Prêts FHA 203(k) : Un guide complet

Épargner pour une grosse mise de fonds est un obstacle important pour de nombreux acheteurs potentiels. Mais ce n’est pas obligé ! Les acheteurs de maison qui recherchent un prêt FHA 203 (b) peuvent profiter d’une faible exigence de mise de fonds pour faire de l’accession à la propriété une réalité.

Le prêt FHA 203(b) est une option de prêt hypothécaire populaire pour les acheteurs d’une première maison. Mais ce produit hypothécaire peut être utilisé par la plupart des acheteurs à la recherche d’une résidence principale.

Le principal attrait est la faible exigence de mise de fonds. Vous pourriez être en mesure de conclure une maison avec aussi peu que 3,5 % de mise de fonds, permettant aux emprunteurs éligibles de financer 96,5 % de la valeur de leur maison.

En tant que type de prêt FHA, les prêts FHA 203 (b) sont soutenus et assurés par la Federal Housing Administration. La Federal Housing Administration relève du Département américain du logement et du développement urbain, également connu sous le nom de HUD.

Bien qu’il s’agisse d’un prêt garanti par le gouvernement, vous emprunterez les fonds directement auprès d’un prêteur agréé par la FHA. Ces prêteurs peuvent proposer aux acheteurs des prêts hypothécaires de 15 ou 30 ans assortis de taux d’intérêt relativement bas et d’exigences de crédit moins strictes.

Un prêt FHA 203(k) est utilisé pour aider les acheteurs de maison qui achètent une maison nécessitant des réparations ou des modifications importantes. Un prêt FHA 203 (b), en revanche, est principalement utilisé pour les maisons prêtes à emménager.

Une maison aurait besoin d’au moins 5 000 $ en réparations et ajouts structurels essentiels pour être admissible à un prêt 203 (k) standard. La valeur totale de la propriété doit toujours respecter la limite hypothécaire FHA pour la région. Ainsi, ceux qui recherchent un réparateur qui pourrait être un diamant brut devraient envisager des prêts FHA 203 (k).

Donjon N’oubliez pas que le programme Limited 203(k) de la FHA ne vous permettra de financer que jusqu’à 35 000 $ en réparations, améliorations ou mises à niveau et n’exige aucun montant minimum. Ubifrance^® n’offre pas de prêts FHA 203(k).

Toutes les réparations doivent être effectuées avant la clôture, mais si le vendeur refuse, l’acheteur peut créer un compte séquestre pour les réparations et le refinancer via le programme FHA Limited Section 203(k).

Si vous voulez éviter de faire des rénovations majeures dans une maison avant d’emménager, un prêt FHA 203(b) est un type de programme de prêt et d’achat à considérer.

Si vous envisagez un prêt immobilier FHA 203(b), voici un aperçu de l’éligibilité :

• Les acheteurs d’une première maison: En tant que premier acheteur, l’exigence d’un faible acompte est particulièrement utile.
• Investisseurs immobiliers: Les investisseurs peuvent acheter une propriété avec ce prêt, mais ils devront déclarer la propriété comme leur résidence principale.
• Propriétaires actuels : Si vous êtes déjà passé par le processus d’achat d’une maison, le prêt FHA 203(b) reste une bonne option si vous envisagez de vendre votre maison et d’en acheter une nouvelle. Cela fonctionnera également pour les propriétaires actuels qui cherchent à refinancer leur maison et à payer les rénovations.

Si vous n’envisagez pas d’habiter la propriété, ce n’est pas le type de prêt qui vous convient, car elle doit être utilisée comme résidence principale.

Pour être admissible à un prêt FHA 203(b), vous devrez respecter les directives spécifiques établies par la Federal Housing Administration. Voici les points de contrôle à respecter si vous souhaitez vous qualifier :

• 5% acompte: En plus des qualifications FHA standard, un acompte minimum de 3,5% devra être épargné pour les hypothèques unifamiliales.
• 580 pointage de crédit : Alors que la FHA exige un score minimum de 500, la plupart des prêteurs exigent un score de crédit plus élevé pour obtenir ce type de prêt. Ubifrance exige une cote de crédit minimale de 580.
• DTI de 43 % ou moins : Les prêteurs examinent votre ratio d’endettement pour voir quelles autres obligations financières vous avez dans votre assiette.
• La propriété doit être dans Limites de prêt FHA: Les limites de prêt varient en fonction de votre emplacement. Mais à partir de 2022, pour les propriétés à un logement, les limites hypothécaires maximales «plancher» et «plafond» de la FHA sont respectivement de 420 680 $ et 970 800 $.
• Une– aux structures quadripartites uniquement : La propriété ne peut avoir que jusqu’à quatre unités. Les maisons unifamiliales, les duplex, les triplex et les quadplex sont des exemples de ce que vous pouvez acheter avec un prêt FHA 203(b).
• Assurance hypothécaire : Vous avez la possibilité de payer la prime d’assurance hypothécaire initiale de 1,75 % du montant du prêt à la clôture, ou vous pouvez financer les primes d’assurance hypothécaire dans le prêt. Gardez à l’esprit que vous serez également responsable du paiement d’une prime annuelle.

Les exigences pour obtenir un prêt FHA 203(b) sont moins strictes qu’un prêt conventionnel. C’est parce que le gouvernement promet de couvrir les pertes du prêteur si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt.

Mais si vous n’êtes pas en mesure de répondre à ces exigences, travaillez à améliorer votre situation financière avant de commencer votre recherche de maison. Par exemple, essayez d’augmenter votre pointage de crédit ou de rembourser vos dettes pour réduire votre DTI.

Comme pour tous les prêts immobiliers, la maison devra être évaluée par un évaluateur agréé par la FHA.

Bien sûr, une évaluation FHA déterminera la valeur de la maison. Mais en plus, les évaluateurs approuvés par la FHA ont un processus spécifique pour s’assurer que la maison répond aux normes minimales de propriété de la FHA.

Les normes minimales de propriété exigent que la maison soit structurellement saine et ne présente aucun risque pour la santé ou la sécurité.

Un prêt FHA 203(b) est une option attrayante pour les acheteurs potentiels. Si vous êtes prêt à plonger dans le processus d’achat d’une maison, faites une demande d’approbation de prêt hypothécaire dès aujourd’hui.