Selon l’Office américain de l’efficacité énergétique et des énergies renouvelables, l’énergie solaire est plus répandue que jamais aux États-Unis, avec plus de 3 % de l’électricité nationale provenant de l’énergie solaire.
La technologie solaire va au-delà de l’aide à l’environnement – elle peut également aider votre portefeuille. Malgré des coûts initiaux élevés, l’utilisation de l’énergie solaire peut réduire considérablement vos coûts énergétiques mensuels et augmenter la valeur de votre maison.
Mais bien que des progrès soient réalisés dans l’industrie, passer à l’énergie solaire n’est pas bon marché, alors comment les gens à petit budget peuvent-ils donner la priorité à l’efficacité énergétique ? Dans cet article, nous allons explorer les différents types de financement qui pourraient financer votre projet d’énergie solaire.
Qu’est-ce qu’un prêt solaire ?
Selon l’ampleur du projet, le coût d’installation d’un système d’énergie solaire résidentiel peut facilement atteindre des dizaines de milliers de dollars, selon les données de la Clean Energy States Alliance. Cela signifie que si de plus en plus de personnes sont intéressées par l’exploration des énergies renouvelables, il peut être difficile pour la plupart des propriétaires de transformer ce rêve en réalité sans une sorte d’aide financière.
C’est là que les prêts solaires entrent en jeu. Contrairement aux prêts de rénovation domiciliaire, qui peuvent être utilisés pour toutes les dépenses importantes de la maison, les prêts solaires sont spécifiquement conçus pour aider les propriétaires à acheter un système d’énergie solaire et à le rembourser au fil du temps. Mais certains propriétaires ne réalisent peut-être pas qu’il existe en fait plusieurs types de financement solaire disponibles.
Prêts solaires, baux solaires et contrats d’achat d’électricité
La première option à considérer est un bail solaire. Avec cette forme de financement, une entreprise solaire installera le système d’énergie solaire sur votre propriété, mais elle conservera la pleine propriété dudit système. Bien que l’emprunteur effectue toujours des paiements réguliers à l’entreprise, ces paiements concernent l’utilisation de l’énergie et non le système lui-même. Selon l’entreprise et le type de bail, les coûts d’équipement et d’entretien peuvent être couverts ou incomber au propriétaire.
La deuxième option est un contrat d’achat d’électricité (PPA). Semblables à un bail solaire, les PPA n’entraînent pas la pleine propriété du système d’énergie solaire. Au lieu de cela, l’entreprise solaire qui installe le système le possédera et l’entretiendra, et le propriétaire est responsable des paiements d’énergie à l’entreprise. Le coût de cette électricité est généralement raisonnable – compétitif par rapport aux tarifs d’électricité locaux – et est acheté à un prix fixe par kilowattheure.
La troisième et dernière option est un prêt solaire. Les prêts solaires ressemblent le plus aux prêts traditionnels, permettant au propriétaire de rembourser le système au fil du temps et finalement de le posséder lui-même. Les paiements mensuels pour les prêts solaires sont généralement inférieurs à ceux d’une facture d’énergie conventionnelle, bien que les propriétaires puissent économiser de l’argent sur la durée du prêt en choisissant d’effectuer des paiements plus importants.
Quelles dépenses le financement solaire couvre-t-il ?
Disons que vous décidez de demander un prêt solaire. Quelles dépenses spécifiques le prêt couvrira-t-il ? La plupart des prêts solaires couvrent les panneaux solaires physiques ainsi que le coût de la main-d’œuvre et de l’installation, mais ils ne couvrent généralement pas le coût de l’entretien au fil du temps.
Les avantages et les inconvénients des prêts solaires
Les prêts solaires peuvent être incroyablement bénéfiques, mais selon le propriétaire et la propriété spécifique, ils peuvent également présenter quelques inconvénients. Comme toujours, nous recommandons d’analyser les deux côtés avant de choisir de faire une demande de financement.
Avantages
L’utilisation d’un prêt solaire présente une poignée d’avantages distincts, notamment :
- Emprunter signifie réduire les dépenses personnelles : Les prêts solaires aident les propriétaires à s’offrir une énergie solaire autrement coûteuse et à augmenter la valeur de leur maison sans avoir à payer d’avance leur système – souvent avec des taux d’intérêt relativement bas.
- Les emprunteurs peuvent bénéficier d’avantages fiscaux : Posséder un système d’énergie solaire peut donner droit aux propriétaires à des crédits d’impôt, comme le crédit d’impôt solaire fédéral. Bien que les baux solaires et les PPA ne soient pas éligibles puisque l’entreprise conserve la propriété du système, les propriétaires qui recherchent des prêts solaires peuvent économiser de l’argent supplémentaire grâce à ces allégements fiscaux.
- Les systèmes solaires peuvent produire de l’énergie et le revenu: En plus de générer l’énergie de votre maison – et donc de réduire considérablement votre facture d’énergie – les systèmes solaires peuvent également rapporter de l’argent à leurs propriétaires. Si vous générez un excédent d’électricité, vous pourrez peut-être le vendre à votre entreprise de services publics et réaliser un profit.
Les inconvénients
Pour tous les avantages, il y a aussi quelques inconvénients aux prêts solaires qui doivent être pris en compte, tels que :
- Votre consommation d’énergie propre peut varier : L’efficacité des panneaux solaires peut dépendre de l’endroit où vous vivez et de l’exposition au soleil de votre maison.
- Vous ne pouvez pas économiser de l’argent sur vos factures d’énergie : Alors que certains utilisateurs d’énergie solaire verront une baisse importante de leurs coûts de services publics, les paiements mensuels pourraient rendre l’énergie solaire tout aussi chère que les ressources énergétiques traditionnelles en fonction du taux d’intérêt, de la durée du prêt et de la quantité d’énergie nécessaire pour faire fonctionner la maison.
- Les intérêts mettent une brèche dans votre résultat net : Les propriétaires qui cherchent à tirer profit de la possession de leur équipement solaire peuvent ne pas obtenir un rendement positif tant que leur prêt n’est pas remboursé en totalité. En effet, le paiement des intérêts sur le prêt augmente le coût du prêt lui-même.
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Types de prêts et de financement de l’énergie solaire
Mis à part les baux solaires et les PPA, il existe différents types de prêts solaires.
Prêts Solaires Sécurisés
Les prêts solaires garantis fonctionnent de la même manière que les prêts automobiles garantis, dans lesquels l’emprunteur est tenu de donner une garantie pour être approuvé. Garantir un prêt avec une garantie limite le risque pris par le prêteur, ce qui se traduit finalement par des taux d’intérêt plus bas et une meilleure chance d’approbation du prêt.
Prêts solaires non garantis
Les prêts non garantis, en revanche, ne nécessitent aucune sorte de garantie pour approbation. Avec des prêts solaires non garantis, les emprunteurs peuvent être confrontés à des normes d’approbation plus élevées et à des taux d’intérêt plus élevés.
Autres options de financement solaire
En dehors des prêts spécifiques à l’énergie solaire, il existe d’autres options de financement alternatives qui peuvent faire avancer votre projet d’énergie solaire. Des prêts personnels aux prêts hypothécaires éconergétiques, explorons la variété de financements à envisager. Il est important de noter que tous les prêteurs n’offrent pas ces produits ou n’honorent pas tous les programmes disponibles.
Prêts personnels
Si vous avez des plans pour votre maison au-delà du projet solaire, un prêt personnel pourrait offrir plus de flexibilité et de soutien, car ceux-ci peuvent être utilisés pour financer à peu près n’importe quel projet de rénovation domiciliaire. Mais gardez à l’esprit que ces prêts sont généralement assortis de taux d’intérêt plus élevés.
Hypothèques éconergétiques (EEM)
Une hypothèque écoénergétique (EEM) est un produit de prêt financier qui permet aux emprunteurs de financer des améliorations éconergétiques à des conditions de prêt favorables. Parfois appelées hypothèques vertes, les SEE fournissent des fonds supplémentaires inclus dans votre achat ou refinancement hypothécaire qui peuvent être appliqués à des améliorations éconergétiques de votre maison. Pour être admissible à une EEM, les propriétaires doivent satisfaire à plusieurs exigences – y compris les exigences hypothécaires standard de crédit et de ratio dette-revenu (DTI) – et un consultant en énergie doit créer un rapport d’évaluation énergétique de la maison pour estimer les économies d’énergie potentielles.
Prêts sur valeur domiciliaire et HELOC
Si vous avez accumulé la valeur nette de votre maison, les prêts sur valeur domiciliaire et les HELOC sont également des options valables pour financer votre projet. Ces options offrent généralement des taux d’intérêt plus bas, ce qui peut vous faire économiser beaucoup d’argent pendant toute la durée du prêt. Mais rappelez-vous qu’ils utilisent votre maison comme garantie, donc si vous n’êtes pas en mesure d’honorer les paiements et que vous finissez par ne pas rembourser le prêt, vous pourriez potentiellement perdre votre maison. Ubifrance® n’offre pas ces prêts.
Prêts pour l’énergie propre évaluée par la propriété (PACE)
Les prêts PACE sont financés par des programmes gouvernementaux qui s’associent à des prêteurs privés. Grâce à ce type de prêt, les emprunteurs n’effectuent pas de mensualités. Au lieu de cela, le coût du projet d’énergie solaire est payé sur un certain nombre d’années en tant qu’évaluation sur les impôts fonciers de la maison, ce qui entraîne une facture fiscale plus élevée.
En résumé : devez-vous demander un prêt pour un système d’énergie solaire ?
Les prêts solaires sont l’une des nombreuses façons d’investir dans des technologies écoénergétiques – mais si vous faites face à des coûts initiaux de 20 000 $ pour installer des panneaux solaires dans votre maison, ces prêts peuvent certainement alléger le fardeau financier alors que vous accordez la priorité à l’énergie durable.
Mais d’autres méthodes de financement comme les prêts personnels et de rénovation domiciliaire peuvent également être une bonne option. Pour déterminer la forme de financement qui vous convient, nous vous recommandons de tenir compte de la taille, de l’emplacement et de la consommation d’énergie traditionnelle de votre maison pour déterminer l’ampleur de votre projet.
Si vous préférez acheter une maison à énergie solaire, assurez-vous de vous renseigner sur l’impact que les panneaux solaires peuvent avoir sur votre prêt hypothécaire.
