Comment obtenir une préapprobation hypothécaire

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Il peut être difficile de magasiner pour une maison sans savoir combien vous pouvez vous permettre. La préapprobation hypothécaire vous permet de magasiner plus intelligemment et de faire des offres plus intéressantes. Voyons ce que cela signifie d’être pré-approuvé et comment commencer.


Qu’est-ce qu’une préapprobation hypothécaire?


La préapprobation hypothécaire est le processus qui consiste à déterminer combien d’argent vous pouvez emprunter pour acheter une maison. Pour vous approuver au préalable, les prêteurs examinent vos revenus, vos actifs et votre pointage de crédit et déterminent les prêts pour lesquels vous pourriez être approuvé, le montant que vous pouvez emprunter et votre taux d’intérêt.





Préapprobation Vs. Préqualification

La préapprobation et la préqualification sont deux façons de comprendre pour combien vous pourrez obtenir une approbation. Il existe quelques légères différences entre ces deux processus, bien que certains prêteurs utilisent ces termes de manière interchangeable.

Une préqualification hypothécaire est comme une préapprobation, mais elle peut ne pas être aussi précise. Avec une préqualification, vous n’aurez pas à fournir autant d’informations sur vos finances et votre prêteur ne retirera pas votre crédit.

Sans votre dossier de crédit, votre prêteur ne peut vous donner que des estimations. Cela signifie que le montant de l’approbation, le programme de prêt et le taux d’intérêt peuvent changer à mesure que le prêteur obtient plus d’informations. Étant donné qu’une préqualification est un examen initial de vos finances, vous n’avez généralement pas besoin de fournir de documents (comme des relevés bancaires et des fiches de paie) pendant cette étape.

Les préapprobations sont plus approfondies que les préqualifications. Lorsque vous obtenez une pré-approbation, vous devrez peut-être fournir des informations ou des documents tels que des relevés bancaires et des talons de chèque de paie pour prouver votre revenu et les fonds que vous utilisez pour obtenir le prêt. Une préapprobation nécessitera également une vérification de crédit rigoureuse afin que votre prêteur puisse obtenir votre pointage de crédit et voir le montant de vos autres dettes.

Préapprobation Vs. Approbation

Une préapprobation est utile lorsque vous magasinez pour une maison, mais vous devrez obtenir une approbation complète une fois que vous aurez trouvé votre maison, et simplement obtenir une préapprobation avant de commencer à regarder les propriétés ne garantit pas que vous serez approuvé. Pour votre prêteur, ce processus comprend la vérification des détails de la propriété.

Voici quelques détails sur la propriété que votre prêteur devra approuver :

  • La valeur d’expertise : Votre prêteur commandera un évaluation de la maison pour vous assurer que vous ne payez pas plus pour la maison qu’elle ne vaut réellement. Une évaluation qui revient en dessous du prix d’achat pourrait poser des problèmes pour votre prêt.
  • Le titre: Votre prêteur travaillera avec un société de titre pour confirmer à qui appartient la propriété et s’assurer qu’il n’y a pas de réclamations ou de privilèges à son encontre.
  • L’état de la maison : Certains prêts exigent que la propriété réponde à certaines normes avant que le prêt puisse être conclu. Par exemple, si vous achetez la maison avec un Prêt FHAdes éléments tels que des fenêtres fissurées, des mains courantes manquantes ou un toit en mauvais état pourraient empêcher la fermeture du prêt.


Comment obtenir une préapprobation pour un prêt hypothécaire


Avant d’être préapprouvé pour un prêt immobilier, travaillez avec votre prêteur pour vérifier vos informations financières et obtenir une estimation de prêt. Passons en revue chacune des étapes et passons en revue les parties du processus dont vous serez responsable.

Récupérez votre documentation

Le processus de préapprobation est essentiellement une demande de prêt hypothécaire. Cela signifie que votre prêteur ou agent de crédit voudra jeter un coup d’œil complet sur vos finances. Vous devez être prêt à fournir des informations sur les éléments suivants :

  • Preuve de revenu
  • Vérification d’emploi
  • Preuve d’actifs
  • Histoire de credit
  • Identification
  • Ratio d’endettement (DTI)

Avant de commencer le processus de préapprobation, vous aurez besoin de la documentation nécessaire pour assurer le bon déroulement du processus. Voici quelques éléments que vous devriez avoir sur votre liste de contrôle de préapprobation hypothécaire :

  • Déclarations W-2
  • Des fiches de paie
  • relevés bancaires
  • Licence
  • Numéro de sécurité sociale

Une fois que vous avez soumis toutes vos informations au prêteur, vous pouvez vous attendre à recevoir votre estimation de prêt dans les 3 jours ouvrables, bien que cela puisse être beaucoup plus court si vous utilisez un prêteur hypothécaire en ligne. L’estimation du prêt vous permettra de savoir si vous avez été pré-approuvé et pour combien.

Connaître Quand obtenir une pré-approbation

La préapprobation n’est pas seulement pour votre prêteur. Connaître le montant de l’hypothèque que vous pouvez vous attendre à contracter est également très avantageux pour vous en tant qu’acheteur, et cela peut vous aider à affiner et à vous concentrer sur vos meilleures options.

Cela signifie que le meilleur moment pour obtenir une préapprobation est au début de votre parcours d’achat de maison. Si vous savez que vous êtes à la recherche d’une nouvelle maison, faites une demande de préapprobation dès maintenant pour avoir un aperçu rapide de vos options hypothécaires et montrer aux agents que vous êtes un acheteur sérieux.

Obtenir Votre pointage de crédit vérifié

La préapprobation nécessite généralement une enquête approfondie sur votre crédit. Bien que cela puisse entraîner une légère baisse de votre pointage de crédit, l’obtention d’une pré-approbation ne nuira pas à votre crédit de manière significative. Les demandes de renseignements ultérieures d’autres prêteurs hypothécaires au cours de la même période (généralement environ 45 jours) n’affecteront en rien votre pointage.

Recevez votre Lettre de préapprobation hypothécaire

Lorsque vous êtes pré-approuvé, vous recevez généralement une lettre de pré-approbation. Il y a plusieurs raisons pour lesquelles la lettre de préapprobation est importante. Premièrement, les agents immobiliers veulent généralement voir votre lettre de préapprobation avant de vous montrer des maisons. Cela garantit qu’ils ne perdent pas de temps à vous montrer des maisons hors de votre budget.

Deuxièmement, la lettre d’approbation préalable est quelque chose que vous pouvez partager avec le vendeur de la maison lorsque vous faites une offre. Cela montre que vous n’aurez aucun problème à obtenir un financement pour le montant que vous offrez.

Comprendre Combien de temps dure la préapprobation

L’approbation préalable ne dure pas éternellement. Vérifiez votre date d’expiration et gardez-la à l’esprit lorsque vous regardez les maisons. Bien que cela varie d’un prêteur à l’autre, l’approbation préalable est généralement valide pendant 60 à 90 jours. Si vous n’avez pas choisi de maison, vous pouvez demander un renouvellement en donnant à votre prêteur vos informations financières et de crédit les plus récentes.


FAQ sur la préapprobation hypothécaire


Combien de temps dure la pré-approbation ?

​​La préapprobation ne dure pas éternellement. Vérifiez votre date d’expiration et gardez-la à l’esprit lorsque vous regardez les maisons. Bien que cela varie d’un prêteur à l’autre, l’approbation préalable est généralement valide pendant 60 à 90 jours. Si vous n’avez pas choisi de maison, vous pouvez demander un renouvellement en donnant à votre prêteur vos informations financières et de crédit les plus récentes.

Pourquoi devrais-je être pré-approuvé ?

Si une préapprobation ne vous permet pas d’obtenir un prêt immédiatement, pourquoi en obtenir un ? Les préapprobations présentent plusieurs avantages :

  • C’est plus simple de magasiner : De nombreux agents immobiliers exigent que vous soyez pré-approuvé avant de magasiner pour une maison. Les approbations préalables facilitent le processus de recherche de maison pour vous et votre agent immobilier.
  • Cela renforce votre offre : Si vous magasinez dans un environnement concurrentiel marché du logement, une approbation préalable peut être cruciale pour faire accepter votre offre. Les vendeurs ne recherchent pas seulement l’offre la plus élevée. Ils recherchent également des offres qui ne risquent pas d’échouer. Une préapprobation indique aux acheteurs que vous pouvez obtenir un financement pour le montant que vous avez proposé.
  • Cela vous donne le temps de régler les problèmes : Il y a des raisons pour lesquelles les acheteurs et les vendeurs peuvent avoir besoin de conclure rapidement. Obtenir une préapprobation signifie que vous obtenez la majeure partie du processus hypothécaire dès le départ. De cette façon, une fois qu’une offre a été acceptée, vous pouvez vous concentrer uniquement sur préparer son déménagement.

Quels facteurs sont pris en compte pour l’approbation préalable ?

En plus de tenir compte de votre pointage de crédit, les prêteurs voudront vérifier votre emploi et vos revenus. Ils considéreront également votre ratio dette/revenu (DTI), qui est un calcul de vos dettes mensuelles totales, divisé par votre revenu mensuel. Ce ratio, exprimé en pourcentage, aide les prêteurs à s’assurer que vous disposez d’un revenu suffisant pour couvrir raisonnablement vos dettes.

Le DTI exact nécessaire pour l’approbation du prêt hypothécaire varie selon le type de prêt. Mais en règle générale, vous voudrez que votre ratio dette-revenu soit de 50 % ou moins.


Obtenez une préapprobation en ligne


Si vous cherchez à obtenir une approbation pour un prêt hypothécaire, Ubifrance® peut vous aider. Ubifrance propose plusieurs options d’approbation différentes :

  • Notre approbation préqualifiée est le moyen le plus rapide d’obtenir une approbation avec Ubifrance. Faites simplement votre demande en ligne et permettez-nous de vérifier votre crédit. Vous ne serez pas tenu de fournir de documents, mais vous devriez vous préparer avec des informations sur vos revenus et vos actifs. Vous aurez la possibilité de synchroniser votre demande avec vos comptes bancaires afin que nous sachions exactement de combien vous disposez pour votre acompte et vos frais de clôture.
  • Notre approbation vérifiée est un excellent moyen de renforcer votre offre. Pour en obtenir un, vous devrez faire une demande auprès de Ubifrance, puis contacter un expert en prêt immobilier. Nous procéderons à une vérification complète de vos revenus, de vos actifs et de votre crédit afin que les vendeurs puissent être certains que vous ne rencontrerez pas de problèmes de financement. Pour commencer avec l’une ou l’autre des options d’approbation, postulez maintenant sur Ubifrance.

Voici comment ça fonctionne:

Étape 1 : Faites une demande et vérifiez votre crédit

Notre application en ligne vous pose une série de questions pour évaluer votre éligibilité à un prêt immobilier. Vous nous donnerez des informations sur vous-même, la maison que vous souhaitez acheter, vos revenus et votre patrimoine. À partir de là, nous vérifierons votre crédit afin de pouvoir vous proposer des solutions hypothécaires précises.

Étape 2 : Visualisez et personnalisez vos solutions hypothécaires

Consultez vos solutions hypothécaires recommandées et ajustez vos chiffres en fonction de votre budget. C’est ici que vous verrez combien nous pouvons vous approuver, ainsi que les types de prêts immobiliers recommandés, les acomptes, les mensualités et les taux d’intérêt.

Étape 3 : Obtenez votre lettre d’approbation

Une fois que vous avez choisi votre option hypothécaire, vous pouvez voir si elle est approuvée. À partir de là, nous vous remettrons une lettre d’approbation préqualifiée que vous pourrez utiliser pour acheter des maisons. Pour une approbation encore plus forte, vous pouvez contacter un Expert Prêt Immobilier pour obtenir une approbation vérifiée.


L’essentiel


Une préapprobation est une excellente première étape vers l’achat d’une maison. Une fois vos informations financières vérifiées, vous aurez une idée précise du prix de la maison que vous pouvez vous permettre. Obtenir une préapprobation avant de commencer votre recherche de maison profite à toutes les personnes impliquées.

Pour commencer, postulez en ligne maintenant avec Ubifrance.


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