Valeur estimative Vs. Valeur marchande : Connaître la différence

Vous vous demandez quelle est la valeur estimative de votre maison par rapport à sa valeur marchande – et comment les deux pourraient avoir une incidence sur une vente ou un achat potentiel? Vous n’êtes pas seul, car la valeur estimative d’une propriété peut souvent différer considérablement de la valeur marchande du même bien immobilier dans la pratique.

Pour en savoir plus sur le fonctionnement de la valeur d’expertise par rapport à la valeur marchande et sur la façon dont chaque terme est défini par les professionnels de l’industrie, nous avons élaboré un guide pratique sur ces principes immobiliers de base.

Une valeur estimative est attribuée à une propriété par un évaluateur immobilier professionnel. En revanche, la valeur marchande d’une propriété est déterminée par les acheteurs, qui évaluent les biens immobiliers en fonction de ce qu’ils pensent que le prix d’une propriété devrait être et, surtout, de ce qu’ils sont prêts à payer pour cela.

Qu’est-ce que la valeur d’expertise ?

L’évaluation de la maison ainsi que l’évaluation de la maison sont des mesures relatives que l’industrie immobilière considère dans sa quête pour déterminer la valeur d’une maison. Mais ils ne sont pas identiques.

La valeur estimative de votre maison est déterminée par un professionnel de l’immobilier agréé par l’État appelé évaluateur. Les évaluateurs sont généralement engagés à la demande de l’institution financière (banque, caisse populaire, etc.) auprès de laquelle vous espérez obtenir un prêt hypothécaire. En effet, une évaluation est une évaluation de propriété déterminée en fonction des prix de vente récents des propriétés de votre région et d’autres facteurs décisifs. Les évaluations (qui peuvent influer sur le prix de vente final d’une maison et le montant de l’hypothèque que vous pouvez obtenir) sont effectuées comme une garantie qui permet de s’assurer que les prêteurs ne prolongent pas les prêts pour plus que la valeur des maisons.

Dans le même temps, prenez note : il incombe généralement à l’acheteur de la maison de payer l’évaluation dans le cadre du processus de demande de prêt immobilier. Dans les scénarios de prêt hypothécaire typiques, l’acheteur s’adressera à un prêteur pour obtenir un prêt hypothécaire, et le prêteur choisi demandera à un professionnel agréé d’examiner tous les détails de la propriété (intérieur et extérieur) pour arriver à une valeur d’évaluation de la maison.

D’autre part, la valeur imposable de votre maison est une mesure relative de sa valeur qui est plutôt utilisée pour déterminer le montant des taxes foncières que le gouvernement prélèvera sur le bâtiment. En règle générale, les évaluations sont basées sur une analyse plus approfondie que les évaluations fiscales, étant un élément fondamental du processus de souscription hypothécaire et de diligence raisonnable.

Évaluation bancaire

Bien sûr, juste parce que vous connaissez la signification d’une évaluation de maison et que vous avez besoin d’une évaluation professionnelle, il existe un autre langage d’évaluation que vous devriez également connaître en matière d’évaluation.

Comme ci-dessus, le terme expertise bancaire fait référence à une évaluation effectuée par votre prêteur financier, notant qu’il ne vous prêtera pas plus d’argent que ce que vaut la propriété (sur la base de la valeur estimative à laquelle votre prêteur est finalement parvenu). Notez que si l’évaluation de votre banque est inférieure au montant du prêt hypothécaire que vous avez demandé, il est courant de demander un deuxième avis si vous estimez que les conclusions du premier évaluateur immobilier sont trop faibles.

Évaluation fiscale

UN expertise fiscale fait plutôt référence à la valeur qu’un évaluateur fiscal du gouvernement a attribuée à votre propriété. Ces évaluateurs – employés à la demande des villes, municipalités, villes et autres entités gouvernementales locales – examineront les données sur les propriétés et visiteront les maisons locales pour déterminer leur valeur imposable. Une variété de facteurs tels que les résultats de l’inspection de la maison, les données historiques sur la propriété et l’analyse comparative du marché seront pris en compte dans leur travail pour arriver à la valeur imposable d’une propriété.

Une valeur imposable aide les gouvernements locaux et de comté à déterminer le montant de l’impôt foncier qu’un propriétaire paiera. Les sommes perçues au titre des impôts fonciers sont utilisées pour payer les services publics, les travaux publics et d’autres avantages civiques.

Par souci de clarté, sachez que la réalisation d’une évaluation de la maison n’augmentera pas vos taxes foncières, car la valeur estimative fiscale est déterminée par l’évaluation de l’évaluateur du comté (effectuée selon une méthodologie différente).

Qu’est-ce que la valeur marchande ?

La valeur marchande fait référence à la valeur réelle de votre propriété lorsqu’elle est mise en vente sur le marché libre. Il est déterminé par les acheteurs et défini comme le montant qu’ils sont prêts à payer pour l’achat de la maison.

Indépendamment de la valeur estimée ou évaluée, la valeur marchande est essentiellement le montant que les acheteurs sont prêts à payer pour votre propriété et ce qu’ils pensent de la valeur de la maison.

En d’autres termes, le gouvernement peut penser que votre maison vaut un certain montant, la banque un autre et les acheteurs encore moins ou plus que la valeur estimée ou estimée de votre propriété. Si vous êtes confus, nous ne vous en voulons pas.

Scénario de valeur marchande

Par exemple, Bob peut souhaiter vendre sa propriété pour 300 000 $. Mais si l’acheteur potentiel Zoe ne peut se permettre que 250 000 $, elle pourrait faire une offre pour ce montant ou quelque part entre les deux sommes (s’il s’agit d’un marché concurrentiel). De nombreux scénarios différents peuvent entrer en jeu lorsqu’il s’agit du processus d’achat d’une maison et de l’atteinte d’une juste valeur marchande – cependant, en règle générale, plus le marché est concurrentiel, plus la valeur marchande que vous pouvez vous attendre à voir sur une maison est élevée.

En ce qui concerne le processus d’évaluation de la maison, il est important de laisser les évaluations aux experts. Plus que probablement, votre agent immobilier peut vous orienter dans la bonne direction si vous avez besoin d’un avis professionnel (ou d’un deuxième avis) sur la valeur estimative d’une maison.

À titre de référence, les facteurs que les professionnels gardent à l’esprit dans le cadre d’une liste de contrôle d’évaluateur lors de l’évaluation de l’intérieur et de l’extérieur d’une propriété et de l’attribution d’une valeur d’évaluation de la maison peuvent inclure, mais sans s’y limiter :

• Carré images: En général, plus la taille de la maison (et le nombre de chambres) est grande, plus la valeur d’expertise est élevée.

• Emplacement: Plus le quartier est bon et plus la zone est désirable, meilleures sont les valeurs estimées.

• Aménagement intérieur : Des caractéristiques uniques et des commodités utiles peuvent également aider à augmenter la valeur estimative de votre maison.

• Âge de la maison : Comme les maisons subissent souvent une usure importante au fil des ans, l’âge a tendance à éroder votre valeur estimative.

• Aménagement paysager: Des terrains attrayants et bien entretenus peuvent contribuer à augmenter votre valeur d’expertise.

De Bien sûr, au fur et à mesure de leur évaluation, les évaluateurs de maisons examineront également d’autres maisons de votre quartier pour comparer la valeur potentielle de votre résidence.

En tant que vendeur de maison potentiel, cependant, c’est en fin de compte votre choix de considérer ce que vous pensez que la valeur marchande de votre maison devrait être. Cependant, vous devriez attendre pour déterminer le prix de vente de votre maison jusqu’à ce que vous en appreniez davantage sur sa valeur estimative auprès d’un professionnel, car de nombreux facteurs entrent en ligne de compte pour déterminer la valeur d’une maison.

N’oubliez pas que de nombreuses personnes auront des opinions différentes sur ce que devrait être la valeur marchande (par exemple, une personne peut penser que votre maison vaut le prix demandé, et une autre peut penser que le prix demandé devrait être inférieur). En fin de compte, cependant, ce sont les acheteurs de votre région qui détermineront la juste valeur marchande d’une maison en choisissant de voter avec leur portefeuille.

Pourquoi la valeur d’expertise et la valeur de marché diffèrent-elles ?

Parce que la valeur estimative est ce qu’un évaluateur professionnel estime qu’une propriété vaut par rapport à la valeur marchande, qui est ce que le public acheteur est prêt à payer.

Que faire si ces valorisations sont différentes ?

Vous pouvez payer une deuxième évaluation à vos propres frais, mais rien ne garantit que votre prêteur l’acceptera. De même, si vous pensez qu’il y a eu une erreur ou un acte criminel, vous pouvez contester l’évaluation.

Comment pouvez-vous améliorer la valeur d’expertise par rapport à la valeur marchande ?

Bien que vous ne puissiez pas attribuer de valeur à une maison (qui est plutôt déterminée par un évaluateur professionnel), vous pouvez fournir à votre évaluateur des informations pertinentes pour étayer la valeur de votre propriété.

Pour résumer, la valeur estimative de votre maison est la valeur qui lui est attribuée par un évaluateur immobilier professionnel, en veillant à ce que votre prêteur financier ne prolonge pas un prêt trop important.

D’un autre côté, la valeur marchande de votre maison (déterminée par les acheteurs de maison) est le montant qu’ils croient que votre propriété vaut – et combien ils sont prêts à payer pour cela.

Quant à la valeur imposable de votre maison? Il est déterminé par le gouvernement et a un impact sur le montant que vous pouvez vous attendre à payer en taxes foncières annuelles.

Confus? Cela arrive parfois dans le monde de l’immobilier, mais sachez que si vous avez des questions ici, vous êtes encouragé à contacter des experts dans le domaine – et rappelez-vous que vous pouvez toujours obtenir un deuxième avis (même sur une évaluation de maison) . En général, cependant, vous ne devriez pas payer plus pour une maison si vous constatez que sa valeur marchande diffère considérablement de sa valeur estimative.

Si vous ne l’avez pas déjà fait, vous devriez commencer le processus d’approbation du prêt hypothécaire avant de poursuivre votre recherche de maison. Sans l’approbation initiale d’un prêteur en main, votre offre pourrait ne pas être aussi attrayante pour les vendeurs. Obtenez une approbation aujourd’hui pour ne pas manquer la maison de vos rêves!