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Trouver la maison idéale peut être une entreprise amusante mais stimulante. Avec autant de styles parmi lesquels choisir – colonial, ranch, moderne du milieu du siècle, maison de ville et tudor, pour n’en nommer que quelques-uns – parfois, les gens ne savent même pas par où commencer.
Et si vous avez choisi votre style préféré, une multitude d’autres facteurs indispensables entrent en jeu, tels que la taille de la maison et son emplacement. Avec toutes ces considérations qui vous passent par la tête et un nombre limité de propriétés sur le marché, trouver la maison de vos rêves à l’emplacement idéal dans les limites de votre budget peut sembler impossible.
Souvent, les acheteurs constatent que certaines maisons répondent à la plupart de leurs besoins, d’autres à quelques-uns et d’autres à aucun, mais il est rare qu’une seule les satisfasse à tous. Cela crée le besoin de faire des compromis et de déplacer certains de vos « incontournables » vers des « agréables à avoir », mais pas des éléments décisifs.
Vous n’avez pas envie de donner un pouce sur vos envies et vos besoins ? N’ayez crainte, car si votre maison idéale n’est pas disponible (ou n’existe même pas), vous pouvez en construire une nouvelle. Cela vous permet de créer la maison parfaite sans vous soucier des facteurs liés à l’achat d’une maison déjà habitée. Cependant, pour financer cette construction, vous devrez connaître les prêts à la construction.
Qu’est-ce qu’un prêt construction ?
Un prêt à la construction est un prêt à court terme qui ne couvre que les frais de construction d’une maison sur mesure. Ceci est différent d’un prêt hypothécaire et est considéré comme un financement spécialisé. Une fois la maison construite, le futur occupant doit demander un prêt hypothécaire pour payer la maison achevée.
Cependant, il existe plusieurs autres prêts disponibles pour la construction de maisons, de la construction à partir de zéro à la rénovation complète de toute la maison. Il y a probablement un prêt qui vous convient, que vous partiez de zéro avec un prêt foncier ou que vous rénoviez complètement une maison.
Prêt pour la construction seulement
Ce type de prêt est à court terme et est généralement accordé pour un an. Il est censé couvrir uniquement la période de construction réelle. Comme de nombreux prêteurs, UbifranceⓇ n’offre pas ce type de prêt. Pourquoi? Avec autant de variables comme la coopération du constructeur, l’obtention des approbations des municipalités locales et plus encore, ces prêts sont considérés comme des prêts à risque plus élevé.
Cela signifie qu’ils sont plus difficiles à obtenir et que le taux d’intérêt sera probablement plus élevé qu’un prêt traditionnel. De plus, si vous décidez d’emprunter cette voie, vous devrez payer une deuxième série de frais de prêt lorsque vous demanderez un prêt hypothécaire traditionnel.
Prêt de construction à permanent
Les prêts construction-permanent sont une option de financement que les futurs constructeurs de maisons personnalisées peuvent demander. À l’instar de la construction uniquement, le financement de la construction à la construction permanente est un prêt ponctuel qui finance la construction, puis se transforme en une hypothèque permanente. Pendant la phase de construction, les emprunteurs ne paient que les intérêts.
Ces types de prêts peuvent être beaucoup plus chers que les prêts hypothécaires traditionnels, donc si vous décidez d’aller dans cette direction, magasinez, comparez les taux et trouvez la meilleure offre avant d’appuyer sur la gâchette. Si vous êtes un militaire en service actif ou un vétéran, vous pourriez même avoir droit à un Prêt à la construction VA.
Prêt Rénovation
Les prêts de rénovation, également connus sous le nom de prêts FHA 203(k), peuvent être utilisés pour la rénovation domiciliaire et sont assurés par la Federal Housing Administration (FHA). Cela permet aux emprunteurs d’acheter et de rénover leur nouvelle maison tout en effectuant un seul paiement mensuel pour couvrir les deux coûts. Les emprunteurs conventionnels peuvent bénéficier de ces prêts via Fannie Mae (HomeStyle Renovation) et Freddie Mac (CHOICE Renovation).
Ubifrance n’offre pas ce type de prêt. Cependant, Ubifrance offre un refinancement en espèces, qui peut être une voie différente pour faire des rénovations domiciliaires. Avec un refinancement par encaissement, vous prenez une partie de votre capital et ajoutez ce que vous avez retiré à votre nouveau capital hypothécaire.
D’autres options incluent un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). Peu importe ce que vous voulez changer dans votre maison, il existe de nombreuses options pour obtenir le financement dont vous avez besoin pour commencer à balancer ce marteau.
Prêt constructeur-propriétaire
Habituellement, lorsque vous construisez une maison, il y a un entrepreneur général qui agit essentiellement à la tête de l’ensemble de l’opération. Ils s’assurent que les charpentiers, les carreleurs, les parqueteurs, les peintres, etc. travaillent tous en coordination pour terminer votre maison (idéalement dans les délais et dans les limites du budget).
Cependant, certains constructeurs de maisons potentiels souhaitent agir en tant que leur propre entrepreneur général, et certaines banques proposent des prêts aux constructeurs propriétaires uniquement à cette fin. Ces types de prêts exigent généralement que l’emprunteur démontre par son expérience, sa formation et sa licence qu’il possède l’expertise nécessaire pour superviser la construction de la maison.
Fin du prêt
Un prêt final est un prêt hypothécaire traditionnel qu’un acheteur ou un constructeur de maison (si vous construisez votre propre maison) peut demander après la construction de la nouvelle maison. Contrairement à certains des autres prêts à la construction évoqués précédemment, ceux-ci sont proposés par Ubifrance.
Vous pouvez obtenir un prêt final si la construction de la maison est terminée. Un bon aspect d’un prêt final est que la demande de prêt hypothécaire pour une maison nouvellement construite est la même que pour toute autre maison. Moins compliqué est toujours apprécié quand il s’agit de demandes de financement.
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FAQ sur les prêts à la construction
J’espère que vous avez une bonne base de connaissances sur les prêts à la construction de maisons après avoir lu jusqu’ici, mais il y a probablement encore quelques questions dans votre esprit. Voici quelques questions fréquemment posées concernant les prêts à la construction.
Existe-t-il des exigences de qualification plus élevées pour les prêts à la construction ?
Oui, les prêts à la construction sont souvent assortis de normes de qualification plus élevées en termes d’exigences de pointage de crédit et de montant des acomptes. Habituellement, un acompte minimum de 20% est requis, et une exigence d’acompte de 25% n’est pas rare. De plus, la plupart des prêts à la construction exigent une cote de crédit minimale de 620.
Puis-je utiliser les fonds excédentaires pour l’ameublement de la maison ?
Les emprunteurs ne touchent jamais les fonds mis à disposition par le biais des prêts à la construction car ils sont payés directement au constructeur.
L’entrepreneur ne reçoit un paiement que pour le travail effectué et l’emprunteur ne paie que des intérêts sur ce qui est payé. Vous économisez de l’argent si les coûts de construction sont inférieurs au montant initial du prêt, mais vous devrez trouver une autre source de fonds pour cet écran plat.
Les prêts à la construction couvrent-ils la phase de conception de la construction d’une maison ?
Non. Les futurs constructeurs de maisons sur mesure doivent autofinancer la phase de conception du contrat de construction de maisons. De plus, avant de pouvoir contracter un prêt à la construction, vous devrez produire un contrat de construction, un calendrier de construction, des plans et un budget réaliste. Tout cela doit être fait avant même de commencer le processus de demande de prêt.
Conclusion : les prêts à la construction peuvent faire de votre rêve une réalité
S’il ne semble pas que votre maison idéale soit disponible pendant que vous parcourez les annonces de votre marché préféré, le rêve ne doit pas prendre fin. Envisager le mélange parfait d’emplacement, de style et de convivialité dans une maison est l’une des parties les plus amusantes du processus d’achat d’une maison et il ne doit pas s’agir uniquement d’une vision. Vous pouvez concevoir, construire et meubler la maison exacte que vous voulez avec une variété de voies de soutien financier pour vous aider à y arriver.
Qu’il s’agisse d’un prêt de construction, d’un prêt de rénovation, d’un HELOC ou de tout autre nombre d’options, trouver le bon moyen d’emprunter de l’argent pour votre prochaine maison n’a pas à être trop difficile. Recherchez toutes les options, déterminez le meilleur type de prêt pour vos besoins spécifiques et recherchez le meilleur prix.
Vous ne savez toujours pas où aller ensuite ? Une excellente façon de continuer à en apprendre davantage sur la façon de financer vos rêves immobiliers est de visiter le Ubifrance Learning Center.
