Économisez avec un rachat temporaire des taux d’intérêt

Les maisons représentent un investissement majeur. Tout avantage que vous pouvez obtenir en économisant sur les coûts est une bonne chose. Un rachat temporaire des taux d’intérêt pourrait vous aider à économiser de l’argent sur les intérêts et à avoir un paiement moins élevé au début de la durée de votre prêt. Voyons comment vous pouvez obtenir gratuitement un rachat temporaire d’un an avec l’Inflation Buster de Ubifrance^®.¹

Inflation Buster n’est qu’un élément de l’avantage Rocket. Nous détaillerons également comment vous pouvez économiser sur un refinancement à l’avenir.

Un rachat temporaire de taux d’intérêt consiste à avoir un taux d’intérêt plus bas pendant une période de temps au début de votre prêt hypothécaire. Par exemple, bien que votre taux d’intérêt permanent puisse être de 6 %, votre taux d’intérêt pour les deux premières années de votre prêt pourrait être de 5 %.

Nous vous expliquerons certains calculs plus tard, mais cela présente deux avantages principaux : premièrement, vous économiserez sur les intérêts par rapport à quelqu’un qui n’a pas de rachat temporaire. Deuxièmement, votre paiement est moins élevé au début de votre mandat. Cela pourrait être utile si vous avez besoin de l’argent que vous économisez pour des meubles, des rénovations ou toute autre chose.

Lorsque vous profitez d’un rachat temporaire de taux d’intérêt, votre taux d’intérêt est inférieur au taux final de votre contrat. Cependant, les investisseurs hypothécaires doivent savoir qu’ils seront payés au taux qu’ils sont censés obtenir, alors comment cela fonctionne-t-il ?

La différence entre les intérêts que vous paieriez en vertu du taux plein et ce que vous payez réellement pour la première ou les deux premières années de votre prêt hypothécaire est placée dans un compte séquestre. Le compte séquestre peut être couvert par votre prêteur, un vendeur ou un agent immobilier dans la transaction.

Chaque mois, l’investisseur reçoit un paiement du compte séquestre afin de combler la différence entre ce que vous payez lors du rachat et ce qui est dû en fonction de votre taux d’intérêt.

Nos clients peuvent utiliser différents types de rachats temporaires. Cependant, vous pouvez obtenir un rachat 1-0 de notre part sans frais supplémentaires pour vous-même, alors parlons d’abord de cela. C’est un énorme avantage d’épargne.

Le premier s’appelle un buydown 1-0. Avec cette option, votre taux est réduit de 1 % la première année du prêt. Une fois cette année écoulée, il s’ajuste à votre taux permanent.

Le second est un buydown 2-1. Votre taux d’intérêt est réduit de 2 % la première année. La deuxième année, le taux est inférieur de 1 % au taux à long terme. Après cela, votre taux est ajusté à votre taux permanent la troisième année. Vous pourrez peut-être l’obtenir en négociant avec un vendeur ou un agent immobilier.

Anti-inflation par Ubifrance

Avec Inflation Buster, de nombreux acheteurs de Ubifrance peuvent bénéficier d’un crédit de prêteur qui couvrira entièrement le coût d’une option de rachat temporaire 1-0.

Des rachats temporaires sont disponibles sur toutes les hypothèques fixes disponibles auprès des investisseurs hypothécaires Fannie Mae, Freddie Mac, FHA et VA.

Afin de bien comprendre ce concept, il sera utile de voir quelques chiffres. Faisons un exemple rapide.

Faisons un buydown 1-0 sur un fixe de 400 000 $ sur 30 ans avec un taux d’intérêt permanent de 6,5 %. La première année de votre prêt, vous économisez 257,12 $ sur votre paiement mensuel à un taux d’intérêt de 5,5 %. Enfin, le taux d’intérêt devient fixe à 6,5 % avec un versement mensuel de 2 528,28 $ la deuxième année.

Non seulement votre paiement est réduit, mais dans ce scénario, vous économisez 3 085,44 $ en intérêts au cours de la première année du prêt.

Les rachats temporaires de taux d’intérêt présentent quelques avantages importants et une mise en garde à prendre en compte.

Avantages

• Économisez sur les intérêts : Tant que vous avez un taux d’intérêt inférieur dans le cadre du rachat, vous n’êtes pas responsable de cet intérêt supplémentaire. Il est payé à partir d’un compte séquestre financé par quelqu’un d’autre. C’est de l’argent dans votre poche.
• Paiement inférieur au départ : Votre paiement sera inférieur pour la première ou la deuxième année de votre prêt, selon la façon dont votre rachat temporaire est structuré. Cela pourrait être utile si vous devez investir dans votre maison après votre emménagement.

Les inconvénients

• Sachez si vous avez un effet de levier : Le seul véritable inconvénient d’un rachat temporaire est que vous avez besoin de quelqu’un d’autre que vous pour le financer. Dans un marché de vendeurs, votre offre est probablement moins susceptible d’être acceptée s’il y a d’autres offres sur la table sans demande de rachat. D’un autre côté, si le vendeur ou son agent immobilier en a assez de voir sa maison sur le marché et souhaite vendre, un rachat peut ne pas être un dealbreaker. Votre agent immobilier pourra vous aider à négocier. Bien sûr, nous couvrons les rachats 1-0.

Maintenant que vous connaissez les bases, passons en revue quelques questions que vous pourriez vous poser.

Avec des taux d’intérêt différents, comment déterminez-vous combien je peux me permettre?

Il est important de noter que lorsque vous faites une hypothèque avec un rachat temporaire, le paiement auquel vous avez droit est toujours basé sur le taux d’intérêt final. Si vous verrouillez votre taux à 6 %, le montant auquel vous avez droit sera basé sur ce taux même si votre taux initial peut être de 4 %. De cette façon, vous saurez que vous pouvez vous permettre le paiement intégral.

Y a-t-il des restrictions sur cette offre ?

Ceci est disponible sur les prêts fixes de Fannie Mae, Freddie Mac, FHA et VA. Vous devez également bloquer votre taux d’ici la fin de l’année.

Obtenir un taux inférieur au début de votre prêt hypothécaire est une chose, mais nous savons aussi que les taux hypothécaires sont plus élevés maintenant qu’ils ne l’ont été dans un passé récent. Si les taux baissent, nous ne vous reprocherions pas de vouloir refinancer. Grâce à notre avantage de baisse de taux, si vous contractez une hypothèque avec nous maintenant, vous pouvez refinancer plus tard avec des frais de clôture réduits.^2,3,4

Plus précisément, nous vous accorderons un crédit payé par le prêteur pour couvrir les coûts, y compris (mais sans s’y limiter) les frais de première évaluation, le rapport de solvabilité, les frais d’enregistrement hypothécaire et, s’il s’agit d’un prêt conventionnel via Fannie Mae ou Freddie Mac, les frais de traitement et de souscription. . Vous pouvez refinancer à tout moment entre 4 mois et 3 ans après la clôture.

Un rachat temporaire de taux d’intérêt vous permet d’économiser sur les intérêts et de bénéficier d’une mensualité moins élevée au début de votre prêt. Vous pourrez également obtenir un rachat temporaire gratuit d’un an auprès de Ubifrance. Nous acceptons également des rachats plus longs si vous pouvez les négocier avec les vendeurs ou les agents immobiliers qui s’occupent de votre achat.

Mais il ne s’agit pas seulement d’économiser aujourd’hui. Vous pouvez également enregistrer demain. Grâce à notre avantage de baisse de taux, vous pouvez fermer votre prêt hypothécaire maintenant et le refinancer plus tard avec des frais de clôture réduits.

Si cela vous convient, vous pouvez postuler en ligne. N’hésitez pas à nous appeler au (833) 326-6018 pour commencer.

¹ Si le client verrouille son taux initial sur un prêt d’achat entre le 15/09/22 et le 31/12/22, le prêt du client est éligible à l’offre promotionnelle de rachat de taux temporaire. L’offre promotionnelle réduira effectivement le taux de 1% pour la première année du crédit immobilier ; un compte séquestre de garde sera financé par le crédit payé par le prêteur, jusqu’à un montant maximum de 9 708 $, et les fonds seront distribués du compte séquestre à l’investisseur pour tenir compte de la différence d’intérêt pendant la période de rachat. Offre valable sur les résidences principales, et sur les résidences secondaires via Fannie Mae et Freddie Mac. Offre non valable sur les prêts de refinancement, le courtier hypothécaire tiers, le canal des partenariats (Schwab, Santander, Morgan Stanley, HLBP, RPO, etc.), Franchise Bankers, Schwab C-products, Rocket 360, Team Member Loans et TM Referrals, Prêts Jumbo non-agence, intérêt seulement, produits de 2e privilège, produits ARM, immeubles de placement, résidences secondaires VA, déclencheurs de crédit Prospect. De plus, ne peut être combiné avec PowerPack ou TOUTE autre promotion. Offre valable sur les prêts conformes conventionnels à taux fixe et les prêts gouvernementaux dans les canaux de détail. L’offre ne peut être échangée contre de l’argent ou un crédit et n’est pas transférable. L’offre ne peut être appliquée rétroactivement à aucun prêt et ne peut être utilisée avec d’autres remises ou promotions. Cette offre peut être modifiée ou annulée à tout moment à la seule discrétion de Ubifrance. Des restrictions/conditions supplémentaires peuvent s’appliquer. Il ne s’agit pas d’un engagement à prêter et dépend de la qualification conformément aux directives de souscription complètes.

² Le client doit bloquer le taux sur le prêt d’achat entre le 19/07/22 et le 31/12/22. L’offre de refinancement doit être réclamée en verrouillant le taux initial entre 120 jours et 36 mois à compter de la date de clôture de l’achat. Le prêt de refinancement doit porter sur la même propriété que le prêt d’achat initial. Ubifrance couvrira les frais suivants en tant que crédit payé par le prêteur : les frais de première évaluation, le rapport de crédit, la certification fiscale, les frais d’enregistrement hypothécaire, la certification d’inondation et la durée du prêt, les frais de notaire en Pennsylvanie et à New York, et si un prêt conventionnel, le traitement et frais de souscription.

³ Le refinancement peut entraîner une augmentation des charges financières pendant la durée du prêt.

⁴ Toutes les offres ne peuvent être échangées contre de l’argent ou un crédit et ne sont pas transférables. Les offres ne peuvent pas être appliquées rétroactivement à des prêts déjà clôturés ou déjà en cours. Ces deux offres sont cumulables mais non cumulables avec d’autres remises ou promotions. Les offres peuvent être modifiées ou annulées à tout moment à la seule discrétion de Ubifrance. Des restrictions/conditions supplémentaires peuvent s’appliquer. Il ne s’agit pas d’un engagement à prêter et dépend de la qualification conformément aux directives de souscription complètes. Offre valable sur les prêts conventionnels conformes et gouvernementaux dans nos canaux de vente au détail.