Limites, taux et exigences des prêts jumbo VA

Les prêts VA sont une aubaine pour les membres du service actif éligibles de notre pays, les réservistes, les membres de la Garde nationale, les anciens combattants et les conjoints survivants éligibles. Ces prêts présentent de nombreux avantages, notamment l’absence d’acompte, des taux d’intérêt assez bas et des exigences de qualification relativement flexibles dans de nombreux cas.

Mais que se passe-t-il si vous vivez dans une région chère ou avez simplement besoin d’un prêt un peu plus important ? Un prêt jumbo VA peut vous aider à acheter ou à refinancer cette maison. Voyons comment obtenir un prêt jumbo VA et si cette option vous convient.

Un prêt VA est un prêt garanti par le gouvernement, offert avec certaines des conditions les plus avantageuses disponibles. Ces conditions incluent des exigences de crédit plus souples et (généralement) aucun acompte. Les prêts VA sont disponibles auprès de prêteurs privés – mais soutenus par des assurances gouvernementales – sous forme de prêts hypothécaires à taux fixe ou à taux révisable.

Un prêt jumbo est un type de prêt non conforme, un prêt immobilier qui dépasse les limites de prêt fixées pour les prêts conformes. Il est important de noter que de nombreux prêts VA n’ont techniquement pas de limite de taille. Cependant, les prêteurs évaluent le risque lors de l’approbation des prêts hypothécaires, et c’est souvent là qu’ils tracent la ligne sur les prêts à risque plus élevé.

Avec des montants de prêt plus élevés et des exigences de crédit flexibles, les prêts jumbo VA peuvent être très avantageux pour les acheteurs de maison éligibles. Voici quelques avantages majeurs à cela type d’hypothèque:

• Les emprunteurs éligibles peuvent acheter des maisons plus chères avec des exigences de crédit et de mise de fonds plus souples.

• Les prêts immobiliers jusqu’à 1,5 million de dollars ne nécessitent généralement aucun acompte chez Ubifrance^®.

• Les prêts jumbo VA ne nécessitent pas l’assurance hypothécaire privée (PMI).

• Le ministère des Anciens Combattants (VA) peut aider les emprunteurs vétérans confrontés à des difficultés financières temporaires.

• Les prêts immobiliers VA n’ont pas pénalités de remboursement anticipé.

Lorsque l’on parle de limites de prêt jumbo VA, deux chiffres méritent d’être pris en considération. L’un est le montant minimum après lequel quelque chose est considéré comme un prêt jumbo. Le second est le montant maximum pour un prêt jumbo VA.

En théorie, la plupart des gens ne sont pas susceptibles d’avoir une limite sur un prêt VA. À partir de 2020, l’AV a garanti le même pourcentage du montant du prêt aux prêteurs, quel que soit le montant du prêt, tant que vous aviez pleinement droit.

Si vous avez un droit partiel, votre garantie VA fonctionne différemment. Le montant maximal de votre prêt varie selon que vous versez une mise de fonds ou que vous avez la valeur nette de votre maison. Si telle est votre situation, la formule du montant maximal du prêt est la suivante :

(Droit restant + acompte/fonds propres) x 4

Si vous ne versez pas d’acompte ou si vous n’avez pas de capital, la formule suivante s’applique :

Droit restant x 4

Bien que la VA ne limite pas le montant que vous pouvez emprunter, les formules ci-dessus sont la politique de la plupart des prêteurs lorsque vous n’avez pas droit à tous les prêts VA standard.

Alors que il n’y a pas de nombre uniforme pour cela puisque la VA ne limite pas le montant que vous pouvez emprunter, la plupart des prêteurs considèrent qu’un prêt est une hypothèque jumbo s’il dépasse les limites de prêt conformes locales. Les limites de prêt VA locales peuvent varier en fonction du nombre d’unités que vous possédez, et elles peuvent être plus élevées dans les zones à coût élevé, mais la limite standard pour un prêt conforme sur une propriété d’une unité dans la plupart des régions est de 647 200 $. Dans les zones à coût élevé, cela peut atteindre 970 800 $ pour une maison à un logement.

Les prêts jumbo non VA nécessitent souvent un acompte plus élevé, mais ce n’est pas nécessairement le cas avec les prêts jumbo VA.

L’autre nombre important à examiner est la limite supérieure de prêt que les prêteurs ont pour leurs prêts jumbo VA. Chez Ubifrance, vous pouvez obtenir un prêt jumbo VA d’un montant allant jusqu’à 2 millions de dollars, en supposant que vous puissiez répondre aux normes de qualification.

Si vous avez un bon ou un excellent crédit et que vous n’avez pas à verser d’acompte, un prêt jumbo VA peut finir par vous faire économiser de l’argent sur l’achat de votre maison.

jen les exigences générales et standard en matière de propriété et d’évaluation pour tous les prêts VA s’appliquent aux prêts jumbo VA. Voici quelques exemples :

• La maison doit être une résidence principale.

• La maison doit passer des inspections de base pour la sécurité et la solidité. Selon l’endroit où vous habitez, un L’inspection des termites de prêt VA peut être nécessaire.

Bien que la VA ne fixe pas de pointage de crédit minimum pour être admissible, les prêteurs peuvent définir leurs propres critères d’admissibilité. Chez Ubifrance, le FICO minimum requis^® Le score d’un prêt VA standard est de 580, dans de nombreux cas. Le score minimum pour un prêt jumbo VA est de 640.

La Un autre facteur pris en compte par les prêteurs lors de l’examen de vos qualifications financières est votre ratio dette / revenu (DTI), une comparaison des paiements mensuels minimums sur vos dettes renouvelables et à tempérament à votre revenu mensuel. Dans de nombreuses situations, les prêts VA vous permettent de vous qualifier avec un ratio DTI légèrement plus élevé que vous ne le pourriez avec de nombreuses autres options de prêt. Le DTI maximum est souvent décidé au cas par cas.

Maintenant que vous avez les bases, abordons certaines de vos principales questions.

Un acompte est-il nécessaire sur un prêt jumbo VA?

Les exigences de versement initial du prêt VA dépendent souvent entièrement du montant de votre prêt chez Ubifrance. Pour les prêts jusqu’à 1,5 million de dollars, aucun acompte n’est nécessaire avec une cote de crédit médiane de 640 ou plus. Pour les prêts entre 1,5 million de dollars et 2 millions de dollars, vous aurez besoin d’un acompte de 10 % ou de 10 % de capitaux propres dans un refinancement. Vous aurez également besoin d’un FICO médian de 680^® Score.

L’autre scénario dans lequel un acompte peut être requis est si vous avez un droit partiel. Nous y arriverons dans une seconde.

Si votre pointage de crédit peut vous rapporter un faible taux d’intérêt, la prochaine étape devrait être de verrouiller ce taux.

Qu’est-ce que le droit à la VA ?

Le droit au prêt VA est un concept important à comprendre si vous possédez une maison avec un prêt VA et que vous cherchez à acheter une autre maison avec un prêt VA. Cela pourrait également faire l’objet de discussions si vous avez eu une maison qui a été vendue à découvert et que vous n’avez pas entièrement remboursé la VA pour la différence.

Si vous avez un droit partiel (également appelé droit impacté) lorsque vous essayez d’acheter une maison, vous devrez peut-être verser un acompte alors que vous ne le feriez pas autrement. Si vous avez entièrement remboursé votre prêt VA précédent et que vous êtes toujours propriétaire de la maison, vous pouvez récupérer l’intégralité de vos droits une fois. Vous pouvez utiliser votre droit VA un nombre illimité de fois tant que le prêt VA est entièrement remboursé lors d’une vente de maison.

Combien coûtent les frais de financement sur un prêt jumbo VA ?

Les exigences relatives aux frais de financement VA sur un prêt jumbo VA sont les mêmes que pour un prêt VA ordinaire. Les prêts VA n’ont pas d’assurance hypothécaire, mais les frais de financement sont destinés à aider à financer le programme, et vous pouvez souvent les payer d’avance ou les faire financer dans le montant du prêt.

Les frais de financement pour les prêts VA réguliers se situent entre 1,4% et 3,6%. Le montant des frais de financement requis dépend du montant de votre acompte (le cas échéant) et, dans certains cas, s’il s’agit de votre première utilisation d’un prêt VA. Les VA Streamlines – également appelés prêts de refinancement à réduction de taux d’intérêt (IRRRL) – font exception à la gamme et ont des frais de financement de 0,5 %.

Vous êtes exonéré des frais de financement VA si vous recevez des prestations d’invalidité VA ou si vous êtes un conjoint survivant recevant une indemnité de dépendance et d’indemnité. Et il y a une autre exemption, ajoutée assez récemment, pour les clients qui sont retournés au service actif après avoir reçu un Purple Heart.

Les prêts jumbo VA permettent aux emprunteurs éligibles d’obtenir un montant de prêt plus important tout en bénéficiant des mêmes avantages qu’avec un prêt VA ordinaire, y compris aucun acompte si leur cote de crédit est suffisamment élevée et que le prêt est suffisamment petit. Il est important, cependant, d’examiner votre pointage de crédit et le statut de vos droits avant de décider de ce type de prêt.

Prêt à poursuivre un prêt jumbo VA? Commencez le processus d’approbation initial dès aujourd’hui avec Ubifrance. Vous pouvez également nous appeler au (833) 326-6018.

Les taux des prêts jumbo VA sont souvent similaires aux taux que vous pouvez obtenir sur un prêt VA ordinaire. Cela dépend simplement de l’appétit du marché obligataire au moment où vous faites votre demande de prêt hypothécaire. Votre taux ne sera pas nécessairement plus élevé car le montant du prêt est plus élevé. C’est possible, mais il n’est pas nécessaire qu’il y ait une corrélation. Tout dépend des investisseurs.

Pour avoir une idée des taux de prêt VA, consultez nos taux hypothécaires.

Les exigences relatives aux frais de financement VA pour un prêt jumbo VA sont les mêmes que pour un prêt VA ordinaire. Les prêts VA n’ont pas d’assurance hypothécaire, mais les frais de financement sont destinés à aider à financer le programme et peuvent être payés d’avance ou financés dans le montant du prêt dans de nombreux cas. L’exception à cette règle se produit avec certaines opérations de refinancement, y compris l’encaissement des prêts jumbo.

Les frais de financement pour les prêts VA réguliers se situent entre 1,4% et 3,6%. Le montant des frais de financement requis dépend du montant de votre acompte (le cas échéant) et, dans certains cas, s’il s’agit de votre première utilisation d’un prêt VA ou d’une utilisation ultérieure. Les exceptions à la gamme sont les VA Streamlines – également appelées prêts de refinancement de réduction des taux d’intérêt (IRRRL) – qui ont des frais de financement de 0,5 %.

Vous êtes exonéré des frais de financement VA si vous recevez actuellement des prestations d’invalidité VA ou si vous êtes un conjoint survivant recevant une indemnité de dépendance et d’indemnité. Il existe une autre exemption qui a été ajoutée relativement récemment pour les clients qui sont retournés au service actif après avoir reçu un Purple Heart.

Les prêts jumbo VA vous permettent d’obtenir un montant de prêt plus important tout en bénéficiant des mêmes avantages que vous verriez avec un prêt VA régulier, y compris la possibilité de ne pas avoir d’acompte si votre pointage de crédit est suffisamment élevé. Prêt à postuler ? Si les candidatures en ligne ne vous conviennent pas, nous serons heureux de prendre votre candidature au (833) 326-6018 . Nous sommes là pour répondre à toutes vos questions.