Meilleures banques en ligne : Comparatif 2022

Presque un Français sur quatre possède un compte bancaire dans une banque en ligne et ce chiffre est en constante augmentation. Ce n’est pas une surprise car les banques en ligne multiplient les avantages : cartes et comptes bancaires gratuits, frais réduits à l’étranger, épargne et investissement à portée de clic.

Ces dernières années, elles ont même développé une offre de crédit tout en continuant à innover face à la montée en puissance des néobanques.

Si les banques en ligne sont clairement supérieures aux banques traditionnelles, toutes ne se valent pas. Voici notre comparatif des meilleures banques en ligne.

Les meilleures banques en ligne généralistes

Vous souhaitez aller à l’essentiel ? Voici notre sélection des meilleures banques en ligne. On vous donne tous les détails un plus bas dans notre comparatif. ⤵️

Les meilleures néobanques, pour un compte secondaire

Les meilleures néobanques vertes, éthiques et responsables

👉 Vous avez envie de vous engager en faveur des causes qui vous sont chères et de la transition écologique ? Consultez notre comparatif des meilleures banques vertes et éthiques !

Le podium des banques en ligne en détail

Fortuneo : la banque en ligne gratuite au quotidien

Fortuneo est une excellente banque en ligne, proposant une offre complète qui peut répondre à tous vos besoins.

✅ Voici pourquoi la banque en ligne se hisse en première place de notre comparatif :

• Les cartes bancaires sont gratuites, même la plus premium (sous condition de revenus) ;
• Les retraits et les paiements sont gratuits dans le monde entier, sans limite et même avec la carte entrée de gamme (accessible sans condition de revenus) ;
• Les placements de Fortuneo sont performants : les frais de courtage du compte-titres et du PEA sont parmi les plus faibles du marché et l’assurance-vie Fortuneo, accessible dès 100 €, est de très bonne facture.

Fortuneo propose également des prêts immobiliers, bien que sur ce point, elle n’est pas la plus compétitive.

➡️ Finalement, Fortuneo c’est LA banque de monsieur et madame tout le monde, et selon nous la meilleure banque en ligne pour les opérations du quotidiens !

Boursorama Banque : la meilleure banque en ligne pour emprunter

Boursorama Banque est la banque en ligne leader du marché, avec plus de 4 millions de clients en 2022.

✅ Voici pourquoi :

• La carte Ultim, comparable à une VISA Premier, est gratuite sans conditions de revenus. Vous profiterez ainsi des paiements gratuits dans le monde entier, ainsi qu’un nombre limité de retraits offerts.
• Les prêts personnels et immobiliers sont proposés à des taux très compétitifs.
• L’ergonomie sans faille de son site et de son application mobile la rend très pratique à utiliser au quotidien.
• Une offre pour les 12-17 ans appelée FREEDOM : à retrouver dans notre comparatif des meilleures cartes pour mineurs.

Boursorama banque propose également une gamme complète de placements boursiers et de placements financiers (assurance-vie, PER) ; mais leurs frais déçoivent.

BforBank : meilleure banque en ligne pour les gros patrimoines

BforBank, c’est la banque en ligne haut de gamme avec des conseillers qui vous accompagnent dans la gestion de votre patrimoine.

✅ Voici ce qu’on apprécie :

• La carte bancaire VISA Premier gratuite dès 1 200 € de revenus mensuels.
• Les placements boursiers les moins chers : le PEA et le compte-titres de BforBank sont les moins chers du marché dès lors que vous avez des montants conséquents à investir en bourse. En plus, ils profitent régulièrement de promotions (voir ici).
• Des crédits immobiliers en partenariat avec le Crédit agricole : ils permettent de financer quasiment tous types de projets avec des taux honorables.

Si vous souhaitez confier vos titres à BforBank, la banque en ligne vous rembourse 2000€ de frais de transfert jusqu’au 28 septembre 2022.

Le super tableau comparatif des banques en ligne

	Carte	Condition de gratuité	Versement initial	Compte joint ou commun	Accessible aux non résidents fiscaux	Accessible aux enfants	Offre
Fortuneo	Mastercard	Sans conditions	300€				Fortuneo : 80 € offerts
Boursorama	Visa	1 paiement carte/mois	300€				Boursorama Banque : 100€ offerts
BforBank	Visa	Conditions de revenus	100€				BforBank
Hello bank!	Visa	Sans conditions	10€				Prime à 1€/mois
Revolut	Visa & Mastercard	Sans conditions	10€				Revolut : 3 mois Premium offerts
Nickel	Mastercard	Sans conditions	20€				Un compte en 5 minutes
Orange Bank	Mastercard	Sans conditions	50€				Orange Bank : 100 € offerts

✅ Aujourd’hui, toutes les banques en ligne de notre sélection proposent une carte gratuite, avec ou sans conditions.

➡️ C’est donc sur d’autres critères qu’il faudra faire votre choix, notamment : votre résidence fiscale, vos revenus, ou encore, si vous avez besoin d’un compte pour votre enfant mineur.

Au premier abord, les banques en ligne ont des offres similaires : un compte bancaire et une carte bleue gratuite. C’est ce qui les rend si avantageuses par rapport aux banques traditionnelles.

➡️ Mais, à y regarder de plus près on se rend compte que Fortuneo à l’offre la plus complète et la plus accessible, elle se hisse donc naturellement au premier rang de notre classement. Elle est néanmoins suivie de près par Boursorama, grâce à ses crédits aux taux avantageux et ses frais très bas, et enfin BforBank avec des offres de produits d’investissement et de crédits intéressantes, surtout pour les plus gros patrimoines.

Comparatif – banques en ligne pour emprunter

Depuis quelques années les banques en ligne ont développé leurs offres de crédit : crédit immobilier, crédit auto, travaux, conso, tout y passe ! Si pouvoir emprunter auprès de votre banque en quelques clics est un critère important pour vous, nous vous conseillons de regarder ce comparatif : 👇

	Crédit conso	Crédit auto	Crédit travaux	Crédit pro	Crédit immo	Note	Offre
Boursorama	max 30 000 €	max 50 000 €	max 75 000 €			⭐⭐⭐⭐⭐	Boursorama Banque : 100€ offerts
BforBank	max 75 000 €	max 100 000 €	max 46 000 €			⭐⭐⭐⭐	BforBank
Fortuneo	max 50 000 €					⭐⭐⭐	Fortuneo : 80 € offerts
Hello bank!	max 75 000 €	max 75 000 €	max 75 000 €			⭐⭐⭐	Prime à 1€/mois
Orange Bank	max 25 000 €	max 75 000 €	max 75 000 €			⭐⭐	Orange Bank : 100 € offerts
Nickel						⭐	Un RIB en 5 minutes
Revolut						⭐	Revolut : 3 mois Premium offerts

On remarquera que Fortuneo ne propose qu’une offre de prêt personnel, sans crédit auto ou travaux. Pour les autres prêts, c’est BforBank qui propose les plafonds les plus élevés.

✅ Par contre, Boursorama Banque innove en proposant « Boursorama CLIC », une offre de crédit conso et de paiement en 3 fois qui s’obtient en quelques clics. Vous pouvez obtenir de 200 à 2 000 € à partir de 5 € d’intérêts seulement. De plus, Boursorama propose en moyenne les taux les plus intéressants sur les prêts personnels, ainsi que la gamme de crédits la plus complète, ce qui la propulse logiquement en haut du classement. 👍

Comparatif – banques pour épargner et investir

Si vous comptez utiliser votre banque au-delà des simples services de paiement, sachez que toutes les banques en ligne que nous avons sélectionnées, à l’exception d’Orange Bank, proposent aussi une gamme plus ou moins complète de produits d’épargne et de services d’investissement.

Les frais pouvant varier d’une banque à l’autre, voici notre comparatif avec un focus sur l’offre d’épargne et d’investissement de ces banques en ligne.

	Livret A et LDDS	Livret Jeune	Epargne retraite (PER)	Assurance-vie	Compte-Titres	PEA	Cryptomonnaies	Note	Offre
Fortuneo				⭐⭐⭐	⭐⭐⭐⭐	⭐⭐⭐⭐		⭐⭐⭐⭐	Fortuneo : 80 € offerts
BforBank				⭐⭐	⭐⭐⭐⭐	⭐⭐⭐⭐		⭐⭐⭐⭐	BforBank
Boursorama				⭐	⭐	⭐⭐		⭐⭐⭐	Boursorama Banque : 100€ offerts
Revolut					⭐⭐⭐		⭐⭐⭐	⭐⭐	Revolut : 3 mois Premium offerts
Hello bank!				⭐	⭐	⭐		⭐	Prime à 1€/mois
Orange Bank								⭐	Orange Bank : 100 € offerts
Nickel								⭐	Un compte en 5 minutes

✅ Fortuneo ne propose pas de PEL ou de PER, mais se distingue par une offre d’investissement en bourse intéressante si vous passez peu d’ordres. En effet, avec l’offre « Courtage », vous pouvez passer deux ordres de bourse gratuitement chaque mois.

Le compte-titres de BforBank possède les frais de courtage parmi les plus faibles, ce qui lui permet de prendre deuxième position, devant l’offre très complète de Boursorama, qui est la seule banque en ligne à proposer le PER.

Quant aux offres de placements des néobanques, elles sont quasiment inexistantes, à l’exception toutefois du compte de trading de Revolut qui vous permettra également d’investir dans des cryptomonnaies. 🚀

Comparatif – meilleure banque en ligne pour voyager

Si vous partez souvent à l’étranger, cette section pourrait bien vous intéresser. 😎

En effet, l’arrivée des néobanques sur le marché a forcé certaines banques en ligne à abaisser leurs frais à l’étranger pour rester compétitives. Voici le détail de notre comparatif sur les frais à l’international.

➡️ Comme vous pouvez le voir, Fortuneo et Boursorama Banque ont rendu complètement gratuits les retraits et les paiements en dehors de la zone euro.

Boursorama est en deuxième position car elle impose un nombre limité de retraits, contrairement à Fortuneo. Concernant BforBank, elle se retrouve en bas du classement car elle ne propose aucune gratuité sur les opérations à l’étranger, même avec sa carte VISA Infinite à 200€/an. 🙄

✅ Enfin, on soulignera la présence de Revolut en 3ème place, qui permet d’effectuer du change sans commissions sur plus de 30 devises, et ainsi payer directement dans la devise du pays visité.

Comparatif – quelle banque pour les geeks ?

Toutes les banques en ligne ont aussi leurs applications mobile. La catégorisation des dépenses s’est généralisée et les services de paiement mobile également (Apple Pay, Google Pay, etc…).

✅ Néanmoins, de manière générale, nous préférons l’ergonomie et les fonctionnalités offertes par Revolut. Juste derrière dans le classement, Boursorama Banque vous permet de déposer un chèque directement depuis votre smartphone et d’avoir accès à vos comptes sur votre Apple watch, mais malheureusement, l’absence de carte virtuelle lui fait perdre la pole position.

Chez Fortuneo, on apprécie particulièrement la possibilité d’avoir cette carte de paiement en ligne à usage unique : des codes de carte temporaires sont générés sur l’application pour n’être utilisés qu’une seule fois, pour plus de sécurité. Par contre, si vous aimez l’innovation et les fonctionnalités révolutionnaires, oubliez BforBank.

➡️ Voici notre comparatif détaillé côté digital !

	Carte virtuelle	Paiement Mobile	Encaissement de chèque digital	Ergonomie de l’application	Note	Offre
Revolut		Apple Pay Google Pay		⭐⭐⭐⭐⭐	⭐⭐⭐⭐⭐	Revolut : 3 mois Premium offerts
Boursorama		Apple Pay Google Pay Samsung Pay Garmin, Fitbit Paylib		⭐⭐⭐⭐	⭐⭐⭐⭐	Boursorama Banque : 100€ offerts
Fortuneo		Apple Pay Google Pay Samsung Pay Garmin, Fitbit		⭐⭐⭐	⭐⭐⭐	Fortuneo : 80 € offerts
Orange Bank		Apple Pay Google Pay		⭐⭐⭐	⭐⭐	Orange Bank : 100 € offerts
Hello bank!		Apple Pay Paylib		⭐⭐⭐	⭐⭐	Prime à 1€/mois
BforBank		Apple Pay		⭐⭐⭐	⭐	BforBank

Que valent les néobanques ?

Dans ce comparatif, nous avons surtout évoqué les néobanques Revolut et Orange Bank. La raison est simple : ces banques ont des offres qui se rapprochent de plus en plus de celles des banques en ligne, à quelques exceptions près : pas ou peu de produits d’épargne et de crédit, impossible de déposer un chèque, des espèces ou d’avoir un découvert.

✅ Mais les banques mobiles ont d’autres avantages face aux banques en ligne. Par exemple, elles donnent généralement droit à une carte bancaire gratuite, pour payer en France ou à l’étranger sans frais. Même si, comme nous l’avons vu, c’est aussi le cas de Boursorama Banque et de Fortuneo.

L’avantage des néobanques est donc autre. Elles sont conçues pour fonctionner sur smartphone avec des applications mobiles très agréables et quelques innovations intéressantes. Revolut permet par exemple de segmenter son compte en plusieurs « Coffres» pour atteindre des objectifs d’épargne ou épargner en devises, et même en cryptomonnaies.

La néobanque permet également de créer des espaces partagés et des cagnottes pour organiser des dépenses communes, ou bien créer un compte Revolut <18 pour son enfant mineur avec carte, sous le contrôle total des parents. Orange Bank propose de même un pack Premium jusqu’à 7 cartes, dont 5 pour les enfants, ainsi qu’une application dédiée à double interface. 👨‍👨‍👧‍👦

✅ En conclusion, les néobanques sont d’excellentes extensions à un compte courant dans une banque classique ou en ligne. Elles s’adressent donc aux plus jeunes qui cherchent à réduire leurs frais mais qui sont également sensibles à ce type de fonctionnalités.

Le cas des néobanques vertes et éthiques

Nous avons réalisé un comparatif dédié à ces nouveaux acteurs du secteur bancaire, considérés comme des « sociétés à mission », qui souhaitent bouleverser les normes établies. Notamment en investissant uniquement sur des projets œuvrant pour le bien commun.

La néobanque verte Helios est principalement tournée vers la transition écologique et propose une carte VISA en bois de cerisier du plus bel effet. CanB est plus généraliste, et vous permet de faire des dons très facilement pour les causes qui vous tiennent à cœur : défense de l’environnement, protection des animaux, actions sociales et humanitaires… Vous choisissez, et profitez d’une réduction d’impôts par la même occasion ! 👌

Faut-il ouvrir un compte dans plusieurs banques ?

😀 Avoir plusieurs comptes bancaires ne vous coûtera pas plus cher puisque c’est gratuit ! Et selon nous, c’est utile pour plusieurs raisons :

• si vous perdez votre carte bancaire, vous en avez une autre instantanément sous la main ;
• si vous atteignez le plafond de paiement, vous pouvez passer à votre autre compte ;
• certains pays acceptent les Visa et pas les Mastercard et inversement, avoir les deux peut vous dépanner ;
• et vous profitez des avantages comparatifs des deux banques !

Quelle carte bancaire choisir ? 💳

➡️ Que ce soit une Visa ou une Mastercard, il existe généralement trois offres :

• La carte classique : vous pouvez l’obtenir gratuitement et sans condition de revenu ou de patrimoine chez Boursorama Banque (Offre Welcome) et Fortuneo (Offre Fosfo). Les paiements sont plafonnés à 2 000 € par semaine pour Fortuneo et 5 000 € par mois pour Boursorama Banque.
• La carte haut de gamme : dorée ou noire, cette carte vous donne droit à des garanties d’assistance et des assurances durant vos voyages (hospitalisation à l’étranger, rapatriement, bagages, etc.) ainsi qu’à des plafonds de retraits et de paiements plus élevés.
• La carte très haut de gamme : souvent noire ou en métal, ces cartes vous donnent droit à des garanties supplémentaires et des plafonds encore plus élevés. Elle est gratuite chez Fortuneo à condition d’avoir des revenus mensuels supérieurs à 4 000 € nets, alors qu’elle vous coutera 9,90 € par mois chez Boursorama Banque.

Attention : les cartes bancaires sont gratuites à condition de s’en servir au moins une fois par mois, que ce soit pour un café ou un paiement en ligne !

💻 Et si vous souhaitez sécuriser vos paiements en ligne, les cartes bancaires virtuelles à usage unique peuvent aussi vous intéresser. Fortuneo a très vite fourni ce service gratuitement. C’est également une spécialité des néobanques comme Revolut, ce qui vous permet de profiter immédiatement des avantages de votre compte, sans attendre votre carte physique.

Les banques recalées du classement

Nous n’avons conservé pour ce comparatif que 4 banques en ligne et 3 néobanques. Il en existe bien sûr beaucoup d’autres, alors pourquoi ne pas les avoir comparées aussi ? En réalité, nous avons rédigé des avis détaillés pour chacune d’entre elles mais, afin que vous puissiez y voir plus clair, nous n’avons pas tout retranscrit dans cet article. 😉

Certaines banques en ligne ont aussi été recalées au pied du podium, c’est par exemple le cas des néobanques : N26, Ma French Bank, ou encore Monabanq. Concernant les néobanques, en plus du comparatif qui leur est dédié, les offres sont globalement en deçà de Revolut et Orange Bank, tandis que chez Monabanq, il n’y a pas d’offres gratuites… Enfin, elles n’ont pas retenu notre attention concernant leurs solutions d’épargne et d’investissements.

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