Liste de contrôle des normes minimales de propriété de la FHA : ce dont vous avez besoin

Lorsque vous emménagez dans une maison, vous avez parfaitement le droit de vous attendre à ce qu’elle soit sûre et prête à être habitée. À cette fin, les emprunteurs et les prêteurs bénéficient tous deux des normes minimales de propriété de la FHA. Bien que certains soient assez basiques, leur énoncé définit une norme d’habitabilité minimale. Donnons-nous la vérité.

Les normes de propriété minimales de la FHA couvrent trois exigences :

• Sécurité: La maison doit fournir un environnement sûr et sain.
• Sécurité: La propriété doit offrir une protection à ses occupants.
• Solidité: La maison ne devrait pas avoir de défauts structurels.

Ces critères visent à protéger ceux qui achètent une maison avec un prêt FHA. Ils s’assurent que les propriétés sont prêtes à emménager, ce qui signifie qu’elles répondent à une norme minimale d’habitabilité.

Du point de vue du prêteur, il est important de réaliser que la garantie des prêts hypothécaires provient de la valeur de l’immobilier. La propriété qui est condamnée parce que le toit est sur le point de s’effondrer ou parce que la maison repose sur une fondation instable est gravement endommagée du point de vue de la valeur. Cela peut être une perte totale au pire. Au mieux, un acheteur ne pourrait pas emménager tout de suite.

Bien que cet article se concentre sur les normes de propriété minimales de la FHA, il est important de noter qu’il existe des directives très similaires pour les autres prêts hypothécaires financés par le gouvernement, y compris les prêts VA.

Une évaluation FHA est celle effectuée par un évaluateur FHA. Il y a deux composants principaux dans le processus :

• L’évaluateur s’assure que la maison répond aux normes minimales de propriété de la FHA. C’est là que l’évaluateur effectuera les vérifications mentionnées ci-dessus pour la sûreté, la sécurité et la solidité.
• L’expert doit donner un avis sur la valeur du bien. Parce que la maison sert de garantie qui peut être vendue si, à tout moment, vous ne respectez pas votre prêt hypothécaire, votre prêteur ne peut pas vous donner plus que la valeur de la propriété moins votre acompte ou toute valeur nette restante dans la maison. Pour faciliter cette structure de prêt, les évaluateurs évaluent votre maison et recherchent des propriétés comparables récemment vendues. Un comparable pour un ranch de deux chambres est susceptible d’être un autre ranch de deux chambres avec une superficie similaire.

Chaque évaluation FHA est basée sur un formulaire appelé Uniform Residential Appraisal Report. Il demande à l’évaluateur de remplir quelques informations de base sur la propriété et l’état du quartier qui l’entoure. Au-delà de cela, il entre dans l’état physique de la propriété ainsi que les caractéristiques de la propriété, y compris celles qui pourraient être uniques (par exemple, des panneaux solaires ou une piscine).

Sur la deuxième et la troisième page, l’évaluateur est invité à examiner jusqu’à trois ventes comparables dans la région et à apporter des ajustements à la valeur de la propriété, positivement ou négativement, en fonction de la façon dont le sujet de l’évaluation se compare à ces autres propriétés. À partir de là, l’expert donne une opinion sur la valeur de la propriété, qui est utilisée aux fins de l’hypothèque.

Bien qu’il existe différentes formes et particularités qui accompagnent chaque propriété, ces deux éléments de base sont présents pour les évaluations FHA, englobant tous les types de propriétés suivants :

• Maisons unifamiliales : il s’agit simplement du rapport d’évaluation résidentielle uniforme standard.
• Unités multifamiliales : S’il y a deux à quatre unités, ceci est basé sur le formulaire Fannie Mae 1025 ou le formulaire Freddie Mac 72.
• Maisons préfabriquées : elles sont basées sur le formulaire Fannie Mae 1004C ou le formulaire Freddie Mac 70B.
• Copropriétés : Les évaluations des copropriétés sont basées sur le formulaire Fannie Mae 1073 et le formulaire Freddie Mac 465.

Vous pouvez utiliser la liste de contrôle suivante afin de vous assurer qu’une propriété répond aux normes minimales pour une évaluation FHA. Bien qu’il ne soit pas aussi approfondi, cela peut être similaire au processus qui se déroule lorsque quelqu’un passe et fait une inspection de la maison.

Exigences de propriété FHA pour l’intérieur de la maison

Les prêts FHA ont certaines conditions qui doivent être remplies pour que l’intérieur de la maison soit conforme aux normes d’évaluation. Ceux-ci n’incluent pas les problèmes cosmétiques qui sont facilement résolus.

Les problèmes courants ayant une incidence sur les évaluations d’un point de vue intérieur sont les suivants :

• Mains courantes manquantes : Vous devez avoir des mains courantes accessibles pour les escaliers.
• Écaillage de la peinture au plomb : En raison de l’utilisation généralisée de la peinture à base de plomb dans les maisons construites avant le 1er janvier 1978, les évaluateurs exigeront que toute peinture écaillée soit traitée.
• Amiante: Si cette matière dangereuse est trouvée, cela devra être pris en charge avant qu’une maison ne passe l’évaluation FHA.

Systèmes et appareils domestiques

L’évaluateur doit s’assurer que les systèmes d’une maison sont fonctionnels. Il en va de même pour tous les gros appareils électroménagers qui viendront avec la maison.

La maison aura sa source de chaleur documentée et vérifiée. De plus, le chauffe-eau et les systèmes électriques seront vérifiés. Il en va de même pour les systèmes de climatisation.

Sous-sol et vide sanitaire

Le sous-sol et le vide sanitaire d’une maison doivent être bien ventilés, sans aucune trace de termites ou d’autres dommages. De plus, vous ne voulez pas que le sous-sol soit humide ou que la fondation se tasse.

Salles de bain

En plus des vérifications électroniques décrites précédemment, les lavabos et les toilettes de la salle de bain seront inspectés. L’évaluateur s’assurera que votre appareil de douche ou de bain fonctionne et que vous pouvez obtenir de l’eau chaude.

Exigences de propriété de prêt FHA pour l’extérieur de la maison

En plus de l’intérieur de la maison, son extérieur sera également inspecté. Si une maison présente l’un des risques énumérés ci-dessous, le besoin de réparations par le propriétaire est probable.

Accès à la propriété

La propriété en question doit avoir un accès suffisant à une rue ou à un autre moyen d’accès afin que les futurs propriétaires puissent facilement se rendre à la propriété toute l’année.

Toit

La FHA exige que le toit ait au moins 2 ans de vie. L’évaluateur vérifiera des éléments tels que des trous, des bardeaux desserrés ou manquants et des connexions appropriées aux gouttières et aux tuyaux de descente.

Fondation

Pour réussir l’inspection, la fondation doit être correctement nivelée et avoir un drainage suffisant pour ne pas causer de dégâts d’eau. Il ne devrait pas y avoir de fissures dans la fondation ni de signes de tassement important. Enfin, il doit respecter les codes du bâtiment locaux et ne présenter aucun problème de durabilité.

Les normes minimales de propriété de la FHA protègent à la fois les prêteurs et les acheteurs des difficultés qui accompagnent les propriétés qui subissent des dommages physiques importants ou présentent un risque quelconque pour la santé et la sécurité.

Les problèmes courants que les évaluateurs recherchent à l’extérieur sont les toits endommagés, les fissures dans les fondations et tout ce qui bloque l’accès à la propriété. En ce qui concerne l’intérieur, ils recherchent des éléments de base tels que des mains courantes manquantes ou de la peinture écaillée ou écaillée qui pourraient indiquer un risque de plomb. De plus, les principaux systèmes d’une maison, le sous-sol ou le vide sanitaire et les salles de bains sont tous vérifiés pour s’assurer qu’ils sont en bon état de fonctionnement.

Maintenant que vous comprenez les normes minimales de la FHA en matière de propriété, vous pouvez examiner vos options hypothécaires en remplissant une demande ou en appelant l’un de nos experts en prêts immobiliers au (833) 326-6018.