Une évaluation de la maison détermine la juste valeur marchande d’une maison et garantit que le prix déterminé par l’acheteur et le prêteur est juste.
Mais l’évaluation qui a lieu lorsque vous achetez une maison ne durera pas éternellement, alors combien de temps exactement une évaluation est-elle valable ? Dans cet article, nous allons explorer comment les évaluations sont affectées par différents types de prêts et ce que vous devez savoir lorsque votre évaluation expire.
Combien de temps dure une évaluation immobilière dans l’immobilier ?
Selon la Federal National Mortgage Association, la plupart des évaluations sont généralement valables pendant 90 jours, bien que ce nombre puisse varier en fonction de facteurs tels que le type de prêt et le marché immobilier actuel.
Alors pourquoi les évaluations ne durent-elles pas plus longtemps ? La réponse revient à la façon dont les évaluateurs déterminent la valeur de la propriété. Les évaluateurs utilisent souvent des ventes comparables – des maisons similaires dans la région qui se sont vendues au cours des 6 derniers mois, parfois appelées « comps » – pour calculer la valeur d’une propriété. Étant donné que ces prix changent en fonction du marché immobilier, la valeur d’une propriété peut également changer, ce qui nécessite une mise à jour de l’évaluation.
Combien de temps durent les évaluations pour différents types de prêts
En plus des fluctuations du marché immobilier, le type spécifique de prêt hypothécaire jouera également un rôle dans la détermination de la durée d’une évaluation de la maison.
Prêt conventionnel
Les évaluations de prêt conventionnelles sont généralement les moins restrictives, avec des évaluations sur les maisons existantes valables 120 jours et des évaluations sur les maisons neuves valables jusqu’à un an.
Prêt de la Federal Housing Administration (FHA)
Une évaluation FHA est valide pendant 180 jours à moins qu’elle ne soit mise à jour, auquel cas elle peut durer jusqu’à un an. Si l’attribution du numéro de dossier change pendant cette période, une nouvelle évaluation peut être ordonnée, quel que soit le nombre de jours écoulés.
Fannie Mae
Fannie Mae est une société qui finance des hypothèques en les achetant auprès de banques et de prêteurs, puis en les vendant dans le cadre de titres adossés à des hypothèques à des investisseurs, ce qui aide le marché hypothécaire à maintenir le logement abordable. Les évaluations de Fannie Mae sont généralement valides pendant 12 mois, mais elles nécessitent également une mise à jour de l’évaluation après les 120 premiers jours.
Freddie Mac
Semblable à Fannie Mae, Freddie Mac contribue au marché hypothécaire secondaire et ses évaluations sont valables 12 mois, avec des mises à jour dues après 120 jours. Freddie Mac exige également que le prêteur ait une copie du rapport d’évaluation.
Prêt de l’USDA
Un prêt USDA – soutenu par le département américain de l’Agriculture – est une hypothèque adaptée aux acheteurs de maisons dans les zones rurales. Les évaluations de ces prêts sont valables 120 jours et s’accompagnent d’un délai de grâce de 30 jours.
Prêt des anciens combattants (VA)
Prêt VAsun type de prêt hypothécaire créé pour les anciens combattants qualifiés, les militaires actifs et les conjoints, offre des évaluations valables jusqu’à 6 mois, mais une nouvelle évaluation est requise si le prêt ne se termine pas pendant cette période.
Exception d’évaluation de la maison : conditions du marché
Comme nous l’avons mentionné, l’état du marché immobilier jouera un rôle important dans la détermination de la durée de validité d’une évaluation de maison. Dans un marché instable où les prix augmentent et baissent rapidement, les évaluations expireront probablement plus rapidement car le prêteur voudra connaître la valeur la plus récente de la maison. Mais dans un marché stable, le prêteur est plus susceptible de se fier à l’évaluation initiale.
Que faire lorsque votre évaluation expire
Lorsqu’une évaluation expire, l’emprunteur dispose de quelques options en fonction de sa situation, notamment des extensions et des mises à jour de l’évaluation.
Prolongation et mise à jour de l’évaluation
Lorsqu’une évaluation de la maison atteint sa date d’expiration, l’emprunteur peut recevoir une extension d’évaluation s’il répond à certaines exigences.
Une mise à jour d’évaluation est une autre option. Bien que les mises à jour d’évaluation ne fournissent pas une nouvelle opinion sur la valeur de la propriété, l’évaluateur examine les conditions du marché mises à jour et peut confirmer que la valeur de la maison n’a pas diminué depuis la date d’entrée en vigueur de l’évaluation initiale.
Recertification de la valeur
Une recertification de la valeur (ROV) est la réévaluation et la confirmation que les réparations conditionnées par l’évaluation initiale ont été effectuées, confirmant ainsi la valeur initiale de la maison, plutôt que de calculer sa nouvelle valeur.
L’évaluation de votre maison peut-elle être révoquée ?
Selon l’état de la propriété suite à l’expertise, certaines conditions peuvent conduire à une révocation de l’expertise initiale même si celle-ci n’est pas encore échue. Cela se produit généralement lorsqu’il y a un changement important dans l’état de la maison, comme des améliorations à domicile ou des dommages matériels.
L’essentiel : une évaluation n’est valable que pendant une courte période
Bien que les évaluations de maisons ne soient valables que pendant un certain temps, elles fournissent un aperçu significatif de la valeur de la propriété à la fois pour l’emprunteur et le prêteur. Selon le marché immobilier, le type de prêt spécifique et le prêteur, certaines évaluations peuvent durer plus longtemps que d’autres – alors assurez-vous de confirmer vos directives d’évaluation directement avec le prêteur.
Si vous envisagez d’acheter une maison, poursuivez vos études en vous renseignant sur combien de temps dure une évaluation.
