Louer Vs. Acheter : calculatrice, faits, avantages et inconvénients de chacun

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Vous vous demandez « devrais-je acheter une maison? » De nombreux facteurs doivent être pris en compte lorsque vous décidez si l’accession à la propriété vous convient. Brancher vos informations dans notre calculateur de loyer par rapport à l’achat, puis dresser une liste solide des avantages et des inconvénients peut vous aider à décider de payer un loyer ou de faire un versement hypothécaire.

Essayez un calculateur de loyer ou d’achat pour voir ce qui vous convient.


Le loyer Vs. Acheter Débat


Le débat entre loyer et achat bat son plein depuis des lustres. Et c’est logique. Les deux options ont des avantages et des inconvénients certains, mais cela dépend vraiment de vos préférences personnelles et de votre situation financière. Avant de faire quoi que ce soit, assurez-vous de bien comprendre tous les aspects de chaque option, puis pesez les faits par rapport à votre situation actuelle et à vos objectifs futurs.


Avantages et inconvénients de la location


Qu’il s’agisse d’un appartement ou d’une maison, la location a ses avantages et ses inconvénients.

Avantages

Les partisans de la location citent souvent les principaux avantages suivants : moins d’argent initial, pas d’entretien ni de réparations et flexibilité. Examinons de plus près les avantages.

Vous avez besoin de moins d’argent pour emménager

Vous avez généralement besoin de 2 mois de loyer et d’un dépôt de garantie pour emménager dans un bien locatif. Bien sûr, cela dépend du coût du loyer et du prix des maisons dans la région, mais c’est généralement moins que ce dont vous avez besoin pour un acompte et les frais de clôture pour acheter une maison.

Moins de dépenses pour l’entretien et les réparations

Payer pour l’entretien et les réparations de la maison fait partie de la vie des propriétaires. Et ce n’est pas seulement le travail – vous avez également besoin de l’équipement, comme une tondeuse à gazon. Mais lorsque vous louez, quelqu’un d’autre tond la pelouse, et si le chauffe-eau tombe en panne, vous n’êtes pas responsable de la facture.

Plus de flexibilité pour se déplacer

Si vous devez vous déplacer à l’autre bout du pays pour votre travail, il est généralement plus facile de laisser derrière vous un appartement ou une maison de location, tant sur le plan logistique que financier.

Les inconvénients

Pouvoir déménager facilement dans une nouvelle zone et confier à quelqu’un d’autre la majeure partie de l’entretien de la maison sont des avantages de la location. Mais vous payez quelqu’un d’autre pour ces avantages, au lieu de vous-même. Voici les inconvénients de la location que vous devriez considérer.

Vous êtes l’investissement de quelqu’un d’autre

Lorsque vous achetez une maison, lorsque vous remboursez l’hypothèque, vous ne payez pas seulement le prêteur. Vous vous payez, car vous possédez de plus en plus de votre maison. Et si la valeur marchande de la maison augmente, le profit de votre investissement vous appartient.

Vous pouvez payer un loyer pendant des mois, voire des années, mais lorsque le bail arrive à échéance, vous n’avez rien à prouver. Tout votre argent est allé dans la poche de quelqu’un d’autre.

Vos paiements mensuels ne sont pas stables

Obtenez un prêt hypothécaire à taux fixe et vous savez qu’une partie de votre paiement hypothécaire reste la même, même après 30 ans. Louez un appartement et vous n’avez pas le même contrôle sur vos paiements mensuels. Un propriétaire ou une société de gestion immobilière décide quand le loyer augmente et de combien.

Vous aurez moins de déductions fiscales

Tout comme l’appartement, la copropriété ou la maison que vous louez est l’investissement d’une autre personne ou entreprise, elle bénéficie également de la plupart des avantages et des déductions fiscales. Vous pourriez avoir droit à quelques déductions, même si vous êtes locataire; demandez à un conseiller fiscal de voir ce qui est disponible.


Avantages et inconvénients de l’achat


Qu’il s’agisse d’une maison en rangée, d’un condo ou d’une maison, l’achat d’une maison a aussi ses avantages et ses inconvénients.

Avantages

L’achat d’une maison a longtemps été le rêve américain. Il offre une stabilité, un sens de la communauté et, espérons-le, un pécule pour votre avenir. Cela demande de l’engagement, mais le résultat peut en valoir la peine. Déballons un peu ça.

C’est votre investissement

Lorsque vous achetez une maison, c’est votre investissement et vous en profitez. Le plus important est la valeur nette de la maison : la différence entre la valeur de votre maison et ce qui reste sur le prêt. Vous gagnez en capital de deux manières différentes :

  • Au fur et à mesure que vous remboursez votre prêt hypothécaire, vous augmentez la valeur nette de votre maison. Cela signifie que la partie de votre propriété que vous possédez réellement augmente. Vous pouvez puiser dans cette valeur nette pour des choses comme des rénovations domiciliaires, le remboursement de cartes de crédit et d’autres dépenses. Lorsqu’il est temps de déménager, cette valeur nette peut devenir une mise de fonds sur votre prochaine maison.

  • Vous gagnez également en valeur nette lorsque la valeur marchande de votre maison augmente. Si les maisons de votre quartier qui coûtaient 100 000 $ il y a cinq ans se vendent maintenant 120 000 $, vous avez gagné 20 000 $ sur votre investissement.

Les versements hypothécaires mensuels sont plus stables

Il y a une raison pour laquelle les prêts hypothécaires à taux fixe sont si populaires : le montant de votre versement hypothécaire mensuel qui est affecté au capital et aux intérêts ne change pas pendant la durée du prêt.

Cela ne signifie pas que votre paiement mensuel ne changera pas. La plupart des propriétaires ont un compte séquestre – de l’argent que votre société de prêt hypothécaire conserve pour vous permettre de payer votre assurance habitation et vos taxes. Une partie de votre paiement hypothécaire va dans votre compte séquestre chaque mois. Lorsque vos impôts et vos frais d’assurance changent, cette partie de votre versement hypothécaire mensuel augmente ou diminue selon les besoins.

Mais parce que votre taux d’intérêt est fixe, une partie de votre paiement hypothécaire restera la même. Vous n’avez donc jamais à vous soucier des augmentations de loyer annuelles.

Vous aurez droit à des déductions fiscales

Pour encourager l’accession à la propriété et les avantages qu’elle apporte aux communautés, les propriétaires obtiennent des déductions fiscales que les locataires n’ont pas, comme la déduction des intérêts hypothécaires. Lorsque vous louez, quelqu’un d’autre bénéficie de ces allégements fiscaux parce que quelqu’un d’autre est propriétaire de la propriété.

Il existe plusieurs déductions fiscales disponibles pour les propriétaires, à la fois sur les impôts fédéraux et étatiques. Renseignez-vous auprès d’un fiscaliste pour savoir à quelles déductions vous pourriez avoir droit.

Les inconvénients

Ne laissez pas les inconvénients vous décourager. La bonne nouvelle est qu’il existe de nombreuses options pour vous aider à devenir propriétaire si cela vous convient. Mais voici ce qui rend l’achat plus difficile que la location pour certaines personnes.

Plus d’argent requis d’avance

Les temps ont changé et vous n’avez plus besoin de la mise de fonds traditionnelle de 20 % épargnée pour obtenir un prêt hypothécaire si vous êtes admissible par d’autres moyens. Mais il n’y a pas moyen de contourner le problème : l’achat d’une maison est un achat important par rapport à la location d’une maison ou d’un appartement, il y a donc plus de frais et de coûts qui y sont associés.

Vous devez maintenir votre investissement

Bien sûr, vous devez garder votre appartement ou votre maison de location en bon état, mais il y a de fortes chances que lorsque la pelouse doit être tondue, quelqu’un d’autre la tond. Et quand la tondeuse à gazon tombe en panne, quelqu’un d’autre la répare parce que ce n’est pas votre tondeuse à gazon. Décider si vous avez le budget pour entretenir et réparer votre maison, et la capacité de le faire ou de payer quelqu’un d’autre, est un élément important pour décider si l’achat ou la location est pour vous.

Moins de flexibilité pour se déplacer

En général, vous devrez vivre dans une maison pendant environ 5 ans pour récupérer tous les frais de clôture. Et il en faut plus pour vendre et emballer une maison que pour laisser un appartement derrière soi. Prenez donc le temps de réfléchir à votre carrière et à vos projets familiaux.


Choses à considérer lors du choix de louer ou d’acheter


Maintenant que vous comprenez les avantages et les inconvénients des deux options, vous devriez avoir une meilleure idée de ce qui pourrait fonctionner pour vous. Voici quelques autres éléments clés auxquels réfléchir avant de prendre une décision.

Comprendre le véritable coût de la location et de l’achat

Beaucoup de gens ne regardent que le loyer ou le paiement hypothécaire chaque mois lorsqu’ils déterminent la voie à suivre. Si les coûts mensuels sont comparables, l’accession à la propriété a tendance à gagner. Afin de comparer avec précision l’impact financier de la location et de l’achat, examinez le coût total de l’accession à la propriété et la qualité de vie qu’elle vous offre.

Il y a des coûts liés à la possession d’une maison que vous ne payez pas lors de la location, tels que l’assurance habitation, l’entretien et les réparations de la maison.

Tenez compte de votre situation financière et de vos objectifs

La première chose à considérer lorsque vous choisissez entre la location et l’achat d’une maison est votre situation financière. Soyez honnête avec vous-même au sujet de votre situation actuelle et considérez sérieusement vos objectifs financiers à court et à long terme.

Une maison vous coûtera beaucoup plus cher au départ, mais pourrait vous faire économiser beaucoup d’argent à long terme. Il est important de réfléchir à la façon dont vos finances seront affectées par les deux scénarios, afin que vous puissiez être stratégique dans votre prise de décision.

Pensez à où vous voulez être dans 5 ans

Évaluez honnêtement où vous en êtes maintenant et où vous vous voyez dans 5 ans. Si vous n’êtes pas tout à fait prêt à vous installer, l’achat d’une maison n’est peut-être pas la meilleure option. La location vous offre la liberté de déménager chaque année sans aucune condition.

Jetez un œil à des éléments tels que votre emploi actuel, vos liens avec votre emplacement actuel et l’état de votre relation. Toutes ces choses peuvent avoir un impact sur vos besoins en matière de logement et doivent être sérieusement prises en compte avant de prendre une décision.


Louer Vs. Acheter : le résultat final


Il n’y a pas de bonne réponse quand il s’agit de louer ou d’acheter. Cela va se résumer à votre situation unique. Votre situation financière et vos projets futurs peuvent vous aider à déterminer si l’achat ou la location vous convient.

Si vous choisissez la voie de l’accession à la propriété, une préparation précoce est essentielle. Plus tôt vous planifiez la transition, mieux vous vous en sortirez. Ubifrance® peut vous aider lorsque vous êtes prêt.


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