Les prêts VA sont une option de prêt populaire pour les membres du service actif et les anciens combattants éligibles, ainsi que pour les conjoints survivants éligibles. Ces prêts sont garantis par le Département américain des anciens combattants et ne nécessitent généralement aucun acompte. Ils offrent également des taux d’intérêt compétitifs et d’autres avantages spéciaux.
Bien que les prêts VA soient généralement utilisés pour les résidences principales, certains emprunteurs peuvent se demander s’ils peuvent utiliser cette option de prêt pour un Propriété d’investissement. Est-ce autorisé ?
Répondons à cette question, puis approfondissons les bases du droit à la VA afin que vous ayez une compréhension claire.
Pouvez-vous utiliser un prêt VA pour un immeuble de placement ?
Bien que Les prêts VA sont destinés aux résidences principales, cela ne signifie pas que l’utilisation d’un prêt VA pour un immeuble de placement est complètement hors de propos. Quelques exceptions existent. Découvrons-les ci-dessous.
Espace supplémentaire dans votre résidence principale
Comme nous venons de le noter, votre prêt VA doit être utilisé sur votre résidence principale. Cependant, si vous avez une propriété assez grande pour louer une chambre ou même une maison d’hôtes, vous pouvez toujours le faire.
Tant que la propriété est votre résidence principale, la façon dont vous louez vos chambres dépend de vous et vous pouvez utiliser un prêt VA.
Une propriété de 1 à 4 unités
Vous pouvez utiliser un prêt VA pour acheter une maison individuelle, un duplex ou maison multifamiliale, un triplex ou un quadplex – pourvu que l’une de ces unités soit votre résidence principale.
Ainsi, comme dans l’exemple que nous venons de mentionner, vous pouvez utiliser un prêt VA pour acheter un immeuble de placement. Tant que vous y habitez et qu’il s’agit de votre résidence principale, vous pouvez louer des chambres ou des unités à votre discrétion.
Comprendre le droit au prêt VA
Maintenant que vous savez si vous pouvez utiliser un prêt VA pour un immeuble de placement, examinons Droits VA. La VA ne prête pas d’argent. Cependant, il garantit jusqu’à un quart de votre prêt, ce qu’on appelle un droit. Ceci est crucial pour les avantages d’un prêt VA, y compris l’absence d’acompte. Vous pouvez trouver vos informations d’admissibilité sur votre certificat d’éligibilité (COE). Assurez-vous de le vérifier avant de commencer à planifier les coûts.
Les prêts VA sont des prêts hypothécaires assumables
Les prêts VA sont assumables, ce qui signifie que quelqu’un peut acheter une maison en reprenant le prêt hypothécaire VA du vendeur. Cela permet souvent à l’acheteur de bénéficier d’un financement avec un taux d’intérêt plus bas si les taux du marché sont plus élevés.
Dans le cas des prêts VA, un acheteur n’a pas besoin d’être militaire ou militaire pour être admissible à une prise en charge de prêt VA. Cependant, selon le prêt, le prêteur devra peut-être le faire approuver par le centre régional de prêt VA. Ainsi, le traitement peut prendre plus de temps.
OUn exemple où le vendeur n’a pas besoin de l’approbation du prêteur est lorsqu’un acheteur tombe sur une hypothèque librement assumable qui s’applique à tout prêt VA conclu avant ou le 1er mars 1988. Même sans approbation, le vendeur peut encore devoir effectuer des paiements si le l’acheteur ne le fait pas. Ces prêts sont également assortis d’un inconvénient de coût puisque les prêts de la fin des années 80 ont généralement des taux d’intérêt plus élevés.
Gardez à l’esprit : Vous ne pouvez pas restaurer votre droit à moins que l’acheteur ne soit un ancien combattant éligible. Ils doivent substituer leur admissibilité à la vôtre.
Le droit de base
Le droit de base est la première partie du droit VA. Vous avez un droit de base ou complet si vous n’avez jamais emprunté de prêt VA auparavant ou si vous l’avez entièrement restauré. Traditionnellement, il garantit 25 % du montant total de votre prêt jusqu’à 144 000 $.
Mais cela ne limite pas réellement votre droit potentiel. Cela signifie simplement que la garantie maximale de la VA pour les prêts jusqu’à 144 000 $ et moins est de 36 000 $. Il existe un droit supplémentaire, ou bonus, pour les prêts dépassant ce montant.
Droit à la prime
Le droit au bonus VA, parfois appelé droit supplémentaire ou droit de niveau 2, fait référence à tout prêt supérieur au droit de base de 144 000 $. C’est un pouvoir d’emprunt supplémentaire qui vous aide à acheter des maisons à un prix plus élevé. En utilisant votre droit au bonus, vous pouvez emprunter plus de 144 000 $ et la VA garantira jusqu’à 25 % de ce montant.
Il est important de noter que les emprunteurs éligibles doivent payer les frais de financement VA. Ces frais couvrent essentiellement le coût du programme de prêt VA et représentent 2,3 % à 3,6 % du montant du prêt.
Le coût des frais de financement dépend du montant de votre acompte, que vous refinanciez ou achetiez, s’il s’agit de la première fois que vous empruntez un prêt VA et de votre type de service. Les anciens combattants ayant une invalidité liée au service, les bénéficiaires de Purple Heart en service actif et les conjoints survivants sont exemptés.
Si vous ne pouvez pas payer les frais à l’avance, vous pouvez les intégrer à votre prêt hypothécaire.
Limites de prêt
Les limites de prêt n’affectent pas les emprunteurs militaires avec tous les droits. Il n’entre en jeu que si vous bénéficiez d’un droit partiel VA lors de l’achat de votre résidence secondaire. Les limites de prêt dans cette situation dépendent du comté où se trouve la propriété. Cela signifie que le ministère des Anciens Combattants paiera à votre prêteur jusqu’à 25 % de la limite de prêt de votre comté moins le montant de droit que vous avez déjà utilisé.
Vous pouvez consulter les limites de prêt de votre comté ici via l’Agence fédérale de financement du logement.
Si le montant de votre prêt dépasse 144 000 $ et que vous utilisez les droits restants, vous devrez peut-être couvrir un acompte. Un prêt garanti par VA peut vous aider à emprunter au-delà de la limite de prêt de votre comté, cependant, dans ce cas. Mais à la fin, votre prêteur doit vous approuver.
Que faire si vous avez déjà acheté une maison avec un prêt VA ?
Comme mentionné ci-dessus, l’un des avantages d’un prêt VA est de pouvoir réutiliser son avantage de prêt. Il est disponible tant que le membre du service admissible maintient son admissibilité et se qualifie auprès d’un prêteur. Ainsi, vous pouvez acheter une résidence secondaire sans vous soucier d’une limite d’utilisation.
Vous pouvez même avoir deux prêts VA en même temps dans certaines situations. Mais cela nécessite généralement qu’un membre du service reçoive des ordres de changement permanent de station (PCS).
Dans la plupart des cas, cependant, votre deuxième prêt VA suit le remboursement du premier. Vous devez également rembourser la maison d’origine si vous souhaitez que votre plein droit soit rétabli. Sinon, vous pouvez utiliser le droit restant pour couvrir votre nouveau prêt.
Alternativement, vous pouvez toujours avoir un prêt impayé sur votre première maison que vous envisagez de conserver. Bien que vous deviez être admissible aux deux paiements, votre propriété originale adossée à un prêt VA peut être transférée à la résidence secondaire.
Soyez simplement conscient des exigences d’occupation des prêts de la VA. Si vous achetez une propriété, vous devez emménager dans les 60 jours. Cependant, toute personne en service actif peut faire en sorte que sa maison ou ses personnes à charge agissent comme remplaçant.
L’essentiel: l’utilisation d’un prêt VA pour un immeuble de placement est possible selon certaines directives
Les prêts VA rendent l’accession à la propriété abordable et accessible aux membres du service militaire et aux conjoints survivants qui remplissent certaines conditions d’admissibilité. Avec un prêt VA, le VA soutient votre prêt jusqu’à un certain pourcentage. En conséquence, le prêteur est protégé et vous n’avez pas à payer autant pour une maison.
Gardez à l’esprit que si vous utilisez un prêt VA pour acheter un immeuble de placement, vous devez considérer cet immeuble comme votre résidence principale. Vous pouvez louer une chambre ou même une maison d’hôtes, mais vous devrez y vivre pour respecter les directives de VA.
Si vous êtes prêt à utiliser un prêt VA pour acheter une propriété, pensez à obtenir votre approbation initiale avec Ubifrance® aujourd’hui. De cette façon, vous êtes prêt à faire une offre lorsque vous trouvez la bonne opportunité.
