Si quelqu’un que vous connaissez, comme un membre de votre famille ou votre propriétaire, vend une propriété qui vous intéresse, vous pensez peut-être que vous avez trouvé de l’or, surtout avec le conditions actuelles du marché du logement. Mais attendez juste une seconde. Parce que si vous envisagez de demander un prêt FHA, cette relation est connue sous le nom d’identité d’intérêt FHA, ce qui pourrait nuire à vos chances d’approbation du prêt hypothécaire. Une transaction immobilière entre un acheteur et un vendeur qui se connaissent avant la vente d’une propriété n’est généralement pas favorable aux yeux d’un bureau de prêt FHA. Donc, avant d’aller de l’avant avec la transaction, vous voudrez savoir comment une identité d’intérêt FHA peut avoir un impact sur votre achat de maison et ce que vous pouvez faire à ce sujet.
Qu’est-ce que l’identité d’intérêt en termes d’un prêt FHA ?
Lors d’une demande de prêt FHA, l’identité d’intérêt signifie qu’il existe un lien préexistant entre l’acheteur et le(s) vendeur(s) de la propriété, comme une famille ou une relation d’affaires. Cela peut faire référence à une transaction entre un parent et un enfant, une société et un employé, ou des personnes liées par d’autres affiliations.
Par exemple, supposons que vous souhaitiez acheter la maison de votre enfance à vos parents ou que vous souhaitiez acheter votre condo à votre propriétaire. Les deux acheteurs dans ces exemples ont une relation avec le vendeur.
Dans ce type de transaction, on suppose que l’acheteur ne paie pas la juste valeur marchande de la propriété. En d’autres termes, il semble que vous obtenez beaucoup sur la propriété car elle n’atteindra probablement pas le marché libre. Par conséquent, d’autres acheteurs potentiels n’auront pas la possibilité de concourir pour l’obtenir. Bien que cela puisse vous être favorable, le gouvernement américain n’est pas d’accord.
Il est important de souligner qu’une identité d’intérêt FHA est également connue sous le nom de transaction avec lien de dépendance FHA dans les transactions immobilières impliquant d’autres types de prêts hypothécaires. Mais, en ce qui concerne la terminologie des prêts FHA, vous entendrez cette transaction appelée identité d’intérêt.
Comment l’identité d’intérêt de la FHA peut-elle affecter les emprunteurs ?
Alors, comment une identité d’intérêt FHA s’applique-t-elle à vous en tant qu’emprunteur ? Eh bien, l’identité de l’intérêt peut affecter les exigences d’acompte du prêteur FHA. Les prêteurs FHA exigent généralement un acompte minimum de 3,5% du prix d’achat de la maison. Cependant, s’il s’agit d’une opération d’identité d’intérêt, vous pouvez vous attendre à ce que l’exigence passe à 15 % du prix d’achat. Par conséquent, en tant qu’acheteur, vous devez proposer une plus grande partie du changement pour recevoir une approbation de prêt FHA.
Habituellement, les prêts gouvernementaux comme les prêts FHA offrent des exigences de mise de fonds inférieures. En effet, les prêts gouvernementaux sont garantis par le gouvernement fédéral, ce qui réduit le risque de défaut du prêteur.
Les prêts gouvernementaux sont généralement attrayants pour les ménages qui ont des niveaux de revenu faibles à modérés et qui n’ont pas mis de côté une somme d’argent importante pour un acompte. Ainsi, si vous envisagez d’acheter une propriété à quelqu’un que vous connaissez, la sélection d’un prêt FHA n’est peut-être plus l’option la plus attrayante.
Exigences d’exception d’identité d’intérêt de la FHA
Heureusement, il existe quelques exceptions à l’identité des règles d’acompte d’intérêts. Considérez les exigences d’identité FHA suivantes en matière d’intérêts qu’un emprunteur doit respecter pour maintenir l’acompte à 3,5 % :
- Vous achetez la résidence principale d’un membre de la famille, d’un concubin ou d’un fiancé.
- Vous achetez une propriété à un propriétaire ou à un membre de votre famille chez qui vous avez vécu au moins 6 mois avant de l’acheter.
- Vous achetez une maison dont votre employeur est propriétaire dans le cadre d’un accord de relocalisation d’emploi.
L’essentiel
Les prêts FHA ont des exigences de mise de fonds peu élevées, ce qui les rend attrayants si vous avez suffisamment économisé. Mais, si vous achetez une propriété à quelqu’un que vous connaissez, la transaction est désormais une identité d’intérêt, ce qui peut augmenter l’exigence d’acompte du prêt FHA à 15 %. Par conséquent, explorer d’autres options de financement telles qu’un prêt conventionnel peut être plus adapté à votre situation.
Commencez dès aujourd’hui avec Ubifrance® et voyez si vous êtes admissible à un prêt immobilier du gouvernement aujourd’hui !
