Quand est-ce qu’un prêt sur valeur domiciliaire est une bonne idée ?

Si vous remboursez votre prêt hypothécaire depuis quelques années et que vous constatez que votre solde principal a considérablement diminué par rapport au moment où vous avez contracté le prêt, vous vous demandez peut-être : « Est-ce qu’un prêt sur valeur domiciliaire est une bonne idée ? »

Un prêt sur valeur domiciliaire peut être un excellent moyen de tirer parti de la valeur de votre maison pour vous aider à atteindre d’autres objectifs financiers que vous pourriez avoir. En même temps, ce n’est pas nécessairement toujours la meilleure ligne de conduite pour tout le monde.

Voici ce que vous devez savoir sur les prêts sur valeur domiciliaire afin que vous puissiez prendre la meilleure décision en fonction de votre situation financière unique.

Pour comprendre ce qu’est un prêt sur valeur domiciliaire c’est-à-dire que vous devez d’abord comprendre la valeur nette de votre maison. En termes simples, le montant de la valeur nette de votre maison correspond à sa valeur actuelle moins ce que vous devez encore sur votre prêt hypothécaire.

Par exemple, disons que vous achetez une maison pour 300 000 $. Vous mettez 20 % comme acompte, vous disposez donc immédiatement de 60 000 $ en valeur nette de votre maison une fois l’achat terminé. Votre versement hypothécaire mensuel sert ensuite à rembourser le capital ainsi que les intérêts, les taxes et les assurances.

À mesure que vous remboursez une partie de votre capital à chaque versement hypothécaire, votre capital augmente. Cela se produit aussi longtemps que vous avez le prêt et en supposant que la valeur de votre maison reste stable ou augmente. Une fois que vous avez remboursé le prêt, vous êtes propriétaire de votre maison en toute liberté, ce qui signifie que vous pouvez accéder à 100 % de la valeur nette.

Les prêts sur valeur domiciliaire peuvent être un bon moyen d’aider les emprunteurs qualifiés à atteindre leurs objectifs financiers, à la fois liés à leur maison et au reste de leurs finances. Vous pouvez utiliser votre capital pour réparer ou ajouter à votre maison, par exemple. Dans de nombreux cas, cela pourrait augmenter considérablement la valeur de votre maison, augmentant ainsi la valeur nette.

Au-delà de la maison, de nombreux emprunteurs utilisent un prêt sur valeur domiciliaire pour consolider leurs dettes ou effectuer d’autres achats importants comme une voiture, des vacances ou des études. Les options sont infinies, car il n’y a aucune restriction sur l’utilisation que vous pouvez faire des fonds de votre prêt sur valeur domiciliaire.

Il est important de considérer les avantages et les inconvénients des prêts sur valeur domiciliaire liés à votre situation financière individuelle avant de décider si en faire la demande est une bonne idée. Voici quelques points à considérer.

Pour certains emprunteurs qualifiés, les prêts sur valeur domiciliaire peuvent être un excellent moyen d’augmenter la valeur nette de leur maison. Par exemple, si vous contractez un prêt sur valeur domiciliaire de 50 000 $ et apportez des améliorations à votre maison qui augmentent la valeur de 75 000 $, vous venez d’augmenter votre valeur nette de 25 000 $. Sans oublier que vous avez probablement fait quelque chose pour améliorer votre qualité de vie pendant que vous vivez également à la maison. Nouveau garage, quelqu’un ?

La consolidation de dettes peut être une autre bonne raison de contracter un prêt immobilier. Disons que vous avez 50 000 $ de dette de carte de crédit sur plusieurs cartes différentes qui rapportent en moyenne 20 % d’intérêt par mois. Si vous remboursez ces cartes de crédit avec un prêt sur valeur domiciliaire de 50 000 $ qui n’a qu’un taux d’intérêt de 6 %, vous pourriez réduire considérablement votre paiement mensuel d’intérêts.

Avantages des prêts sur valeur domiciliaire

En plus de l’amélioration de l’habitat, de la consolidation de dettes et des autres avantages d’un prêt sur valeur domiciliaire, il existe d’autres facteurs qui en font une bonne idée par rapport aux autres prêts. Ceux-ci inclus:

• Des taux d’intérêt bas et fixes
• Intérêts déductibles d’impôt
• Exigences de qualification plus faciles que les autres types de prêts

Lorsque vous contractez un prêt sur valeur domiciliaire et que vous l’utilisez pour quelque chose qui n’augmenterait pas directement la valeur de votre maison ou n’améliorerait pas votre situation financière globale, ce n’est peut-être pas une bonne idée. Bien sûr, tirer profit de la valeur nette que vous avez accumulée dans votre maison pour faire un voyage à Hawaï serait une explosion. Financièrement parlant cependant, ce n’est probablement pas une bonne idée.

Inconvénients des prêts sur valeur domiciliaire

En plus d’utiliser les fonds pour de mauvaises raisons, il y a quelques autres inconvénients à prendre en compte pour décider si un prêt sur valeur domiciliaire vous convient, notamment :

• Vous pourriez risquer de perdre votre maison si vous ne remboursez pas votre prêt
• Vous aurez deux versements hypothécaires : votre prêt hypothécaire initial et le prêt sur valeur domiciliaire
• Vous paierez les frais de clôture

Ça dépend. La situation financière et les objectifs de chaque personne ou famille sont différents. Alors qu’un prêt sur valeur domiciliaire peut avoir du sens pour certains, cela peut être une mauvaise idée pour d’autres. Chaque propriétaire doit examiner attentivement tous les facteurs pertinents et ses objectifs financiers lorsqu’il décide si un prêt sur valeur domiciliaire lui convient.

Les prêts sur valeur domiciliaire ne sont pas le seul moyen de retirer de l’argent de la valeur nette de votre maison. Voici quelques autres options à considérer :

• Refinancement par encaissement: Ceci est similaire à un prêt sur valeur domiciliaire, mais l’argent que vous retirez est ajouté au solde du capital de votre prêt hypothécaire initial.
• Prêts personnels : Un établissement prêteur vous prête de l’argent avec une durée de remboursement définie. Ceux-ci ne sont généralement pas garantis par des garanties, de sorte que les taux d’intérêt sont plus élevés.
• Cartes de crédit: Facturer de nouvelles dépenses sur vos cartes de crédit existantes ou en ouvrir une nouvelle est une option. Cependant, ces taux d’intérêt sont susceptibles d’être beaucoup plus élevés qu’un prêt sur valeur domiciliaire.
• Marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC): Cela ressemble à un prêt sur valeur domiciliaire, mais sert de ligne de crédit que vous pouvez rembourser et continuer à puiser jusqu’à la limite définie, un peu comme une carte de crédit. Hypothèque fusée^® n’offre pas actuellement ces types de prêts.

J’espère que vous avez maintenant une assez bonne compréhension de base des prêts sur valeur domiciliaire, mais certaines questions peuvent subsister. Regardons quelques FAQ sur les prêts sur valeur domiciliaire.

À quoi peuvent servir les fonds d’un prêt immobilier ?

De nombreux emprunteurs utilisent un prêt sur valeur domiciliaire pour payer des rénovations domiciliaires, consolider des dettes ou payer des frais de scolarité. Cela dit, vous pouvez techniquement utiliser un prêt sur valeur domiciliaire pour n’importe quoi.

Quelle est la différence entre un prêt sur valeur domiciliaire et une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) ?

La différence entre un prêt sur valeur domiciliaire par rapport à un HELOC est que, avec un prêt sur valeur domiciliaire, vous obtenez un montant défini d’argent et le remboursez au fil du temps, avec des intérêts, tels que définis par les conditions du prêt. Un HELOC est une ligne d’un certain montant de crédit sur lequel vous pouvez puiser et rembourser, puis puiser à nouveau et ainsi de suite.

Dois-je choisir un prêt sur valeur domiciliaire ou HELOC?

Cela dépend de vos besoins spécifiques. Voici un aperçu des avantages et des inconvénients de chacun.

• HELOC
  • Avantages:
    • Ne payez que si vous utilisez les fonds
    • Faible taux d’intérêt de départ
    • Plus facile de se qualifier pour
  • Les inconvénients:
    • Taux variable après le début du prêt
    • Facile à dépenser plus que prévu, comme une carte de crédit
    • Si vous ne remboursez pas, vous pouvez perdre votre maison
• Prêt sur valeur domiciliaire
  • Avantages:
    • Taux fixe
    • Des versements clairs et réguliers
  • Les inconvénients:
    • Frais de clôture plus élevés qu’un HELOC
    • Le remboursement commence immédiatement
    • Si vous ne remboursez pas, vous pouvez perdre votre maison

Les prêts sur valeur domiciliaire peuvent être un excellent moyen d’améliorer votre maison, de consolider vos dettes, de payer vos études ou d’aider à alléger d’autres contraintes financières sur votre budget. Ils peuvent également être une voie vers plus de dettes s’ils sont utilisés pour des dépenses qui ne procurent aucun gain financier à court ou à long terme. Tout dépend de votre situation particulière, alors pesez le pour et le contre pour voir si un prêt sur valeur domiciliaire vous convient. Prêt à commencer? Tu peux demander un prêt sur valeur domiciliaire aujourd’hui!