d’accession à la propriété de Fannie Mae et Freddie Mac qui n’ont pas de limite de revenu. Il existe également des prêts FHA si vous êtes en train de construire votre crédit.

Si vous êtes prêt à commencer avec Freddie Mac BorrowSmart ou toute autre option hypothécaire, vous pouvez faire une demande en ligne ou parler à l’un de nos experts en prêts immobiliers au (833) 326-6018.

¹Le client recevra un crédit de 1 250 $ pour l’acompte si le revenu admissible est supérieur à 50 % et inférieur ou égal à 80 % du revenu médian de la région OU 2 500 $ si le revenu admissible du client est inférieur ou égal à 50 % du revenu médian de la région, ainsi qu’une aide supplémentaire de 7 500 $ lorsque la propriété se trouve dans un secteur de recensement minoritaire éligible dans les zones statistiques métropolitaines de Baltimore, Chicago ou Detroit. Un FICO minimum de 620 est requis. LTV maximum de 97% ou 105% avec DPA Second Lien. Le DTI maximum est de 45 à 50 %, tel que déterminé par la décision de l’APL. Offre valable en résidence principale uniquement. Offre valide sur les transactions d’achat seulement. Des plafonds d’ajustement des prix au niveau des prêts aux investisseurs potentiels (LLPA) peuvent s’appliquer. L’offre n’est pas valable pour les canaux correspondants ou les produits Schwab Channel. Le client est tenu de suivre le cours de formation 1: 1 pour les acheteurs de maison avec GreenPath, animé par la Homeownership Preservation Foundation (HPF). Le cours a des frais de 99 $ qui doivent être payés de leur poche par le client au moment de son counseling. Les documents supplémentaires requis incluent la certification d’éligibilité, le certificat d’achèvement des conseils en matière de logement et le reçu du cours, tous fournis au client par la Homeownership Preservation Foundation par e-mail. L’offre n’est pas transférable. L’offre ne peut pas être appliquée rétroactivement. L’offre ne peut pas être échangée contre de l’argent et aucune monnaie ne sera rendue si le montant de la réduction dépasse les coûts autrement dus. Ubifrance se réserve le droit d’annuler cette offre à tout moment. L’acceptation de cette offre constitue l’acceptation de ces termes et conditions, qui sont sujets à changement à la seule discrétion de Ubifrance. Il ne s’agit pas d’un engagement à prêter. Des restrictions/conditions supplémentaires peuvent s’appliquer.