Une nouvelle race d’escrocs profite des propriétaires pendant la période de fermeture stressante. Et si vous ne faites pas attention, vous risquez vous aussi de perdre votre fonds de clôture.
Dans cet article, nous allons couvrir les informations sur les escroqueries à la clôture de prêts hypothécaires. Nous vous montrerons comment les escrocs profitent des propriétaires et comment vous pouvez protéger vos fonds de clôture. Enfin, nous vous fournirons quelques ressources que vous pourrez utiliser si vous êtes victime d’une escroquerie hypothécaire.
Qu’est-ce que la fraude par fil dans l’immobilier ?
La fraude par virement hypothécaire est une escroquerie dans laquelle un pirate informatique se fait passer pour votre Agent immobilier et vous convainc de détourner vos frais de clôture vers un compte frauduleux. La fraude par virement hypothécaire repose sur une technique de piratage compliquée appelée hameçonnage. Dans une escroquerie par hameçonnage, un pirate informatique utilise de faux courriels, numéros de téléphone ou sites Web pour se faire passer pour quelqu’un en qui vous avez confiance.
Un escroc qui exécute une fraude par fil hypothécaire peut utiliser une adresse e-mail ou un numéro de téléphone qui ressemble à celui utilisé par votre agent immobilier ou votre prêteur. Ces e-mails et SMS peuvent sembler authentiques et même contenir des informations personnelles que seule une personne que vous connaissez possèderait. Bien sûr, l’escroc hameçonne vos informations personnelles hors de la boîte de réception de votre agent au préalable.
Les escrocs peuvent également utiliser une technique appelée « usurpation d’identité » pour se faire passer pour plus légitimes. L’usurpation d’identité se produit lorsqu’un escroc utilise un logiciel spécial pour imiter le numéro de téléphone ou l’e-mail de votre agent ou prêteur. Lorsqu’un escroc vous appelle ou vous envoie un e-mail à partir d’un compte usurpé, cela peut donner l’impression que vous parlez à quelqu’un en qui vous avez confiance.
L’objectif de la fraude par virement hypothécaire est d’obtenir votre frais de clôture dans un compte que l’escroc possède. L’escroc peut vous dire qu’il y a eu un changement de dernière minute dans ses procédures bancaires. Ils pourraient également vous dire qu’ils ont envoyé la mauvaise adresse la première fois.
La vérité est que l’adresse que l’arnaqueur vous donne ira directement dans ses poches. Une fois que vous avez lancé un virement bancaire, il est très difficile de récupérer votre argent. La fraude par virement hypothécaire peut vous laisser des milliers de dollars de dettes et retarder votre clôture.
Il est facile de supposer que vous ne tomberez jamais dans le piège d’une arnaque. Malheureusement, la vérité est que les escroqueries par fil hypothécaire sont beaucoup plus courantes que beaucoup de gens ne veulent le croire.
Les signalements de tentatives de fraude par fil hypothécaire ont augmenté de 1 100 % entre 2015 et 2017, selon les données de la Federal Trade Commission. Rien qu’en 2017, les consommateurs ont perdu plus d’un milliard de dollars en coûts de transaction immobilière à cause des escrocs.
Comment fonctionne la fraude par fil ?
Passons en revue un script courant qu’un escroc pourrait suivre pour vous aider à mieux reconnaître une escroquerie par fil.
Disons que vous êtes acheter une maison et vous êtes enfin prêt à clôturer votre prêt. Vous finalisez tous vos détails de clôture et vous savez exactement combien vous devez à la clôture. Soudain, vous voyez un e-mail dans votre boîte de réception quelques jours avant la fermeture :
« URGENT : Nouvelles instructions pour le virement de vos fonds de clôture. »
Pris de panique, vous ouvrez le mail. Le message semble légitime : il provient de l’adresse e-mail de votre agent immobilier, il porte sa signature et il s’adresse à vous par votre nom.
L’e-mail vous indique qu’il y a eu une erreur avec votre fermeture. Vous ne pouvez plus apporter un chèque à la clôture et vous devez virer l’argent directement à votre prêteur. Votre « agent » vous presse d’agir rapidement. Ils disent que si vous ne bougez pas vite, vous pourriez perdre votre maison. L’e-mail comprend également une nouvelle adresse à laquelle vous devez virer des fonds. Pris de panique, vous envoyez immédiatement l’argent.
Ce n’est que quelques jours plus tard que votre agent immobilier vous contacte pour vous demander si vous avez préparé vos frais de clôture. Confus, vous dites à votre agent que vous avez déjà viré l’argent. L’agent contacte votre prêteur et confirme que le prêteur n’a jamais reçu d’argent de votre part.
La personne avec qui vous avez communiqué par e-mail n’a jamais été votre agent – c’était un escroc qui usurpait son adresse e-mail. L’escroc a piraté le courrier électronique de votre agent à l’aide d’un logiciel de phishing et a appris une tonne d’informations précieuses sur vous, votre prêt et le montant que vous devez pour la clôture. L’escroc a ensuite ouvert un faux compte bancaire et vous a convaincu de lui envoyer de l’argent, pas à votre prêteur.
Ce scénario est une méthode courante de fonctionnement pour les escrocs impliqués dans la fraude par fil hypothécaire. Les escrocs peuvent vous envoyer des e-mails à partir d’adresses qui semblent légitimes, et leurs e-mails peuvent être convaincants. Ils peuvent même usurper le numéro de téléphone de votre agent. Rester prudent et conscient des tactiques d’hameçonnage actuelles peut vous aider à vous protéger et à fermer en toute sécurité.
Que puis-je utiliser pour identifier la fraude et l’éviter ?
Méfiez-vous de ces drapeaux rouges pour prévenir la fraude par fil hypothécaire.
Connaissez votre processus de clôture
Comprendre votre processus de clôture avant que votre argent ne soit dû peut vous aider à éviter les escroqueries. Parlez avec votre agent immobilier en personne ou par téléphone et discutez de la façon dont vous allez terminer le processus de clôture.
Renseignez-vous sur les modes de paiement valides et discutez directement avec votre prêteur de la manière dont vous devriez virer de l’argent. Vous pouvez profiter de cette occasion pour configurer un mot de passe que les parties de confiance peuvent utiliser pour confirmer leur identité lors de la communication.
Soyez très hésitant à discuter du processus de clôture par e-mail. Les hameçonneurs peuvent utiliser ces informations plus tard pour se faire passer pour une personne de confiance.
Notez les informations de contact
Vous devriez avoir quelques méthodes de contact pour toutes les personnes impliquées dans votre transaction de clôture. Cela inclut votre prêteur, votre agent immobilier, votre avocat et votre agent de règlement. Notez le nom, le numéro de téléphone, l’adresse e-mail de chaque partie et toute autre forme d’informations de contact dont vous disposez.
Vous pouvez également utiliser le Liste de contrôle de clôture hypothécaire du Bureau de la protection financière des consommateurs pour stocker ces informations. N’envoyez pas par courriel votre liste de contrôle remplie ou toute information de contact externe à qui que ce soit.
Méfiez-vous des changements de clôture de dernière minute
Les escrocs sèment la confusion et la panique pour vous convaincre d’aller à l’encontre de votre meilleur jugement et de virer de l’argent à une partie non divulguée. Méfiez-vous de toute personne qui vous presse d’agir rapidement ou d’envoyer de l’argent immédiatement, surtout si la demande est envoyée par e-mail.
Appelez pour confirmer les instructions de câblage
Ne suivez aucun e-mail contenant des instructions de câblage, même si la lettre semble légitime. Contactez un représentant de confiance en personne ou par téléphone et demandez-lui de confirmer le numéro de compte et le nom. Votre prêteur devrait être en mesure de répéter le nom sur le compte, le montant dû et le numéro de compte par téléphone sans y être invité.
N’utilisez que des numéros de téléphone que vous connaissez et auxquels vous faites confiance. N’utilisez pas les numéros de téléphone contenus uniquement dans l’e-mail. Les escrocs peuvent usurper des numéros et créer de faux numéros de téléphone.
N’envoyez jamais vos informations financières par e-mail
Le courrier électronique n’est jamais un moyen sûr de transmettre vos informations financières. Les hameçonneurs peuvent utiliser ces informations contre vous plus tard après un piratage, même si vous envoyez un e-mail à une personne de confiance. Tenez-vous en aux réunions en personne ou aux conversations téléphoniques pour partager des informations importantes.
Méfiez-vous des conversations téléphoniques
Grâce au spoofing, il peut être difficile de distinguer si un appel téléphonique est une arnaque ou légitime. Un escroc peut vous appeler et vous dire qu’il a des informations sur vous, mais qu’il doit d’abord confirmer votre identité.
Faites confiance à votre instinct. Si quelque chose ne va pas, raccrochez le téléphone et contactez l’une de vos parties de confiance sur un numéro de téléphone que vous connaissez. Ils seront en mesure de confirmer des instructions de câblage spécifiques ou toute modification légitime du processus de fermeture.
Mesure à prendre si vous pensez avoir été victime d’une arnaque
Respirez profondément et suivez ces étapes si vous pensez être victime d’une fraude par fil hypothécaire.
Contactez immédiatement votre banque ou votre société de virement bancaire
Contactez votre banque ou votre service de virement si vous avez la moindre idée que vous n’envoyez pas d’argent à une partie de confiance. Demandez un rappel de virement dès que possible après avoir effectué la transaction. Dans certains cas, vous pourrez peut-être récupérer l’argent que vous avez envoyé, mais seulement si vous agissez rapidement.
Signalez l’erreur rapidement et expliquez ce que vous pensez qu’il se passe pour augmenter vos chances de récupérer votre argent.
Déposer une plainte auprès du FBI
Le FBI a une division de la criminalité sur Internet qui pourrait être en mesure de vous aider si vous êtes victime d’une fraude. Vous pouvez contacter le Centre de plainte contre la criminalité sur Internet du FBI et envoyer un rapport. Plus vous incluez d’informations dans votre rapport, plus le FBI sera en mesure de vous aider.
L’essentiel
La fraude par virement hypothécaire est un problème grave qui peut mettre en péril vos frais de clôture. Les escrocs utilisent des techniques telles que l’hameçonnage et l’usurpation d’identité pour vous convaincre par e-mail ou par téléphone que vous communiquez avec un agent ou un prêteur de confiance. L’escroc vous dit alors qu’il y a eu un changement dans les procédures de clôture et que vous devez virer de l’argent sur un nouveau compte. En réalité, le compte appartient à l’escroc. Une fois l’argent envoyé, il est très difficile de le récupérer.
Il existe plusieurs façons de vous protéger des escrocs. Assurez-vous de confirmer vos coordonnées de clôture en personne et de collecter des informations de contact légitimes. Évitez de partager des informations sensibles par e-mail et méfiez-vous des tentatives visant à vous faire envoyer de l’argent rapidement. Contactez votre banque ou votre compagnie de virement et demandez un rappel de virement si vous pensez être victime d’une escroquerie. Vous devez également déposer une plainte auprès de l’IRS Criminal Investigation.
Fort de ces connaissances, demander un prêt aujourd’hui avec Ubifrance®. Si vous rencontrez un escroc en cours de route, vous serez prêt pour eux.
