Lorsque vous vous préparez à demander un prêt hypothécaire, vous rencontrerez des termes tels que « préqualification » et « préapprobation ». Il est essentiel de comprendre ce que signifient ces termes – ils guideront votre recherche de maison et vous aideront à vous concentrer sur les maisons que vous pouvez vous permettre. Le moment venu, ils peuvent également vous aider à décider du montant à offrir et à montrer au vendeur que vous êtes un acheteur sérieux.
Au niveau le plus élémentaire, la préqualification et la préapprobation sont des types d’approbations hypothécaires, et elles font référence aux étapes qu’un prêteur prend pour vérifier qu’un client peut se permettre une hypothèque. Dans cet article, nous passerons en revue certaines façons courantes dont les prêteurs utilisent la préqualification et la préapprobation. Mais avant, quelques points à retenir :
- Chaque prêteur gère les approbations hypothécaires différemment. Les étapes et les mots impliqués changent d’un prêteur à l’autre. De nombreux prêteurs utilisent indifféremment la préqualification et l’approbation préalable, bien qu’ils aient traditionnellement signifié des choses fondamentalement différentes.
- Peu importe le type d’approbation de prêt hypothécaire que vous obtenez, ce n’est pas une garantie que vous fermerez le prêt. La préqualification ou l’approbation préalable est un moyen pour un prêteur de vous aider, vous et un vendeur, à estimer ce que vous pouvez vous permettre. Une fois que vous avez trouvé une maison et fait une offre, la maison devra toujours être évaluée par un tiers et inspectée pour d’éventuelles réparations avant de pouvoir conclure le prêt et acheter la maison.
Nous expliquerons également comment Ubifrance® gère les approbations, afin que vous sachiez à quoi vous attendre lorsque vous faites une demande de prêt hypothécaire.
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Qu’est-ce qu’une préqualification hypothécaire ?
Une préqualification signifie généralement qu’un prêteur hypothécaire recueille certaines informations financières de base auprès de vous pour estimer le prix de la maison que vous pouvez vous permettre. Obtenir la confirmation d’un prêteur que vous êtes préqualifié pour un prêt immobilier vous permet d’avoir une idée générale du montant pour lequel vous serez approuvé au moment de la clôture.
Il est courant qu’une préqualification s’appuie sur des informations auto-déclarées, au lieu de vérifier en extrayant votre rapport de solvabilité ou en examinant des documents financiers. Cela signifie qu’être préqualifié pour un prêt hypothécaire vous laisse généralement une estimation approximative. Cela signifie également qu’il est moins fiable qu’une préapprobation, qui implique généralement que votre prêteur vérifie votre pointage de crédit et examine les relevés bancaires et autres documents.
Lorsque vous commencez à chercher une maison, les agents immobiliers et les vendeurs veulent voir que vous avez travaillé avec un prêteur hypothécaire afin qu’ils sachent que vous pouvez vous permettre d’acheter une maison. Après avoir été préqualifié, vous recevrez généralement une « lettre de préqualification » que vous pourrez montrer à un agent ou à un vendeur comme preuve que vous travaillez avec un prêteur. C’est une bonne première étape, mais elle n’aura généralement pas autant de poids qu’une préapprobation, car un prêteur n’a pas encore vérifié vos informations. Aller au-delà d’une préqualification et être préapprouvé par un agent de crédit est une étape essentielle pour montrer que vous êtes sérieux au sujet de l’achat d’une maison.
Vs préqualifiés. Préapprouvé pour votre prêt hypothécaire : quelle est la différence ?
La préqualification et la préapprobation fournissent aux emprunteurs une estimation de la quantité de maison qu’ils peuvent se permettre. Cependant, une préapprobation hypothécaire est une étape plus officielle qui oblige le prêteur à vérifier vos informations financières et vos antécédents de crédit. Les documents requis pour une pré-approbation peuvent inclure des fiches de paie, des déclarations de revenus et même votre carte de sécurité sociale.
Cela signifie qu’une pré-approbation est un signe plus fort de ce que vous pouvez vous permettre et ajoute plus de crédibilité à votre offre qu’une pré-qualification. Cela vous permettra également de montrer aux vendeurs une lettre d’approbation préalable pour démontrer que vos informations financières ont été vérifiées et que vous pouvez vous permettre une hypothèque. Cependant, vérifiez auprès de votre prêteur pour être sûr.
Pourquoi est-il important d’obtenir l’approbation d’un prêt hypothécaire ?
Obtenir l’approbation de votre prêt hypothécaire signifie qu’un prêteur a examiné votre situation financière et confirmé votre capacité à assumer les versements hypothécaires.
Lorsque vous obtenez une approbation de prêt hypothécaire, votre prêteur estime combien vous pouvez vous permettre d’emprunter, quel pourrait être votre taux d’intérêt et combien pourraient être vos versements hypothécaires. Vous et votre agent immobilier pouvez utiliser ces informations pour vous concentrer sur les maisons que vous pouvez vous permettre.
Une approbation de prêt hypothécaire prouve également aux vendeurs que vous pouvez vous permettre la maison qu’ils vendent. Sans avoir d’abord obtenu l’approbation d’un prêteur, le vendeur pourrait ne pas croire que votre offre est authentique. Votre offre pourrait ne pas être acceptée – et même si c’est le cas, proposer d’acheter une maison sans l’approbation du prêteur peut ralentir votre demande de prêt hypothécaire.
Obtenir une approbation avec Ubifrance : à quoi s’attendre
Ubifrance offre quelques niveaux d’approbation conçus pour vous donner une image plus claire de ce que vous pouvez vous permettre :
Approbation préqualifiée
Avec une approbation préqualifiée, nous tirerons votre crédit et vous poserons quelques questions sur vos revenus et vos actifs. Ensuite, nous évaluerons ce que vous pouvez vous permettre. En vérifiant votre pointage de crédit, notre approbation préqualifiée peut être plus précise qu’une préqualification standard qui n’implique pas cette étape.
Si vous êtes admissible à un prêt hypothécaire, nous vous enverrons une lettre d’approbation préqualifiée.
Approbation vérifiée
Une fois que vous avez été préqualifié approuvé, vous pouvez passer à une approbation vérifiée. 1 Vous parlerez à un expert en prêt immobilier et fournirez des documents afin que nous puissions vérifier vos revenus et vos actifs.
Parce que nous vérifions vos revenus et vos actifs ainsi que vos antécédents de crédit, une approbation vérifiée est une estimation plus précise de ce que vous pouvez vous permettre. Cela a également plus de poids auprès d’un agent immobilier et du vendeur, car ils sauront que nous avons vérifié que vous pouvez vous permettre la maison que vous souhaitez acheter.
Une fois que vous aurez obtenu l’approbation vérifiée, nous vous remettrons une lettre d’approbation vérifiée. Vous pouvez le montrer à votre agent immobilier et aux vendeurs comme preuve que vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire suffisamment important pour acheter la maison.
N’oubliez pas que l’approbation préqualifiée et l’approbation vérifiée℠ sont des estimations pour guider votre recherche de maison. Après avoir fait une offre sur une maison, votre approbation complète de l’hypothèque dépendra de la maison étant évalué par un tiers et réussissant toutes les inspections requises.
L’essentiel
Une préqualification hypothécaire est un bon moyen d’obtenir une estimation du prix de la maison que vous pouvez vous permettre, et une préapprobation va encore plus loin en vérifiant les informations financières que vous soumettez pour obtenir un montant plus précis. Obtenir une approbation au début de votre recherche de maison est un excellent moyen de savoir ce que vous pouvez vous permettre, de sorte que vous puissiez vous concentrer sur la maison de vos rêves et vous démarquer des vendeurs en tant qu’acheteur préapprouvé. Pour commencer, postulez en ligne avec Ubifrance.
1La participation au programme d’approbation vérifiée est basée sur une analyse complète par un souscripteur de votre crédit, revenu, statut d’emploi, dette, propriété, assurance, évaluation et un rapport/recherche de titre satisfaisant. Si de nouvelles informations modifient considérablement la décision de souscription entraînant le refus de votre demande de crédit, si le prêt ne se conclut pas pour une raison indépendante de la volonté de Ubifrance®, ou si vous ne souhaitez plus poursuivre le prêt, votre participation au programme sera interrompu. Si votre admissibilité au programme ne change pas et que votre prêt hypothécaire ne se ferme pas, vous recevrez 1 000 $. Cette offre ne s’applique pas aux nouveaux prêts d’achat soumis à Ubifrance par l’intermédiaire d’un courtier en hypothèques. Des conditions ou exclusions supplémentaires peuvent s’appliquer.
