Ménages à deux revenus : comment les enfants modifient la situation financière

Élever des enfants peut être gratifiant, mais c’est aussi un sérieux engagement financier. L’une des principales raisons de reporter ou de refuser d’avoir des enfants est d’économiser de l’argent, mais combien d’argent ces couples économisent-ils vraiment ?

Nous voulions savoir comment les finances des ménages à deux revenus avec et sans enfants diffèrent les unes des autres, nous avons donc analysé les données de l’enquête sur la population actuelle (CPS) du US Census Bureau pour comparer les ménages à deux revenus sans enfants/enfants (DINK) à les ménages à deux revenus avec enfants/enfants (DIWK), tous deux dans un cadre unifamilial.

Nous avons exploré des facteurs tels que le revenu, les taux de propriété et l’épargne-retraite. Bien qu’il soit clair que de plus en plus d’Américains attendent plus tard dans la vie pour avoir des enfants ou ont choisi de ne pas devenir parents du tout, ces choix les aident-ils réellement financièrement ?

• Les ménages à double revenu sans enfants (DINK) gagnent en moyenne 138 000 $ par année, soit près de 7 % de plus que les 129 000 $ des familles à double revenu avec enfants (DIWK).
• Les DINK contribuent environ 9% de plus que les DIWK pour la retraite, en particulier dans les États où les DINK gagnent un revenu plus élevé, comme le Connecticut, l’Illinois et le Rhode Island.
• À l’échelle nationale, 72 % des DIWK et 59 % des DINK sont propriétaires de leur maison.

Un revenu plus élevé vous donne le pouvoir d’acheter et d’économiser davantage. Selon le CPS, les ménages DINK gagnent en moyenne 138 000 $ par an, soit près de 7 % de plus que la moyenne annuelle de 129 000 $ des ménages DIWK.

Dans certains États, les DINK gagnent leurs homologues DIWK par une marge encore plus considérable. Comme vous pouvez le constater, les DINK du Connecticut gagnent 70 % de plus que les DIWK, et les ménages DINK gagnent 62 % de plus que les DIWK du Rhode Island.

Ce n’est pas le cas dans tous les États. Au Nebraska et à Hawaï, les DIWK rapportent respectivement 103 % et 85 % de plus que les DINK.

Lorsque les dépenses du ménage sont plus élevées, épargner pour la retraite peut être un défi encore plus grand. Élever des enfants peut coûter des dizaines de milliers de dollars par an, ce qui est l’une des nombreuses dépenses qui peuvent limiter la capacité d’une personne à mettre de l’argent de côté pour sa retraite.

Avec un revenu plus élevé, les DINK peuvent économiser environ 4 800 $ par année en moyenne, soit 9 % de plus que les 4 400 $ que les DIWK mettent de côté chaque année pour la retraite.

Dans les États où les DINK ont un revenu plus élevé que les DIWK, comme le Connecticut, l’Illinois et le Rhode Island, les DINK épargnent beaucoup plus pour leur retraite. Les DINK du Connecticut, qui gagnent 70 % de plus que les DIWK, économisent en moyenne 15 900 $ pour leur retraite, soit plus de quatre fois plus que les 3 100 $ économisés par les DIWK. Les DINK de l’Illinois et du Rhode Island économisent respectivement 93 % et 50 % de plus que les DIWK.

Il convient de noter que gagner plus ne signifie pas toujours contribuer davantage à l’épargne-retraite. Dans le Montana, l’Ohio et la Caroline du Nord, les DIWK gagnent moins que les DINK, en moyenne, mais contribuent un pourcentage plus élevé de leur revenu à la retraite.

Cela pourrait indiquer que les familles avec enfants, en particulier celles du Montana, de l’Ohio et de la Caroline du Nord, se concentrent sur la construction d’une future stabilité financière et d’une richesse générationnelle. Cependant, ce sont des spéculations basées sur les données.

Les DINK peuvent gagner un revenu moyen plus élevé que les DIWK, mais ce sont les ménages à deux revenus avec enfants qui sont plus susceptibles d’être propriétaires de leur maison. Aux États-Unis, 72 % des DIWK sont propriétaires de leur logement, contre un taux d’accession à la propriété de 59 % chez les DINK. Dans tous les États sauf 11, les DIWK sont plus susceptibles d’être propriétaires que les DINK.

Ces données démontrent que les parents à double revenu sont plus enclins à acheter leur maison que les ménages à double revenu sans enfants. Il existe plusieurs explications possibles pour lesquelles les DIWK sont plus souvent propriétaires de leur maison que les DINK.

Les DINK peuvent préférer la liberté et la flexibilité de la location à l’achat. De plus, contrairement aux DIWK, ils n’ont pas à tenir compte de l’impact que le déménagement dans une nouvelle maison pourrait avoir sur la scolarité et la vie sociale d’un enfant.

L’accession à la propriété offre également plus de stabilité et de possibilités de constitution de patrimoine, ce qui peut faire de l’achat d’une maison un bon investissement pour les ménages avec enfants, notamment parce qu’il en coûte jusqu’à 300 000 $ pour élever un enfant jusqu’à l’âge de 17 ans. Enfin, l’accession à la propriété peut favoriser la sécurité financière, permettant aux propriétaires pour constituer un capital et emprunter sur ce capital immobilier si nécessaire.

Les taux d’accession à la propriété chez les DINK et les DIWK varient considérablement d’un État à l’autre. Dans le Mississippi, 93 % des DINK sont propriétaires de leur maison – le pourcentage de propriété le plus élevé parmi les ménages à deux revenus sans enfants. D’autre part, seulement 32% des DINK à Washington, DC, sont propriétaires de leur maison, tandis que le taux de propriété parmi les ménages DIWK est de 74%.

À l’échelle nationale, les ménages avec enfants sont plus susceptibles d’être propriétaires de leur maison. Néanmoins, chaque état et zone métropolitaine peut suivre une tendance différente.

Pour de nombreux Américains, posséder une maison reste une étape financière clé, qu’il y ait ou non des enfants dans l’image. Parmi les DIWK, les taux d’accession à la propriété sont supérieurs de 13 % à ceux des DINK, malgré un revenu moyen inférieur et la gestion des dépenses supplémentaires liées à l’éducation des enfants. Ainsi, alors que le ménage DINK moyen pourrait gagner un peu plus et épargner davantage pour la retraite, la plupart des DIWK semblent donner la priorité à l’accession à la propriété et avoir un revenu suffisant pour acheter une maison.

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Nous avons utilisé la Current Population Survey du recensement américain et exploré les ménages à double revenu parmi les personnes âgées de 22 à 35 ans pour comparer les ménages DINK aux ménages DIWK. Les ménages DIWK ont au moins un enfant qui vit avec eux.

Toutes les valeurs sont pondérées à l’aide des poids des ménages fournis par le recensement américain.