Qonto : notre avis sur le compte bancaire pro

Depuis sa grande campagne de financement début 2022, Qonto est partout dans les rues de Paris. Depuis que leur nom sonne l’alarme Connaissez-vous leurs produits (transfert de carte bancaire, outils, etc.) et leurs prix ? Vous ne le savez pas encore ? Ne vous en faites pas, Finance Heros a fait le tour pour vous et vous livre ses réflexions sur Qonto : le compte en ligne professionnel du moment !

Les principaux aspects de notre avis sur Qonto

Qonto : Le compte professionnel en ligne qui explose

L’entreprise a été officiellement lancée en 2017. Qonto a été officiellement lancée en 2017. C’est une fintech française qui connaît une croissance exponentielle. Elle fait partie des licornes françaises (ces startups qui sont valorisées à plus d’un milliard d’euros) ! Les deux fondateurs de l’entreprise sont Steve Anavi et Alexandre Prot. Prot est le fils de Baudoin Prot qui a été l’un des dirigeants les plus performants de BNP Paribas dans les années 2000. Cela signifie qu’il a été dans le secteur bancaire depuis qu’il était enfant …

Qonto est une banque en ligne qui s’occupe de paiements et n’est donc pas une institution bancaire au sens strict du terme. Au départ, Qonto passait par Treezor qui était une filiale de la Société Générale (comme d’autres néobanques pro, Anytime par exemple). Mais ils ont voulu être plus indépendants et ils sont actuellement agréés en tant qu’établissement de paiement par eux-mêmes. Le fait que Qonto ne soit pas une banque (un établissement de crédit) signifie, entre autres, que la fintech ne peut pas accorder de crédit direct ou approuver des découverts. Cela signifie que certains entrepreneurs pourraient ne pas avoir accès à certaines offres bancaires, mais cela reste extrêmement limité, d’autant que Qonto propose ses services par le biais de partenariats. En revanche, Neobank met à la disposition de ses clients des instruments de gestion de leurs comptes que les banques ne proposent généralement pas. Je pense, par exemple, à des fonctionnalités qui simplifient la comptabilité comme la gestion des notes de frais.

Avec ses objectifs, peut-être Qonto deviendra-t-elle une banque dans un avenir proche. Avec 486 millions d’euros de fonds levés au premier trimestre 2022, la néobanque est estimée à 4,4 milliards d’euros ! Donc non seulement c’est ambitieux mais aussi les moyens de le réaliser. De plus, Qonto a déjà franchi la frontière française. En effet, l’Allemagne, l’Italie et l’Espagne font partie des pays dans lesquels Qonto opère désormais en plus du marché des entreprises.

Afin de favoriser l’expansion de l’entreprise, Qonto est encore limité aux comptes pour professionnels, mais il peut être utilisé par toutes sortes de professionnels. Cela signifie que vous pouvez l’utiliser pour les indépendants (EI EIRL, EI micro-entreprise), ainsi que les sociétés (SA, SARL, SASU, SEL, SC, …) et même les associations peuvent ouvrir des comptes avec Qonto ! Vous trouverez tous les détails ici mais je serais choqué d’apprendre que la forme de votre entreprise n’est pas acceptée par Qonto.

Une large gamme d’options pour les professionnels, complétée par des partenariats

Qonto propose 3 formules (de la plus simple à la plus premium), selon que vous êtes un freelance, une PME/Startup/Association existante ou une startup.

Voici quelques combinaisons possibles :

30 jours gratuits et sans engagement pour donner votre appréciation de Qonto et choisir l’abonnement qui vous convient.

Pour savoir si Qonto correspond à vos besoins, vous avez la possibilité d’utiliser Qonto gratuitement pendant trente jours. C’est une excellente méthode pour tester laquelle de leurs offres sera adaptée à vos besoins. Avec la variété des services disponibles selon nous, il y a de fortes chances que vous trouviez que l’un des abonnements Qonto est le bon pour vous !

Neobank Pro vous permet d’avoir un IBAN français (vous n’avez donc pas à vous soucier de la validité de votre IBAN). Elle vous permet même d’avoir un IBAN espagnol, italien ou allemand dans le pays où votre entreprise est située ! Bien sûr, Qonto ne dispose pas d’une formule d’entrée de gamme gratuite comme Finom. Cependant, ses abonnements de base sont déjà bien équipés.

Notre avis sur les différents modes de paiement et de recouvrement proposés par Qonto

Avec Qonto pour les freelances, vous avez la possibilité d’effectuer de 30 à 100 prélèvements ou virements SEPA qui sont inclus dans votre abonnement mensuel, en fonction de l’abonnement dont vous disposez. Pour les startups et les PME, le montant est de 100 à 1 000 transactions par mois. Il est possible de dépasser ce montant, mais cela coûte à l’utilisateur 0,40 euro par transaction si vous êtes indépendant, et 0,25 euro sinon.

Si vous exercez une activité dans un autre pays (notamment en dehors de la zone SEPA, c’est-à-dire en dehors de l’Europe) , nous pensons que Qonto est également un bon choix pour vous, car cette fintech est capable de gérer les transferts internationaux entrants et sortants. Pour les transferts vers d’autres pays, les frais sont de 1 % du montant transféré.

Qonto

Pour les cartes de paiement, l’offre de Qonto, conçue avec Mastercard est très riche et saura vous plaire. L’abonnement comprend un forfait compte bancaire pour les indépendants. Pour les entreprises, il y a de 2 à 15 comptes bancaires inclus selon la formule que vous choisissez. Vous pourrez également payer avec la carte virtuelle via votre smartphone avec Apple Pay ou Google Pay. Pour les entreprises qui se développent, à partir de l’abonnement Business, il est possible de réaliser des cartes flash. Il s’agit de cartes virtuelles éphémères qui vous permettent de répondre à un besoin particulier (par exemple, voyager avec votre équipe).

La carte One est la carte qui est incluse dans les abonnements. Vous pouvez choisir entre la carte Plus ou l’une des cartes X Metal et payer un supplément mensuel. Les avantages de la carte la plus chère, vous trouverez des limites de paiement plus importantes ainsi que des retraits d’espèces gratuits aux distributeurs automatiques ou des frais de change réduits pour les paiements en devises étrangères qui ne sont pas en euros. Ces cartes comprennent également la Mastercard. Si vous êtes au début de votre parcours professionnel, sans voyager à l’étranger, la carte One suffira.

En outre, même si Qonto ne vous permet pas d’utiliser un compte avec un chéquier, vous avez la possibilité d’encaisser des chèques. Vous pouvez encaisser jusqu’à 15 chèques disponibles dans le plan Enterprise, et 2 EUR pour chaque chèque supplémentaire. Le processus est assez simple puisqu’il vous suffit de saisir les informations relatives à votre chèque dans votre compte, puis de nous l’envoyer par courrier.

De nombreux partenariats complètent intelligemment l’offre de Qonto

Même si la Néobanque Pro n’est pas considérée comme une banque, elle a su nouer des relations avec différentes fintechs pour proposer ses services aux clients à des coûts abordables et offrir des services qu’elle a choisis pour vous.

A l’intégralité des crédits des banques, Qonto vous propose de continuer à proposer des prêts jusqu’au mois d’octobre . Vous pouvez commencer votre demande de prêt directement via la demande en ligne de Qonto. Elle se fait entièrement en ligne et Qonto partage automatiquement les données nécessaires à l’analyse des risques en octobre , ce qui vous simplifie la tâche.

Vous avez de l’argent liquide que vous aimeriez utiliser ? Grâce à la collaboration avec My Money Bank, vous pouvez obtenir un rendement garanti à 100 % sans risque, jusqu’à 0,75 % par an, en ouvrant un compte à terme. Le processus s’effectue directement via l’interface de Qonto, dans la section « Comptes ». Vous souhaitez prendre plus de risques et explorer les crypto-monnaies ? Un nouveau partenariat entre la plateforme Coinhouse Coinhouse (notre revue ici) vous permet d’investir votre argent dans des actifs crypto, et également de bénéficier de commissions plus faibles lorsque vous venez de Qonto .

Si vous avez besoin du terminal de paiement, Neobank, une pro-neobank a pu négocier un accord (très) favorable avec Zettle . Voici les prix qui comprennent un terminal de paiement à 9 EUR HT (au lieu de 79 EUR HT pour les clients de Zettle) et des commissions de 1,65 % sur la valeur des transactions (au lieu de 1,75 % chez Zettle).

Qonto.

Pour simplifier votre paie, Qonto peut également être intégré à Payfit (un autre logiciel utilisé par Finance Hero). Cela vous permettra d’automatiser les transferts une fois que votre paie sera vérifiée par Payfit et vous n’aurez pas besoin d’utiliser Qonto pour lancer les transferts. C’est pratique, non ?

La comptabilité des professionnels peut être facilitée grâce à Qonto. Il est possible de connecter votre compte Qonto à votre logiciel de comptabilité (par exemple Pennylane). Vos notes de frais peuvent être gérées facilement en prenant des photos de vos reçus avec l’application. En bref, de nombreuses fonctionnalités peuvent simplifier la vie des entrepreneurs.

En outre, pour des techniques plus avancées comme l’affacturage, Qonto vous propose de travailler avec Edebex.

La liste n’est pas exhaustive mais comme vous pouvez le constater, Qonto essaie de vous simplifier la vie ! Leur objectif est de réduire au minimum le temps passé à la gestion pour vous permettre de vous concentrer sur votre activité. En dehors de Shine, il est difficile de trouver autant de partenariats dans d’autres comptes pour entreprises.

En dehors de ces alliances, la néobanque pour les professionnels propose également d’autres services comme le dépôt de parts de capital entièrement en ligne ainsi qu’un module de facturation disponible la dernière fois (été 2022).

Une expérience client de haut niveau

Qu’il s’agisse de l’interface de son site web ou de son application mobile, Qonto répond parfaitement aux normes les plus élevées en matière de service à la clientèle auxquelles nous sommes tous habitués à partir d’aujourd’hui. Nous ne sommes pas les seuls à l’affirmer, tout comme les plus de 12 000 avis de clients sur l’Apple Store qui attribuent à l’application Qonto une note de 4,8/5.

De plus, le support est disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. L’assistance disponible par e-mail, par chat ou par téléphone est accessible à tous les clients, quel que soit l’abonnement choisi. Si vous choisissez la meilleure option (Premium pour les indépendants, et Enterprise pour les entreprises), vous aurez également un accès préalable au service clientèle.

Cela semble fonctionner puisque la moyenne des avis Trustpilot sur Qonto est astronomique ! 4,6/5 pour plus de 6 000 avis. C’est le niveau le plus élevé.

Qonto affiche une

Vous pouvez vous inscrire en moins de 10 minutes sur Qonto

L’ouverture d’un compte professionnel sur Qonto se fait entièrement en ligne, et ne devrait pas prendre plus de 10 minutes.

La procédure d’enregistrement est clairement exposée et des instructions étape par étape sont fournies :

• Tout d’abord, vous sélectionnez votre pays (France, Italie, Allemagne, Espagne)
• Ensuite, vous précisez si votre entreprise ou association existe déjà ou non (afin de savoir si Qonto doit déposer le capital social)
• Ensuite, vous nous indiquez si vous êtes un freelance, une PME/Startup ou une association.
• Ensuite, vous saisissez votre adresse e-mail et ensuite l’adresse e-mail qu’ils vous ont donnée (pour vérifier votre adresse e-mail)
• …

En bref, vous avez pu comprendre qu’il s’agit d’une procédure d’ouverture de compte professionnelle et organisée comme on en voit partout dans les startups d’aujourd’hui qui sont d’un bon niveau. Si vous avez des exigences particulières, vous pouvez certainement contacter leur équipe de vente pour vous aider dans la création de votre compte.

Conclusion : Qonto est la référence (méritée) en matière de comptes professionnels en ligne.

Vous l’aurez deviné, chez Hero Finance, nous adorons Qonto. Nous n’avons pas choisi Qonto comme compte professionnel sur un coup de tête !

Si vous êtes une startup indépendante ou une entreprise de petite taille, Qonto vous offrira un service de qualité et efficace. C’est pourquoi la néo-banque conçue pour les professionnels figure en tête de notre liste des meilleures banques pro. Si vous venez de vous lancer dans l’aventure, que vous êtes proche de votre trésorerie et que vos besoins sont limités (par exemple, l’encaissement de chèques n’est pas disponible, pas plus que les transferts internationaux), vous préférerez peut-être une formule non rémunérée similaire à celle proposée par Finom. Cependant, si vous êtes à la recherche d’une expérience exceptionnelle qui vous fera gagner du temps (et aussi de l’argent) et à des tarifs plus qu’abordables (nous ne parlons pas des tarifs bancaires traditionnels), …), ne tardez pas un instant !

Questions fréquemment posées