L’achat d’une maison est-il un bon investissement ?

Acheter une maison peut être un investissement intelligent ou risqué, selon l’endroit où vous achetez, votre situation financière actuelle et le moment de votre achat.

Cela dit, les prix des logements ont bondi ces dernières années. Selon les données économiques de la Réserve fédérale, les prix de vente médians des maisons vendues aux États-Unis ont augmenté de environ 33 % de 2020 à 2022. De plus, le taux national d’accession à la propriété en 2022 était de 65,8 %, ce qui signifie que la majorité des Américains sont propriétaires.

Mais acheter une maison est-il un bon investissement pour vous ? Ci-dessous, nous couvrirons tout ce que vous devez considérer pour déterminer si investir dans une maison est dans votre meilleur intérêt.

Table des matières:

• Pourquoi acheter une maison est un bon investissement
• Pourquoi vous ne considérez peut-être pas une maison comme un investissement
• Choisir le bon emplacement pour acheter votre maison
• FAQ sur les placements
• L’essentiel

Appréciation à long terme de la maison et de la valeur nette

Prix ​​de vente médian des maisons vendues aux États-Unis de 2010 à 2022

Bien que le marché du logement connaisse des hauts et des bas, votre maison est susceptible de prendre de la valeur à long terme. En fait, le prix de vente médian des maisons a presque doublé, passant de 222 900 $ à 433 100 $ de 2010 à 2022.

Cela signifie que la valeur de votre maison augmente généralement à mesure que vous remboursez votre prêt hypothécaire. En supposant que la valeur de votre maison augmente sur une longue période, vous pourrez alors vendre votre propriété à un prix suffisant pour réaliser un retour substantiel sur votre investissement.

Argent économisé sur le loyer

L’un des plus grands avantages de posséder une maison est que vous économisez de l’argent sur le loyer chaque mois. L’argent dépensé pour le loyer est un coût irrécupérable. Cependant, si vous investissez cet argent dans votre prêt hypothécaire, vous vous efforcez de posséder quelque chose de tangible qui peut prendre de la valeur avec le temps.

Les données de la CEIC Data estiment que les prix des logements a augmenté de 17,5 % en glissement annuel en mars 2022. Comparé aux rendements moyens observés en investissant dans des actions (environ 10 % par an), ce retour sur investissement est élevé. Si vous avez payé un loyer pendant cette même période, vous auriez raté des rendements potentiels.

Une plus grande stabilité financière

Pour de nombreuses personnes, posséder une maison conduit à une plus grande stabilité financière. En fait, selon un 2020 enquête du Federal Reserve Boardles propriétaires ont une valeur nette de 255 000 $, soit plus de 40 fois la valeur nette de 6 300 $ des locataires.

Cela peut être attribué au fait que vous accumulez des capitaux propres lorsque vous investissez dans une maison, ainsi que le maintien de saines habitudes financières. Tout d’abord, vous devez épargner pour une mise de fonds, puis vous devez être admissible à un prêt hypothécaire. À partir de là, la responsabilité des versements hypothécaires mensuels peut vous motiver à maintenir un budget strict.

Déductions fiscales

Il existe certains avantages fiscaux liés à la possession d’une maison. Si vous détaillez vos déductions, vous pouvez déduire les paiements d’intérêts hypothécaires et d’impôts fonciers sur vos impôts chaque année. Cela dit, vous ne devez détailler vos déductions fiscales que si cela a un sens sur le plan financier.

A titre indicatif, selon le Service des impôts (IRS)voici les déductions fiscales standard :

• Chef de famille : 19 400 $
• Contribuables célibataires et personnes mariées déclarant séparément : 12 950 $
• Couples mariés déclarant conjointement : 25 900 $

Pour déterminer s’il vaut la peine de détailler les déductions, calculez votre déductions fiscales pour les propriétaires et toute autre déduction à laquelle vous avez droit. Si ce nombre est supérieur au montant de votre déduction forfaitaire correspondante, il peut être dans votre intérêt de détailler.

Avantages de style de vie

Outre les avantages financiers, il existe également des avantages liés au style de vie à prendre en compte lors de l’investissement dans une maison. Par exemple, les propriétaires ont généralement plus de pieds carrés que les locataires, ce qui est plus propice à élever une famille. La nouvelle maison médiane aux États-Unis en 2021 était 2 534 pieds carrés., alors que la taille moyenne des appartements en 2019 était inférieure à 900 pieds carrés.

De plus, lorsque vous louez un appartement ou une maison, vous disposez d’options limitées en matière de décoration ou de modifications. Par exemple, certains propriétaires ne vous permettront pas de faire des choses comme peindre ou ajouter panneaux solaires. Mais lorsque vous êtes propriétaire de votre maison, vous avez le contrôle sur ces décisions.

Pour de nombreuses personnes, l’achat d’une maison est une merveilleuse décision qui peut mener à un sentiment de sécurité et de tranquillité d’esprit. Mais cela ne signifie pas que vous êtes créer un investissement lorsque vous achetez une maison. Regardons quelques raisons pourquoi.

Coûts de clôture élevés

La plupart des gens ne tiennent pas compte de toutes les dépenses supplémentaires qui accompagnent l’achat d’une maison. Par exemple, les nouveaux propriétaires doivent assumer les frais de clôture, qui sont généralement entre 3% et 6% du montant total du prêt.

Donc si votre maison vaut 250 000 $, les frais de clôture pourraient être de 7 500 $ supplémentaires s’ils se situent au bas de cette échelle. S’ils se situent dans la fourchette supérieure (ce qui pourrait arriver si vous achetez des points d’escompte hypothécaires), vous pourriez finir par payer 15 000 $ en frais de clôture.

Coûts de maintenance

L’entretien d’une maison coûte cher parce qu’il y a des coûts d’entretien permanents avec lesquels vous devrez faire face. En moyenne, vous pouvez vous attendre à payer 1 à 4 % de la valeur totale de votre maison pour l’entretien courant.

Ainsi, si vous possédez une maison de 250 000 $, vous pouvez vous attendre à dépenser entre 2 500 $ et 10 000 $ par année en frais d’entretien. Cela inclut des éléments tels que :

• Tondre et traiter votre pelouse
• Nettoyer les bouches d’aération et les gouttières
• Dégagement de vos gouttières
• Faire entretenir les appareils
• Payer pour les mesures de lutte antiparasitaire

Gardez à l’esprit que ces coûts ne concernent que l’entretien général. Cela n’inclut pas le coût des réparations majeures à la maison, comme le remplacement de votre toit.

Dépréciation possible

L’appréciation est un fait important à considérer lorsque vous essayez de déterminer si une maison est un investissement. Si le taux d’appréciation est suffisamment élevé, la valeur ajoutée que vous tirerez de la maison rendra l’investissement rentable dans un certain laps de temps.

Cependant, il y a eu des situations telles que la crise des subprimes de 2007, ce qui a entraîné une baisse spectaculaire des prix des logements en peu de temps. De plus, la structure physique de votre maison subira naturellement une usure au fil du temps. C’est pourquoi il est important d’être proactif sur l’entretien de votre maison.

Le timing du marché peut être difficile

Beaucoup de gens croient que les maisons sont un bon investissement parce que les prix des maisons continueront d’augmenter et d’augmenter en valeur. Et dans une bonne économie où il y a une forte demande du marché, c’est vrai.

Mais il est difficile de chronométrer le marché et de vendre votre maison d’une manière qui maximise les profits. Pour que cela fonctionne, vous devez acheter votre maison sur un marché d’acheteurs, ce qui signifie qu’il y a plus de vendeurs que d’acheteurs.

Dans un marché de l’acheteur, vous êtes plus susceptible d’obtenir une meilleure offre pour votre maison. À l’inverse, vous voudriez vendre votre maison dans un marché de vendeurs, où il y a plus d’acheteurs que de vendeurs.

Dans un marché de vendeurs, vous pouvez exiger des prix plus élevés pour votre maison et même être en mesure d’obtenir une guerre d’enchères qui fera monter le prix. Cependant, il est incroyablement difficile de réussir les deux scénarios. Beaucoup de gens vendront trop tôt ou attendront trop longtemps pour vendre.

Lorsque vous investissez dans une maison, vous n’achetez pas seulement la structure dans laquelle vous envisagez de vivre, vous investissez également dans la parcelle de terrain en dessous. Bien que vous puissiez modifier la taille ou l’état de votre maison, vous ne pouvez pas changer l’emplacement où elle se trouve. Il est important de garder cela à l’esprit lors de l’achat d’une maison.

Après tout, votre emplacement est un facteur majeur qui contribue à la mesure dans laquelle votre maison s’apprécie. Par exemple, de 2021 à 2022, la valeur des maisons a augmenté d’environ 24 % en moyenne dans la division de recensement des montagnes des États-Unis, tandis que les maisons du Moyen-Atlantique n’ont augmenté que d’environ 15 %. Cela représente une différence annuelle de 9 % dans les taux d’appréciation.

Variation du prix des maisons par division de recensement

*Les classements annuels des divisions sont basés sur les augmentations des prix des logements de 2021 à 2022.

La source: Rapport trimestriel FHFA HPI Q1 2022

Lorsque vous choisissez un emplacement pour acheter votre maison, vous devez également tenir compte de sa proximité avec les communautés locales, de la taille de votre terrain et du niveau de développement de la ville dans laquelle vous vous trouvez. Ces facteurs joueront tous un rôle dans la valeur est votre maison et comment elle s’apprécie.

L’achat d’une maison en vaut-il la peine ?

L’achat d’une maison en vaut la peine si vous êtes financièrement stable, que vous recherchez un logement et que vous souhaitez constituer un capital à long terme. Cela dit, vous devriez passer du temps à rechercher vos options de logement et à économiser pour un acompte avant d’acheter une maison.

Posséder une maison est-il un bon investissement ?

À long terme, posséder une maison est un bon investissement. Lorsque vous louez, votre argent va à votre propriétaire, tandis que lorsque vous mettez votre argent dans une maison, vous pouvez voir un retour sur votre investissement au fil du temps.

L’achat d’une maison est-il une déduction fiscale ?

Si vous détaillez vos déductions, vous pourrez peut-être déduire les paiements d’impôt foncier, les intérêts hypothécaires, les frais de bureau à domicile et plus encore de vos impôts. Mais avant de détailler vos déductions, il est important de vous assurer que l’argent que vous économiserez est supérieur aux déductions fiscales standard.

Si vous êtes financièrement stable et que vous avez besoin d’un logement, acheter une maison peut être un excellent investissement. Avec des taux hypothécaires fixes, vous pourriez économiser de l’argent sur le loyer, constituer un capital et profiter des déductions fiscales liées au fait d’être propriétaire.

Cela dit, les frais de clôture et d’entretien peuvent augmenter le coût de votre maison, ce qui signifie que vous voulez être financièrement stable avant d’investir.

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