Prêts pour péniche : un guide de financement complet

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Récemment, hLes bateaux-mouches ont gagné en popularité pour plusieurs raisons, de la capacité de vivre de manière plus abordable dans une grande ville au fort sentiment de communauté qu’ils procurent. Si vous avez considéré l’attrait du style de vie marin, vous avez peut-être remarqué que le financement d’un tel déménagement est un processus très différent de l’achat d’une maison traditionnelle.

Bien que Ubifrance® n’offre pas de financement pour péniche, nous nous engageons à vous aider à atteindre vos objectifs financiers, y compris ceux qui flottent. Dans cet article, nous allons explorer les bases des péniches, les types de financement disponibles et ce que vous devez savoir avant de mettre les voiles.


Aperçu de l’hypothèque sur bateau


Bien qu’ils sonnent de la même manière, les maisons flottantes et les péniches sont en réalité très différentes. Alors que les maisons flottantes sont des maisons complètes placées sur une fondation flottante, les péniches sont mobiles. Pour cette raison, les maisons flottantes sont généralement plus spacieuses et plus chères, tandis que les péniches sont plus petites et plus abordables. Cela signifie souvent que les coûts initiaux d’une péniche sont beaucoup moins chers que les maisons flottantes, mais il y a des dépenses supplémentaires que les propriétaires de péniches doivent prendre en compte – y compris les frais d’amarrage, les coûts de carburant et le pompage des eaux usées.

Les péniches coûtent également plus cher en assurance et en taxes. Les propriétaires paient souvent jusqu’à trois fois plus pour l’assurance que les propriétaires traditionnels et la taxe de vente est beaucoup plus élevée sur le navire, en fonction des lois locales et nationales.

En raison de leur permanence, les maisons flottantes sont parfois éligibles à des types de prêts hypothécaires plus traditionnels, mais le processus de financement d’une péniche est souvent plus compliqué.


Prêts Péniche Vs. Prêts immobiliers flottants Vs. Prêts hypothécaires traditionnels


Alors, pouvez-vous obtenir une hypothèque pour une péniche ? La réponse est souvent non. Les maisons flottantes peuvent être considérées comme des résidences permanentes et donc éligibles à des hypothèques spécifiques – comme un prêt immobilier flottant – qui sont souvent assorties de conditions similaires à celles des prêts immobiliers traditionnels.

Malheureusement, les péniches ne sont pas éligibles à ce type de financement traditionnel, mais un éventuel propriétaire de bateau peut utiliser un prêt péniche comme alternative à un prêt hypothécaire. Gardez simplement à l’esprit que le financement d’un bateau est souvent plus difficile à trouver, nécessitant des acomptes plus élevés et des conditions de prêt plus strictes.


Options de financement de péniche


Bien que spécifique à la péniche les prêts peuvent être difficiles à trouver – ne vous inquiétez pas ! La bonne nouvelle est que plusieurs autres formes de financement peuvent être utilisées pour la vie marine, et beaucoup sont à la fois accessibles et abordables.

La forme de financement qui vous convient dépendra en fin de compte de vos objectifs individuels, de vos antécédents financiers et du montant de financement dont vous avez besoin, mais nous vous suggérons d’envisager les options suivantes.

Prêteurs traditionnels

Bien que Ubifrance n’offre pas de prêts bateau, certains types de prêteurs comme les banques, les coopératives de crédit et d’autres prêteurs en ligne le feront, surtout si vous avez déjà un compte chez eux. Votre admissibilité à ces prêts dépendra de votre emplacement en plus de vos antécédents financiers. Par exemple, certains prêteurs offrent des prêts bateau, mais uniquement à ceux qui vivent dans les États où ils ont des succursales.

Les qualifications pour les prêts de motomarines dépendront de la banque ou du prêteur individuel, bien que la plupart exigent une cote de crédit minimale de 700 ou plus, selon la taille du navire.

Marge de crédit sur valeur domiciliaire

Les propriétaires actuels ont la possibilité de souscrire une ligne de crédit hypothécaire (HELOC) pour acheter leur péniche. Les HELOC sont un type de deuxième hypothèque qui permet aux propriétaires d’accéder à la valeur nette qu’ils ont construite dans leur maison.

Une fois approuvé, le capital est reçu sous forme de ligne de crédit, sur laquelle l’emprunteur peut emprunter en continu jusqu’à une certaine limite et dans un certain délai. Les HELOC sont une alternative populaire pour les véhicules de loisirs ou les prêts automobiles, en particulier pour les propriétaires qui ne veulent pas refinancer leur hypothèque ou accumuler de grosses dettes de carte de crédit.

Se qualifier pour un HELOC peut s’avérer difficile pour les emprunteurs qui n’ont rien de moins qu’un excellent crédit, car la plupart des prêteurs exigent des profils de crédit solides pour approbation. Contrairement à une première hypothèque, lorsque la plupart des prêteurs ciblent des cotes de crédit de 620 ou plus, les HELOC exigent généralement une cote de crédit supérieure à 700. Ubifrance n’offre pas de HELOC.

Prêts personnels

Les prêts personnels peuvent être une forme de financement particulièrement utile car ils peuvent être utilisés pour tout ce que l’emprunteur souhaite. Néanmoins, il est important de se rappeler que la flexibilité a un prix, car la plupart des prêts personnels ne sont pas garantis et sont donc assortis de taux d’intérêt plus élevés.

Les prêts non garantis exigent également que les emprunteurs aient d’excellentes cotes de crédit pour être admissibles. Ceux qui ont un mauvais crédit seraient plus susceptibles d’être approuvés pour des prêts personnels garantis, qui s’accompagnent de taux d’intérêt plus bas mais nécessitent des garanties pour garantir le prêt, comme des biens immobiliers, des voitures ou des comptes d’épargne.

Courtiers en prêts maritimes

Les courtiers en prêts maritimes travaillent pour des sociétés de services financiers et fonctionnent de manière très similaire aux agents immobiliers. Avec cette option, le courtier de votre acheteur travaille avec un courtier du vendeur pour vous aider à négocier et à organiser le financement.

C’est certainement un choix attrayant pour les acheteurs de bateaux pour la première fois, car avoir un expert à votre disposition soulage souvent l’anxiété et simplifie le processus dans son ensemble. Mais bien sûr, vous paierez pour cette expertise – les prêteurs maritimes facturent généralement des frais de 10% ou plus du prix d’achat – et ces prêts nécessitent également un acompte important de 10 à 20%.


Comment obtenir un prêt pour une péniche


Maintenant que vous comprenez les types de financement de péniches sur le marché, il est temps de commencer votre recherche. En plus de trouver la péniche de vos rêves, vous devez également créer un plan avant de demander un prêt.

ONous vous recommandons d’utiliser les étapes suivantes comme guide pour choisir le type de prêt qui vous convient !

Vérifiez votre pointage de crédit

Comme mentionné précédemment, la cote de crédit exacte nécessaire à l’approbation du prêt dépendra du prêteur individuel et du type de financement que vous recherchez. Même ainsi, de nombreux prêteurs exigent un crédit bon à excellent. Pour vous préparer au processus d’approbation, nous vous recommandons de vérifier votre pointage de crédit avant d’entreprendre toute autre démarche vers le financement.

Économisez pour votre acompte

Le montant exact nécessaire pour votre acompte dépendra de la taille de la péniche, de vos antécédents financiers et du type de prêt que vous envisagez. Cependant, la plupart des formes de financement nécessiteront un acompte important, en moyenne autour de 20% du prix d’achat.

Recueillir des informations sur les actifs

La plupart des prêts pour péniches sont considérés comme des prêts de portefeuille, qui sont souvent assortis d’exigences plus strictes. Cela signifie que bien que votre pointage de crédit soit important pour l’approbation du prêt, vos actifs sont également cruciaux, car la plupart des prêteurs accorderont une attention particulière à la liquidité et à l’historique de vos autres actifs financiers pour mieux comprendre votre situation financière globale.

Lorsque vous soumettez votre demande de prêt, vous devez être prêt avec les informations sur les actifs dont votre prêteur aura besoin, y compris avoir à portée de main des documents importants tels que des relevés bancaires, des soldes de compte de retraite et des talons de paie.

Déterminer les limites de prêt

Les limites de prêt varient considérablement d’un prêteur à l’autre et, bien sûr, le type de prêt spécifique jouera également un rôle important dans cette pièce du puzzle. Par exemple, les prêts personnels sont souvent assortis d’un maximum de 100 000 $, ce qui est extrêmement peu susceptible de couvrir l’achat d’une péniche. Les limites des prêts pour bateaux varient encore plus, certains prêteurs offrant de 5 000 $ à 100 000 $ et d’autres jusqu’à 5 millions de dollars pour le bon emprunteur.

Considérez les taux de prêt de péniche

La plupart des prêts pour péniche sont assortis de taux fixes, ce qui signifie que les mensualités resteront les mêmes pendant toute la durée du prêt. Les prêts bateaux traditionnels peuvent offrir des APR aussi bas que 4,29 %, bien que ce nombre soit probablement plus élevé en fonction du montant du prêt et de la durée de remboursement.

Si vous envisagez un financement avec des taux ajustables, le paiement exact que vous effectuerez mensuellement fluctuera avec le marché. Ainsi, bien que vos paiements puissent diminuer avec le temps, ils pourraient également augmenter. Pour éviter les mauvaises surprises et protéger votre avenir financier, assurez-vous de considérer tous les avantages et les inconvénients de vos taux de prêt avant de vous engager.


L’essentiel : les péniches sont aussi uniques que leur financement


Que ce soit en raison de restrictions financières ou simplement d’un désir de vivre un style de vie unique, de plus en plus d’acheteurs d’une première maison optent pour des types de logement non traditionnels – des petites maisons aux roulottes rénovées. Si vous cherchez un moyen de combiner votre envie de voyager avec l’amour de l’eau, vivre sur une péniche pourrait être l’option parfaite.

Encore, ces résidences alternatives présentent des défis importants, car obtenir du financement pour des maisons non traditionnelles n’est jamais simple. Comme toujours, il existe de nombreuses approches de l’accession à la propriété. Nous vous recommandons d’envisager l’achat d’une maison au bord du lac si vous recherchez un moyen plus simple d’acquérir une propriété riveraine.


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