Obtenez une longueur d’avance sur la concurrence avec une approbation vérifiée

Le marché du logement est à peu près aussi chaud qu’il ne l’a jamais été. L’indice des prix des maisons Case-Shiller présente une baisse des prix des maisons dans 20 grandes régions métropolitaines pour toutes les transactions et est l’un des indicateurs de logement les plus cités. Les données les plus récentes disponibles montrent que les prix des maisons ont augmenté de 17 % depuis mai de l’année dernière. Qu’est-ce qui cause cela ?

L’offre de maisons existantes préférées par la plupart des acheteurs de maisons est très faible par rapport au rythme actuel des ventes. Selon les dernières données disponibles pour juin, il restait 2,6 mois d’approvisionnement.

Il y a plus de signes qu’il s’agit d’un véritable marché de vendeurs dans le même rapport. Le prix de vente médian d’une maison existante a augmenté de 23,4 % depuis juin dernier. C’est le deuxième niveau le plus élevé depuis janvier 1999. Les maisons ne sont sur le marché que depuis environ 17 jours à ce stade. Dans cet environnement, les acheteurs ont besoin de tous les avantages possibles.

L’une des choses les plus importantes que les acheteurs peuvent faire pour s’assurer qu’ils sont prêts est de mettre de l’ordre dans leur financement. Une approbation de prêt hypothécaire est conçue pour vous dire combien vous pouvez vous permettre, mais toutes les approbations ne se valent pas.

C’est là que notre approbation vérifiée¹ Dans cet article, nous comparerons une approbation vérifiée à d’autres lettres d’approbation de prêt hypothécaire et soulignerons les avantages. Tout d’abord, qu’est-ce que c’est exactement ?

Avec une approbation vérifiée, nous recueillons des documents auprès de vous pour confirmer vos revenus et les actifs que vous utiliserez pour être admissible à votre prêt hypothécaire. Nous tirons également votre crédit pour avoir un aperçu de votre pointage de crédit admissible ainsi que de vos dettes existantes pour calculer votre ratio dette-revenu (DTI). Ces informations sont examinées par un souscripteur.

Le résultat est que vous saurez exactement combien vous pouvez vous permettre. Cela va au-delà des lettres de préapprobation généralement proposées dans le secteur hypothécaire. Cela devrait également vous donner, à vous et à votre agent immobilier ainsi qu’au vendeur et à son agent inscripteur, l’assurance que l’offre que vous faites est vérifiée car nous avons examiné vos informations.

Comme d’autres types d’approbation, cela peut être utilisé pour améliorer votre jeu de négociation. Si vous trouvez une maison pour moins que le montant de votre approbation, le montant de votre lettre d’approbation peut être ajusté pour garder votre approbation maximale pour vous. De cette façon, vous pouvez négocier dans votre gamme de prix préférée sans que le vendeur ait à le savoir.

Nous soutenons également nos approbations vérifiées. Si vous ne pouvez pas fermer sans faute de votre part, nous vous donnerons 1 000 $.

Afin de comparer une approbation vérifiée avec d’autres types de lettres d’approbation dans le secteur hypothécaire, nous avons pensé qu’il pourrait être utile de créer un graphique visuel :

Creusons un peu plus sur la façon dont ces choses fonctionnent. Nous commencerons par une pré-qualification.

Préqualification

Dans une préqualification standard, un client donne une estimation verbale ou écrite de ses revenus et de ses actifs. Un prêteur peut en fait tirer le rapport de solvabilité d’un client ou le client peut être invité à estimer son crédit.

L’avantage d’une préqualification est que vous pouvez très rapidement obtenir une estimation de ce que vous pouvez vous permettre, surtout si vous êtes honnête au sujet de vos qualifications en matière de crédit, de vos revenus et de vos actifs. Cependant, comme rien n’est vérifié, les vendeurs et les agents immobiliers n’acceptent souvent pas les offres basées uniquement sur la préqualification.

Préapprobation

C’est un peu plus fort du point de vue de l’offre qu’une préqualification, car il comporte une demande de crédit ferme, de sorte que les vendeurs et les agents savent que vous êtes dans une situation financière décente pour vous qualifier.

Il passe également par des vérifications informatisées afin qu’un prêteur puisse voir si vous êtes admissible en fonction de diverses directives mises en place par les investisseurs hypothécaires. Enfin, les approbations préalables sont examinées par le banquier ou l’agent de crédit qui accorde le prêt.

En revanche, comme pour la préqualification, aucune documentation n’est collectée à l’avance, donc s’il y a un problème, vous ne le saurez qu’après l’acceptation de votre offre et l’envoi de votre prêt à la souscription. Le fait de devoir soumettre et vérifier des documents supplémentaires ou manquants pourrait également vous ralentir pour vous rendre à la table de clôture.

Une approbation vérifiée va au-delà de la pré-approbation standard non seulement en effectuant une demande de crédit ferme, mais également en obtenant à l’avance la documentation sur les revenus et les actifs. Non seulement cela vous permet de soumettre moins de paperasse plus tard, mais votre banquier et un souscripteur peuvent utiliser cette documentation pour montrer que vous êtes admissible au prêt, sauf changements importants.

De plus, le vendeur et son agent immobilier peuvent être assurés que vous êtes admissible à l’hypothèque nécessaire pour appuyer votre offre. L’une des plus grandes inquiétudes de tout vendeur est que l’affaire échoue et qu’il doive remettre la maison sur le marché. Bien que d’autres problèmes puissent survenir, ils peuvent avoir confiance dans le financement.

Si un vendeur évalue plusieurs offres, il y a de fortes chances qu’il soit attiré par celles qui sont les plus susceptibles de se conclure. Avoir un financement en place peut vous donner un avantage sur vos concurrents.

Contrairement aux autres formes courantes d’approbation de prêt hypothécaire, une approbation vérifiée vous permet d’avoir la pleine assurance que vous êtes admissible à faire une offre de prêt hypothécaire jusqu’à concurrence du montant total de votre approbation. C’est la seule approbation qui s’appuie sur la documentation vérifiée des revenus et des actifs en plus d’une demande de crédit ferme pour accompagner l’examen à la fois par un banquier et un souscripteur.

Si vous êtes un acheteur de maison, tout cela s’ajoute à la capacité de faire une offre à laquelle vous et les vendeurs pouvez faire confiance. Si vous êtes prêt à faire une offre avec la force de rivaliser sur les marchés immobiliers les plus en vogue, obtenez une approbation vérifiée dès aujourd’hui !

¹ La participation au programme d’approbation vérifiée est basée sur une analyse complète par un souscripteur de votre crédit, revenu, statut d’emploi, dette, propriété, assurance et évaluation ainsi qu’un rapport/recherche de titre satisfaisant. Si de nouvelles informations modifient considérablement la décision de souscription entraînant le refus de votre demande de crédit, si le prêt ne se conclut pas pour une raison indépendante de la volonté de Ubifrance ou si vous ne souhaitez plus poursuivre le prêt, votre participation au programme être interrompu. Si votre admissibilité au programme ne change pas et que votre prêt hypothécaire ne se ferme pas, vous recevrez 1 000 $. Cette offre ne s’applique pas aux nouveaux prêts d’achat soumis à Ubifrance par l’intermédiaire d’un courtier en hypothèques. Cette offre n’est pas valable sur les prêts jumbo ou pour les clients indépendants. Ubifrance se réserve le droit d’annuler cette offre à tout moment. L’acceptation de cette offre constitue l’acceptation de ces termes et conditions, qui sont sujets à changement à la seule discrétion de Ubifrance. Des conditions ou exclusions supplémentaires peuvent s’appliquer.