Les prêts VA offrent aux emprunteurs militaires la possibilité d’entrer dans une maison sans acompte de prêt VA. Cependant, cela ne signifie pas que vous pourrez conclure sans avoir d’argent à la banque. Les frais de clôture des prêts VA peuvent être un obstacle potentiel lorsque vous naviguez dans le processus d’achat d’une maison.
Mais à quels frais de clôture devez-vous faire attention avec le prêt VA ? Regardons de plus près.
Quels sont les frais de clôture de prêt VA?
Chaque fois que vous utilisez un type de prêt hypothécaire pour financer l’achat d’une maison, vous allez avoir des frais de clôture. Essentiellement, les frais de clôture sont les frais que vous payez au prêteur pour son aide dans la création et le service de votre prêt.
« Frais de clôture » est un terme général utilisé pour définir un large éventail de frais que vous rencontrerez tout au long du processus de clôture, y compris l’évaluation de votre maison et la recherche de titre.
Vous devrez payer les frais de clôture lorsque vous signerez les derniers documents de votre processus de prêt immobilier. Lors de la réunion de clôture, vous devrez apporter l’acompte et les frais de clôture pour le prêteur.
En quoi les frais de clôture des prêts VA sont-ils différents?
Comme pour la plupart des composants du processus de prêt VA, les frais de clôture seront différents des autres types de prêts hypothécaires. Voici où les coûts de clôture VA divergent des processus d’achat de maison traditionnels.
Frais non admissibles
Lorsque vous choisissez un prêt VA, il y a certains frais que le prêteur ne peut pas vous demander de payer, appelés frais non admissibles. Quelques-uns incluent tout les pénalités pour remboursement anticipé, les frais de règlement et les frais d’avocat du prêteur.
Lorsque vous utilisez un autre type de prêt, vous devrez probablement faire face à des frais d’avocat de la part du prêteur et à des frais de règlement. Donc, vous vous tenez à économiser dans ces domaines.
Cependant, il existe des frais admissibles que vous pouvez négocier directement avec le prêteur. Ceux-ci incluent des frais de financement VA, les frais de montage de prêt, votre rapport de crédit, des points de réduction, une assurance titres et plus encore.
Frais de création limités
Un prêteur facturera un frais de montage hypothécaire afin de traiter le prêt. Lorsque vous utilisez un prêt VA, les frais que les prêteurs peuvent facturer sont limités.
Les emprunteurs ne seront pas facturés plus de 1% du montant total du prêt à titre de frais de montage lors de l’utilisation d’un prêt VA. En règle générale, les frais de montage de prêt hypothécaire varient de 0,5 à 1 % du montant total du prêt. Ainsi, ces frais de montage limités correspondent à ce que vous pourriez payer avec un autre type de prêt hypothécaire.
Frais de financement VA
La Les frais de financement VA sont un coût unique lorsque vous souscrivez un prêt VA. Il s’agit d’une redevance unique que vous payez au ministère des Anciens Combattants. Le but des frais de financement est de soutenir la poursuite du programme de prêt immobilier VA.
Le coût des frais de financement dépendra du montant que vous mettez sur l’achat de la maison. Plus la mise de fonds que vous versez est importante, plus les frais de financement représenteront un pourcentage plus faible du prêt.
Par exemple, supposons que vous versez un acompte de moins de 5 % sur votre premier achat de maison en utilisant le prêt VA. Avec cela, vous devrez payer des frais de financement de 2,3 % du montant total du prêt. Mais si vous versez un acompte de 10 % ou plus, vos frais de financement ne seront que de 1,4 %.
Mais il existe des cas uniques dans lesquels vous n’auriez pas du tout à payer les frais de financement. Vous pouvez ignorer les frais de financement si vous êtes :
- Recevoir ou être éligible à recevoir une indemnisation VA pour une invalidité liée au service
- Le conjoint survivant d’un ancien combattant décédé en service ou d’une invalidité liée au service
- Le récipiendaire du Purple Heart
Si vous n’êtes pas sûr d’être éligible pour éviter les frais de financement VA, parlez-en à votre agent de crédit. Ils pourront peut-être faire la lumière sur votre situation particulière.
Frais d’évaluation VA
Dans tout achat de maison, vous devrez probablement payer une frais d’expertise. Mais lorsque vous choisissez un prêt VA, des frais d’évaluation VA spécialisés sont impliqués.
Vous devez vous attendre à payer entre 425 $ et 875 $ pour des frais d’évaluation VA, qui seront inclus dans les frais de clôture.
Points de réduction
Des points de remise hypothécaire sont disponibles avec la plupart des types de prêts immobiliers, y compris les prêts VA. Lorsque vous choisissez d’acheter des points de réduction, vous devrez couvrir les coûts à l’heure de clôture.
Vous devrez évaluer votre situation pour déterminer si le coût initial des points de réduction en vaut la peine pour votre situation. Notre guide complet des points hypothécaires peut vous aider à décider.
FAQ sur les frais de clôture des prêts VA
Combien coûtent les frais de clôture d’un prêt VA ?
Le montant exact que vous paierez en frais de clôture de prêt VA variera en fonction de la maison que vous choisissez et des détails de votre prêt. Cependant, vous devez vous attendre à trouver des frais de clôture de 3% à 5% de la valeur totale du prêt.
Qui paie les frais de clôture d’un prêt VA?
Lors de l’utilisation d’un prêt VA, l’acheteur, le vendeur et le prêteur paient chacun une partie différente des frais de clôture. Le vendeur ne peut pas payer plus de 4 % du montant total du prêt immobilier en frais de clôture. Cependant, leur part des frais de clôture comprend les commissions des agents immobiliers acheteurs et vendeurs.
En tant qu’acheteur, vous devrez payer les frais de financement VA, les frais de montage de prêt, les points d’escompte de prêt, les frais d’évaluation VA, l’assurance titres et plus encore. Enfin, le prêteur couvrira certains des frais de clôture typiques tels que les honoraires d’avocat.
Le VA fixe des limites sur les coûts auxquels est confronté l’acheteur de la maison. Par exemple, les frais de montage limités peuvent vous aider à maintenir vos coûts bas.
Pouvez-vous intégrer les frais de clôture dans votre prêt VA ?
Lorsque vous faites face à des frais de clôture, vous n’avez peut-être pas les fonds disponibles. C’est bon! Le prêt VA vous permet d’inclure certains des frais de clôture dans le montant total de votre prêt.
La grande chose est que vous pouvez intégrer vos frais de financement dans le montant total de l’hypothèque. Bien que vous paierez plus d’intérêts, cela peut vous aider à entrer dans une maison maintenant.
Les autres frais qui créent vos frais de clôture ne peuvent pas être intégrés au prêt. Mais vous pouvez recevoir des concessions du vendeur ou du prêteur pour réduire le coût initial.
L’essentiel
En tant que vétéran, profiter du prêt VA peut vous aider à entrer rapidement dans la maison de vos rêves. Au lieu d’économiser pour une grosse mise de fonds, vous pouvez commencer à vous enraciner dans une maison dès aujourd’hui.
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