Taux d’intérêt vs. Prix ​​de la maison : qu’est-ce qui compte le plus ?

Lorsque vous achetez une maison neuve, la plupart des acheteurs se concentrent sur deux choses : le taux d’intérêt et le prix de la maison. Le prix de la maison est le montant total que vous payez pour la maison, et le taux d’intérêt est le montant qui vous est facturé pour contracter un prêt hypothécaire. Les deux jouent un rôle important pour déterminer si c’est le bon moment pour acheter et le type de maison que vous pouvez vous permettre.

Mais en ce qui concerne le taux d’intérêt par rapport au prix de l’immobilier, l’un compte-t-il plus que l’autre ? Cet article explique comment les deux fonctionnent ensemble et certaines choses que vous devriez considérer lorsque vous êtes à la recherche d’une maison.

Les taux d’intérêt affectent les prix des maisons, et il existe généralement une relation inverse entre les deux. Lorsque la Réserve fédérale augmentera les taux d’intérêt, les acheteurs de maisons ne pourront pas se permettre des maisons chères, de sorte que les prix commenceront à baisser.

Et l’inverse est également vrai – lorsque les taux hypothécaires sont bas, les acheteurs ont plus d’argent à dépenser, de sorte que les prix des maisons commenceront à augmenter. Cependant, le marché est en constante évolution, il s’agit donc plus d’une ligne directrice que d’une règle stricte.

Au cours des deux dernières années, nous avons vu des taux d’intérêt historiquement bas tandis que les prix des logements ont atteint un niveau record. En 2022, Ubifrance^Ⓡ prévoit que les deux commenceront à se stabiliser – les taux d’intérêt continueront d’augmenter et les hausses des prix des maisons seront probablement moins drastiques.

Taux d’intérêt vs. Tableau historique des prix des maisons

COVID-19 a fait chuter les taux d’intérêt à des niveaux historiquement bas, de sorte que les gens peuvent être nerveux à l’annonce de la hausse des taux hypothécaires. Cependant, lorsque vous considérez les taux d’intérêt d’un point de vue historique, vous pouvez voir que les taux sont encore bas en comparaison.

Étant donné que mars 2022 sont les données les plus récentes disponibles au moment de la publication, le graphique suivant donne un aperçu des taux hypothécaires et du prix de vente médian des maisons en mars de chaque décennie depuis 1972. Ceci est basé sur les données de Freddie Mac, le recensement et le Département du logement et du développement urbain,

Les taux d’intérêt et les prix des logements ont un impact sur les acheteurs de maisons, en particulier les acheteurs d’une première maison. Si les taux d’intérêt ou les prix des logements sont particulièrement élevés, les primo-accédants peuvent hésiter à entrer sur le marché.

C’est pourquoi il est essentiel de faire vos recherches et de vous assurer que c’est le bon moment pour vous d’acheter avant d’agir sur le marché. En particulier, les prix des maisons et les taux d’intérêt ont une incidence sur les deux facteurs suivants.

Acompte

Dans le secteur de l’immobilier, la règle d’or (pour éviter une assurance hypothécaire privée) est de verser une mise de fonds de 20 % à l’achat d’une maison. Cela signifie que si vous achetez une maison de 300 000 $, vous verserez un acompte de 60 000 $. À mesure que les prix des maisons commencent à augmenter, votre acompte requis augmentera également.

Bien sûr, beaucoup de gens ne peuvent pas se permettre de verser un acompte de 20 %. De nombreux prêteurs accepteront des acomptes aussi bas que 3%, mais un acompte inférieur s’accompagnera d’un taux d’intérêt plus élevé.

Paiement mensuel

Le prix de la maison, votre mise de fonds et le taux d’intérêt auront une incidence sur le montant de votre versement hypothécaire mensuel. Si vous achetez une maison plus chère, votre mensualité sera plus élevée. Et des taux d’intérêt plus élevés entraîneront également une augmentation de votre paiement mensuel.

Alors, qu’est-ce qui est le plus important : le prix de l’immobilier ou votre taux d’intérêt ? Considérons un scénario où un acheteur opte pour un taux d’intérêt plus bas et un prix de la maison plus élevé. Parce que les taux d’intérêt sont plus bas, l’acheteur peut se permettre d’acheter une maison plus grande, dont il suppose qu’elle prendra de la valeur.

Ils achètent une maison de 400 000 $ et versent une mise de fonds de 10 %. La durée des prêts est de 30 ans et leur taux d’intérêt est de 3,25 %. Sans compter l’assurance habitation et les taxes, leur paiement mensuel sera de 1 566,74 $.

Dans un autre scénario, l’acheteur donne la priorité à un prix de la maison inférieur et achète une maison de 300 000 $ à la place. En achetant une maison moins chère, ils pourront constituer un capital plus rapidement, ce qui leur permettra de se refinancer plus facilement.

Et lorsque vous exécutez les chiffres, leurs paiements mensuels sont considérablement inférieurs. En gardant tous les autres facteurs identiques, leur versement hypothécaire mensuel sera de 1 175,06 $. C’est une différence mensuelle de 391,68 $.

Bien sûr, des prix plus bas ne peuvent résulter que de taux d’intérêt plus élevés, donc bien que nous ayons maintenu le taux constant à des fins de comparaison, il sera important de calculer vous-même les chiffres en fonction de ce qui se passe sur votre marché.

Le scénario idéal est d’acheter une maison lorsque les taux d’intérêt et les prix des maisons sont bas, mais ce n’est pas toujours possible. Ainsi, lorsque vous considérez les prix des maisons par rapport aux taux d’intérêt, il est important de garder à l’esprit que l’un n’est pas nécessairement meilleur que l’autre.

En fin de compte, cela dépend de vos objectifs et de vos priorités en tant qu’acheteur. Êtes-vous concentré sur l’achat d’une maison plus grande, ou votre objectif est-il de maintenir votre paiement mensuel aussi bas que possible ? Si vous achetez une maison avec des taux élevés ou un prix d’inscription élevé, assurez-vous d’exécuter les chiffres afin de comprendre les implications financières à court et à long terme.

Et si vous espérez acheter une maison en 2022, assurez-vous de consulter nos prévisions sur le marché du logement. Ce guide vous aidera à comprendre ce à quoi vous pouvez vous attendre sur le marché actuel.

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