Pouvez-vous acheter une propriété saisie avec un prêt VA ?

Bien sûr, il y a quelque chose d’attirant dans une nouvelle maison brillante. Mais il y a beaucoup de futurs acheteurs de maisons intéressés non seulement par les maisons qui leur appartenaient auparavant, mais aussi par celles qui ont été saisies.

La forclusion est un processus légal par lequel le gestionnaire hypothécaire reprend la propriété d’une maison lorsque le client ne parvient pas à effectuer les paiements. Une fois le processus de forclusion terminé, l’agent hypothécaire ou l’investisseur vendra la propriété. C’est l’étape où vous pouvez acheter la maison.

Les maisons saisies peuvent ne pas sembler attrayantes au premier abord, mais elles présentent des avantages. Par exemple, ils se vendent généralement en dessous du prix habituel auquel vous vous attendez, ce qui vous permet d’économiser de l’argent. Cela peut être une opportunité précieuse pour les vétérans qui cherchent à en avoir pour leur argent.

Un prêt VA comporte également son propre ensemble d’avantages, dont la plupart des anciens combattants et leurs familles peuvent profiter. C’est vrai maintenant plus que jamais. En fait, la VA a connu une année record en 2020 lorsqu’elle a garanti plus de 1,2 million de prêts immobiliers totalisant plus de 363 milliards de dollars.

Mais pouvez-vous acheter une propriété saisie avec un prêt VA ? Voici ce que vous devez savoir pour utiliser ces deux options économiques.

Oui, il est possible d’utiliser un prêt immobilier VA pour acheter une maison saisie. Cependant, la propriété doit répondre aux exigences minimales de propriété de la VA pour être admissible à un prêt. Vous trouverez ci-dessous les règles que vous devez connaître.

Les règles VA ajoutent une complication à l’achat d’une maison saisie

Lorsque vous demandez un prêt immobilier VA, votre demande doit répondre aux exigences de la VA pour être admissible à un prêt hypothécaire. Ces exigences sont conçues pour vous protéger en tant qu’emprunteur, prêteur, gestionnaire de prêt et VA lui-même.

Étant donné que la VA garantit ces prêts, elle assume la responsabilité de la dette si vous ne pouvez pas rembourser votre prêteur. Ainsi, aucun mal ne vient au prêteur hypothécaire. De même, la VA crée également des règles destinées à vous protéger en tant qu’acheteur de maison.

Ces règles sont appelées les exigences minimales de propriété VA (MPR). La VA a créé et décrit les exigences minimales en matière de propriété que chaque propriété doit respecter avant l’approbation du prêt afin de protéger les intérêts des anciens combattants et de leurs familles.

L’objectif principal des MPR est de s’assurer que les anciens combattants et leurs proches emménagent dans une propriété sûre, hygiénique et structurellement solide. Voici les principales exigences à connaître :

• La propriété est résidentielle
• Le toit ne présente aucun défaut majeur
• Les principaux systèmes mécaniques (tels que le chauffage, l’électricité et la plomberie) sont en bon état de fonctionnement
• Les fenêtres brisées doivent être réparées ou remplacées
• Pas de peinture à base de plomb. Les maisons construites avant 1978 peuvent être supposées avoir des peintures à base de plomb et doivent être grattées et repeintes
• Taille suffisante pour les besoins vitaux de base
• Exempt de parasites comme les termites, ainsi que de champignons et de pourriture sèche
• Élimination sûre et hygiénique des eaux usées
• Accès aux rues publiques ou privées en tout temps
• Greniers/vides sanitaires accessibles et correctement ventilés

Bien que ces exigences compliquent le processus, elles vous permettent d’économiser de l’argent à long terme. Imaginez acheter une maison avec une terrasse ou un escalier défectueux. Non seulement vous devez faire face à des coûts de réparation, mais également à d’éventuelles factures médicales causées par ces structures de mauvaise qualité. Chaque propriété est différente, cependant. Certaines maisons peuvent ne pas sembler correspondre aux exigences de la VA, mais vous pouvez toujours vérifier.

Les prêteurs seront informés de tout défaut d’une propriété grâce aux directives d’évaluation. Donc, si quelque chose ne respecte pas les règles, il vous suffit de chercher ailleurs.

Le VA peut insister sur certains MPR en fonction de la zone ou de l’état dans lequel se trouve la maison. Vous pouvez trouver des informations concernant les MPR pour les propriétés en fonction de leur emplacement en utilisant le site Web du VA. Vous visitez également le document gouvernemental MPR décrit pour plus de détails.

Les prêts VA ne sont pas seulement plus faciles à obtenir que les prêts accordés dans le cadre de programmes alternatifs. Ils offrent également une source importante d’aide financière aux anciens combattants et aux militaires. Ils sont très polyvalents et peuvent être utilisés pour financer des mises à niveau et des rénovations domiciliaires, acheter des propriétés saisies ou encaisser la valeur nette que vous possédez dans votre maison. Les prêts VA utilisent en outre une formule différente lors du calcul du ratio dette / revenu (DTI) du demandeur, ce qui peut également aider les emprunteurs éligibles à s’offrir plus de logement.

Ainsi, un prêt VA offre des avantages par rapport à un prêteur traditionnel. Mais ce qui précède n’est pas tout.

Les prêts VA offrent des taux d’intérêt inférieurs à ceux d’un prêt hypothécaire conventionnel. De plus, vous n’avez pas les mêmes conséquences pour une cote de crédit faible ou une mise de fonds minimale. Vous pouvez même renoncer à l’acompte et vous n’aurez même pas à assumer le coût de l’assurance hypothécaire primaire (AMP). Ce n’est pas obligatoire sur un prêt VA.

D’autres façons dont un prêt VA peut vous faire économiser de l’argent comprennent de faibles frais de clôture (environ 3% à 5%), un programme de réduction des taux d’intérêt rationalisé et aucune pénalité pour remboursement anticipé.

Bien qu’il y ait des avantages pour ceux qui achètent une propriété avec un prêt VA, il y a aussi quelques pièges. Vous pouvez rencontrer quelques obstacles lors de l’achat d’une propriété saisie.

Par exemple, vous n’avez pas à vous soucier des mises à jour ou de l’entretien tout de suite avec une nouvelle maison. Mais une maison saisie viendra probablement avec plusieurs caractéristiques qui doivent être corrigées. Souvent, si un propriétaire sait que sa maison sera saisie, il se peut qu’il ne résolve pas les problèmes. Ainsi, les problèmes peuvent s’accumuler avec une propriété saisie.

À partir de là, il est important de noter que de nombreuses propriétés sont vendues telles quelles. Quels que soient les problèmes qu’ils avaient avant que le prêteur n’en prenne possession, ils resteront avec eux. Si vous n’avez pas les fonds nécessaires pour effectuer des réparations potentiellement coûteuses, ce n’est peut-être pas un investissement rentable pour vous.

Parce qu’une propriété en difficulté nécessite plus d’approbations et de paperasse, votre processus de clôture peut être difficile. Vous pourriez faire face à plusieurs complications ou accalmies dans le processus. Ainsi, il vous faudra peut-être plus de temps pour fermer une maison saisie qu’une propriété traditionnellement vendue.

Ces obstacles s’appliquent que vous utilisiez un prêt VA ou tout autre type de prêt. Ainsi, peu importe vos options de financement, réfléchissez bien à votre choix avant d’acheter une maison. Une propriété saisie a ses avantages, mais ce n’est peut-être pas la bonne décision pour vous.

Les prêts VA peuvent compliquer l’achat d’une maison saisie. Vous devez vous assurer que votre future maison répond à la liste des exigences pour l’approbation du prêt. Bien que cela complique les choses, cela garantit que vous et vos proches emménagez dans une maison sûre et sécurisée. Il est essentiel que vous évaluiez toute propriété saisie potentielle pour ses avantages et ses inconvénients avant d’acheter.

Si vous envisagez d’acheter une maison, de nombreuses préoccupations peuvent vous préoccuper. Assurez-vous de consulter certains articles utiles de nos ressources sur l’achat d’une maison. De cette façon, vous êtes prêt à tout ce qui peut vous arriver.