5 questions que les couples non mariés devraient poser avant d’acheter une maison

Qu’ils louent des appartements ou achètent des maisons, de nombreux couples décident de vivre ensemble sans se marier. Bien que les couples non mariés puissent obtenir un prêt hypothécaire ensemble, il y a quelques facteurs clés à considérer en premier.

Si vous êtes bien préparé, vous pouvez augmenter vos chances de bonheur de cohabitation dans votre nouvelle maison de rêve.

Voici quelques questions que les partenaires non mariés devraient se poser avant d’acheter une maison :

Acheter une maison est un engagement majeur. Avant de commencer à chercher une maison, vous devriez comparer options hypothécaires et déterminer qui demande l’hypothèque. Étant donné que les couples non mariés demanderaient un prêt hypothécaire en tant qu’individus, le partenaire dont les finances et la cote de crédit sont les plus solides peut vouloir acheter la maison pour obtenir de meilleures conditions hypothécaires et de meilleurs taux d’intérêt.

Avant de faire une demande de prêt hypothécaire, passez en revue les pointage de crédit, ratio de la dette au revenu (DTI), le revenu, le statut d’emploi et tout actif supplémentaire. Par exemple, la plupart des prêteurs hypothécaires exigent une cote de crédit d’au moins 580 pour être admissible à un prêt immobilier, mais une cote de crédit d’au moins 620 peut vous offrir de meilleures options. Si un partenaire a un pointage de crédit supérieur à 620, il peut bénéficier de meilleures conditions et de meilleurs taux d’intérêt. En vous qualifiant pour les meilleurs taux et conditions, vous pouvez économiser de l’argent sur les intérêts tout au long de la durée de remboursement de votre prêt.

Vous pouvez avoir une idée du montant que vous paierez chaque mois en utilisant notre calculateur d’hypothèque. Entrez le montant estimé de votre prêt et le taux d’intérêt pour voir ce que pourrait être votre versement hypothécaire mensuel.

Certains prêteurs permettent aux deux partenaires de demander un prêt hypothécaire ensemble. Cela peut vous aider, vous et votre partenaire, à être admissibles à un prêt hypothécaire plus important, car vos revenus sont combinés. Si l’un des partenaires a une cote de crédit faible, le prêteur peut fonder sa décision de prêt sur la cote de crédit la plus faible. Dans ce cas, il peut être préférable qu’un seul partenaire fasse la demande de prêt hypothécaire.

Ton titre fournit une preuve de propriété et une description physique de la propriété. Cela peut également inclure des privilèges sur votre propriété qui permettent à d’autres d’avoir une réclamation sur la propriété dans certaines situations. Par exemple, votre prêteur aura un privilège sur votre titre jusqu’à ce que l’hypothèque soit remboursée en totalité.

Il existe plusieurs façons de détenir le titre de votre nouvelle maison. La façon dont le titre est libellé peut avoir une incidence sur la façon dont la propriété est transférée ainsi que sur vos droits de transfert de propriété. Voici quelques options :

• Propriété exclusive: Si l’un des partenaires souhaite être propriétaire de la propriété, il peut choisir la propriété exclusive.
• Copropriété : Si vous et votre partenaire voulez des parts égales de la propriété, vous voudrez peut-être copropriété créé en vertu d’un instrument unique avec droit de survie. Cela signifie qu’au décès d’un partenaire, le partenaire survivant recevra la part du partenaire décédé (la moitié) de la propriété.
• Locataires en commun : Sous location en communles copropriétaires jouissent d’un intérêt indivis ou de droits égaux sur l’ensemble de la propriété. La propriété commune diffère de la copropriété car les copropriétaires détiennent des titres individuels pour leur part de propriété et peuvent en disposer ou faire hériter leur part de propriété par un héritier.
• Confiance: UN salon de confiance de biens immobiliers détient un titre légal et équitable sur les biens immobiliers. Le fiduciaire détient le titre du fiduciaire (c’est-à-dire le bénéficiaire) qui conserve tous les droits et responsabilités de gestion.

La façon dont vous intitulez votre propriété aura un impact sur le résultat de sa vente. Cela peut également avoir un impact sur les taxes et les frais associés à la vente de votre maison. Ainsi, pour déterminer la meilleure façon de détenir le titre dans votre situation particulière, contactez un avocat immobilier ou conseiller fiscal.

Lorsque les couples vivent ensemble, mariés ou non, ils accumulent très probablement des capitaux propres. Mais, contrairement aux couples mariés, les couples non mariés peuvent ne pas bénéficier des mêmes protections de propriété. Pour cette raison, il est sage pour un couple de rédiger un accord de cohabitation avec son avocat. L’accord précisera qui possède quoi et ce qui se passe si un couple se sépare.

Vous pourriez vivre des batailles juridiques longues et coûteuses sans accord de cohabitation. De nombreux accords incluent :

• Le type de propriété sur le titre et l’acte
• Comment les revenus et les dépenses sont partagés
• Comment les actifs nouvellement acquis sont répartis
• Un accord de rachat
• Un plan d’action pour une mutation professionnelle
• Un processus de règlement des différends
• Une stratégie de sortie

Étant donné que l’achat d’une maison avec votre partenaire est une entreprise financière énorme, il est important de protéger vos droits et vos actifs. La création d’un accord de cohabitation avec un avocat peut aider à éviter de futures détresses émotionnelles et financières.

Dans votre contrat de cohabitation, vous devez indiquer comment vous et votre partenaire paierez les frais supplémentaires dépenses à domicile. La répartition des dépenses dépendra de ce avec quoi vous êtes tous les deux à l’aise et de ce qui convient à votre situation financière respective.

Vous pouvez décider d’ouvrir un compte bancaire commun, et chacun de vous cotise un montant égal chaque mois. Une autre option peut être de diviser vos dépenses et de demander à un partenaire de payer les services publics et les dépenses d’entretien tandis que l’autre partenaire peut payer les services d’entretien des pelouses et le câble. Si un partenaire gagne beaucoup plus que l’autre, vous pouvez décider que le partenaire qui gagne le plus devrait payer une plus grande part des coûts de propriété.

Il n’y a pas de bonne façon de diviser les coûts d’accession à la propriété. Vous devrez parler avec votre partenaire et déterminer ce qui est juste et ce que chacun peut raisonnablement se permettre. Gardez à l’esprit que vous devrez également tenir compte des dépenses supplémentaires du propriétaire, telles que impôts fonciers, l’assurance habitation et association de propriétaires (HOA) frais le cas échéant.

Qu’il s’agisse d’une rupture ou d’un partenaire qui trouve un emploi dans un autre État, il est essentiel d’avoir un plan en place pour ces types de situations. La maison peut être vendue, ou un partenaire peut racheter l’autre partenaire, en supposant que les deux partenaires sont sur le titre de la maison.

Il est possible que si vous décidez de rompre, la banque force la vente de la propriété. Si l’associé qui garde la propriété ne peut pas racheter l’associé qui part, la meilleure option serait de vendre.

Selon votre accord, toute partie qui possède une partie de la propriété peut forcer une vente. Si vous possédez 70 % de la maison et que votre partenaire souhaite déménager, vous devrez peut-être lui payer 30 % de la propriété. Si vous êtes tous les deux sur l’hypothèque, vous devrez peut-être envisager refinancement.

Dans le cas malheureux du décès d’un partenaire, le titre déterminera ce qu’il adviendra de la maison. Si le titre indique une copropriété, le partenaire survivant recevra la part de propriété du partenaire décédé. Si le titre est une copropriété en commun, le pourcentage de la maison détenue par le partenaire décédé sera transféré à son ou ses héritiers.

Avec la copropriété, la part de propriété du défunt est répartie selon sa volonté. Cela dit, vous devrez peut-être racheter la part du défunt dans la maison ou vendre la maison, selon la décision des héritiers.

Voici quelques questions courantes que les acheteurs de maison se posent lorsqu’ils envisagent d’acheter une maison avec leur partenaire :

Que se passe-t-il si l’un de nous n’est pas sur l’hypothèque ?

En fin de compte, la personne dont le nom figure sur le titre de propriété est le propriétaire de la propriété. Ils ont le plein contrôle sur la maison et peuvent la vendre avec ou sans la permission de leur partenaire. Le partenaire dont le nom ne figure pas sur le titre n’aura aucune participation dans la propriété.

Qu’est-ce qui doit changer si nous nous marions après avoir acheté une maison ?

Si vous et votre partenaire vous mariez après avoir acheté une maison ensemble, vous devrez mettre à jour quelques documents. Cela comprendra l’acte, le titre, la police d’assurance habitation et les comptes de services publics applicables.

Puis-je ajouter le nom de mon partenaire à l’hypothèque après avoir acheté la maison ?

Que vous vous mariez ou que vous vouliez simplement partager la propriété de la maison, la seule façon d’ajouter le nom de votre partenaire à l’hypothèque est de refinancer en un nouveau prêt.

Quel sera l’impact de l’achat d’une maison ensemble avant le mariage sur nos impôts ?

L’achat d’une maison peut vous aider à économiser de l’argent sur vos impôts grâce à la déduction des intérêts hypothécaires. Cependant, la plupart des prêteurs n’envoient qu’à un seul partenaire une copie du formulaire 1098, qui indique le montant des intérêts hypothécaires que vous avez payés au cours de l’année. Cela signifie que les deux partenaires devront détailler leurs impôts et calculer le montant des intérêts que chacun paiera tout au long de l’année.

Avons-nous besoin de parler à un avocat?

Bien que ce ne soit pas obligatoire, c’est toujours une bonne idée de travailler avec un avocat lors de l’achat d’une maison en tant que couple non marié. L’avocat peut s’assurer que tous les droits de survie sont mis par écrit et peuvent être respectés.

L’achat d’une maison alors que vous n’êtes pas marié peut être une situation complexe, d’autant plus qu’il n’y a pas de contrat de mariage en place pour indiquer comment la propriété sera divisée en cas de rupture. Il est important d’avoir une transparence totale avec votre partenaire. Assurez-vous de discuter de sujets importants tels que vos finances et vos souhaits pour la propriété si vous vous séparez ou si un partenaire décède.

Une fois que vous êtes sur la même page et que vous êtes prêt à chercher une maison, commencer le processus de prêt hypothécaire aujourd’hui.